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各位股東:

我受本屆董事會委托，向大會作工作報告，請各位股東予審議。

一、XX年工作回顧

XX年是我行改革與發展取得積極成效的重要一年。在省聯社、市政府的正確領導和人民銀行、銀監部門的關心支持下，董事會切實履行《公司法》和《公司章程》所賦予的職責，認真貫徹落實股東大會各項決議，團結奮斗，銳意進取，堅持科學發展觀，不斷深化改革，大力拓展業務，加強內控管理，較好地完成了年度各項計劃任務。截止日，公司各項存款余額達億元，比上年增加億元；各項貸款余額達億元，比上年增加6.95億元。年末不良資產（含抵債資產）余額億元，比上年減少7572萬元；不良貸款（含抵債資產）占比%，比上年下降%。貸款綜合收息率%，比上年增加%；綜合費用率達%,比上年增長%；實現賬面利潤萬元，比上年增加萬元；股金分紅率計劃%，其中%現金，%轉增股本；資本充足率達%，比上年提高%。中央銀行專項票據兌付工作順利完成。

在此，我謹代表董事會向一年來支持我們事業發展的各位領導、社會各界朋友和全體股東表示最誠摯的謝意！

（一）年度董事會開展的主要工作：

1、積極發揮董事會的決策作用。

XX年度公司董事會嚴格按照股東大會的授權，以“對股東負責”的強烈的責任感、使命感，認真貫徹落實科學發展觀，抓大事，管方向，重決策，認真履行各項職責，扎實工作，取得較好的成效。一是制定和實施明確的發展戰略。XX年度董事會審時度勢，在充分調研的基礎上，因地制宜地根據公司的實際情況，制定了本行發展的市場定位、發展戰略和經營計劃，在年初對行長室下達了全年度的經營目標任務，行長室根據計劃要求精心部署，認真組織實施，較好地完成了全年度的經營目標任務。二是建立和完善風險防范機制。為進一步增強本行對經營風險的自我防范、自我控制和自我化解能力，促進各項業務的穩健發展，根據銀監部門的監管要求，董事會對本行單戶超比例、集團客戶超比例、超授信額客戶“三超”貸款的情況十分重視，在調查研究的基礎上董事會形成了關于壓降“三超”貸款實施意見的決議，督促行長室制訂、實施壓縮計劃，并嚴禁新增“三超”貸款。為控制關聯交易風險，董事會對本行的交易風險情況作了比較全面的調查研究，并對關聯交易予以較大的關注和較好的控制。這些舉措對防范和化解經營風險都起了較大的作用。三是制定投資方案和審批重大投資。董事會根據股東大會的授權，制定了公司全年的投資方案，XX年經董事會研究決定，用于增設網點、改善營業環境條件等方面的固定資產投資金額達多萬元。同時經董事會的授權，董事長審批各類債券投資總額達人民幣億元，取得了較好的投資收益。四是強化資本管理。資本是銀行實力的象征，資本水平是銀監部門監管的重要內容。為此，本年度董事會牢固樹立風險觀念和資本管理的觀念，強化資本管理，建立以資本管理為核心的自我監督約束機制，積極調整傳統的業務結構，大力拓展低資本消耗的非傳統業務，從而使本行加快業務轉型，加快轉到較低資本消耗、較高經營效益和增強資本實力的軌道上來。

2、指導督促行長室做好經營管理工作。

XX年度董事會通過每一季度的董事會例會聽取行長室履職報告和平時對全行工作的調研了解，及時對全行的業務發展、風險控制、市場定位等工作向行長室提供指導意見和建議，為不斷提升公司的經營管理水平作出了積極的貢獻。一年來，公司存款規模、貸款投放持續增長，服務“三農”的實力進一步增強；風險撥備率、一般準備率和資本充足率穩步提高，抗風險能力進一步增強；抵債資產、不良貸款余額逐步下降，資產質量進一步提高；運行質量、經營效益明顯改善，內控建設進一步加強；重視企業文化建設，員工隊伍素質有所提高，競爭能力進一步提高。

3、切實維護股東的利益，加強信息披露工作。

董事會十分重視并正確處理好股東利益、國家利益和員工利益三者之間的關系，切實維護存款人和股東的合法權益，特別是中小股東的利益。在報告期內，董事會根據農村商業銀行信息披露的規定，進一步加強信息披露工作，股東大會和董事會通過的有關決議在媒體上公告，保證了信息披露的及時性、準確性、完整性和合法性，誠懇接受股東和社會各界的監督。

4、自覺接受監事會的監督，保證決策的合法性和合規性

為更好地接受監事會的監督，有效發揮監事會的職能作用，根據《公司章程》要求，公司董事會每次季度例會都邀請全體監事列席會議，董事會對全行性的經營管理重大決策，監事會都全程參與、監督，對監事會提出的意見和建議，董事會都能認真重視，仔細研究，合理吸收，及時改進，并明確答復。由于董事會、監事會能緊緊圍繞發展目標，密切配合，較好地發揮各自職能，有力地促進了公司的穩健發展。

5、重視、加強董事會自身建設。

本年度，董事會十分重視、加強自身建設，全體董事都能恪盡職守，忠實勤勉地切實履行職責。本年度董事會召開了四次會議，共形成了對行長室授權、固定資產購置與出售、壓降“三超”貸款實施意見、加強關聯交易管理等27項決議，充分發揮了董事會的決策指導作用。各位董事特別是獨立董事通過平時的學習、調研，較好地提高了決策水平，為董事會的每項決策發揮了自己的聰明才智，為公司穩健發展付出了辛勤的勞動，作出了較大的貢獻。

（二）、主要存在的問題

XX年度，我們盡管在法人治理結構、發展戰略決策、經營機制轉換等方面做了大量工作，但問題還不同程度地存在，法人治理結構由“形似”向“神似”轉變尚有很大差距，市場定位、發展戰略還不夠細化，激勵約束機制還不健全，尤其是合規審慎經營的觀念還不夠強，內控和風險管理水平還不高，風險隱患較大。企業文化建設、員工隊伍的素質還不能適應激烈的市場競爭的需要。

二、XX年工作目標、任務和要求

XX年是我行深化改革，促進發展，實現三年規劃目標的決勝之年。我們一定要增強機遇意識、責任意識和發展意識，堅持科學發展、和諧發展、穩健發展。

XX年全行工作的指導思想是：堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想和全國經濟工作會議精神為指針，深入貫徹科學發展觀，以市場為導向，以防范風險為重點，以經濟資本管理為中心，以改革為動力，著力強化業務拓展，著力提高經濟效益、服務水平、資產質量和贏利能力，著力加強精神文明建設、員工隊伍建設，提高員工素質，不斷增強綜合競爭能力，為建成“資本充足、內控嚴密、服務和效益良好”的和諧、平安的精品銀行而奮斗。

根據上述指導思想，公司董事會確定XX年度的工作目標任務是：年末各項存款余額達成億元，確保凈增億元。年末貸款余額（不含抵債資產）控制在億元以內，比上年凈增額不突破億元。國際業務外匯結算量超3萬美元，比上年凈增萬美元；外幣存款超萬美元，比上年增加萬美元。不良貸款余額按五級分類壓降萬元，抵債資產余額壓降萬元。當年貸款利息收回率超%。營業總收入億元；賬面利潤萬元,綜合效益萬元。“金阿福卡”新增卡張以上；卡消費總額超萬元，比上年增加萬元。綜合費用率控制在%以內。年末資本充足率不低于%。會計差錯率控制在萬分之零點五以內，出納差錯率控制在百萬分之一以內。堅持合法合規經營管理，確保全年安全無事故發生。

XX年度是機遇與挑戰、困難與希望并存之年，董事會將根據新形勢、新任務的要求，緊密結合本行實際，把握改革發展大局，加強調查研究，實行科學決策，確保穩健發展。

XX年度整個形勢對我們的發展總體比較有利。一是有較好的發展環境。國家政局穩定，經濟將繼續穩健發展，無錫地方經濟發展勢頭較好，誠信社會建設的有力推進，為我們提供了良好的發展環境。二是有較好的發展基礎。近年來，公司業務發展、資產質量、服務水平、競爭實力有所增強，特別是銀行品牌效能的發揮、結算渠道的進一步疏通、金阿福卡進入銀聯網和央行專項票據兌付到位等等，這些都為全行的可持續發展打下了較好的物質基礎。我們要倍加珍惜難得的歷史機遇，千萬不能滿足現狀，要堅定不移地堅持科學發展觀，走穩健發展、科學發展、和諧發展、可持續發展的道路。

在看到有利條件的同時，也要看到不利因素，2007年度我們面臨著許多嚴峻的考驗。國家將繼續實行宏觀經濟調控政策，在這種情況下，必然會影響到一部分行業、產業的發展，最終影響到在這些行業、產業中信貸資產質量，造成較大的信貸風險；隨著資本市場的重振，股市熱、基金熱必將造成資金分流，銀行存款分流；同時國有商業銀行戰略性改革與重組進程的加快，利率市場化改革的不斷深化，人民幣業務對外資銀行的全面開放，農發行支農貸款、郵政儲蓄開辦小額貸款等功能的增加，各大銀行對農村金融市場的搶奪，公司所面臨的市場競爭將越來越激烈；另外銀行監管的要求越來越嚴格，原有經營靈活的優勢也將可能逐步弱化。由于歷史的原因，公司的包袱還比較重。組建了農商行以后，國家取消了優惠政策，納稅大大增加，減緩了消化歷史包袱的速度。公司在人才隊伍素質、金融產品、創新服務、管理水平、資本實力等方面與先進的銀行相比差距都較大。

我們要正視這些問題，振奮精神，開動腦筋，迎接挑戰，戰勝困難，努力開創XX年度工作新局面。做好XX年度工作，重點要落實到“堅持一個方向，抓好五個重點”上來：

（一）堅持為“三農”服務的方向

農村商業銀行是從農村信用社改制而來，雖然名稱改了，但市場定位不能變，要繼續堅持為“三農”服務的方針，即立足城鄉，服務三農，服務中小企業，服務社區居民。要充分發揮比較優勢，堅持走錯位經營、差異化發展的道路。在“三農”服務上要細分市場、細分客戶，細致服務，做成特色，形成獨特的競爭優勢。XX年度我們要繼續圍繞建設社會主義新農村這一主題，要堅持為“三農”服務的方向，抓住不可多得的發展機遇，大力組織資金，擴大市場份額，在實現各項存款穩步增長的基礎上，根據農村經濟發展要求，突出支持“三農”發展這一重點，為農業增產、農民增收致富和農村現代化建設做好金融服務工作。要在國家經濟金融政策引導下，大力支持農村經濟發展和農村產業結構調整，要創新服務方式，努力拓展小額農貸、聯保貸款等品牌服務，滿足農村各類經濟主體的資金需求，助推社會主義新農村建設，在支持農村經濟發展中實現自身的可持續性發展。要努力做好政府涉農資金的發放工作，要積極參與農村信用工程建設，為創建金融安全區作出貢獻。

（二）抓好五項工作重點

1、強化改革力度

改革出活力，改革促發展。農商行要穩健發展必須進一步深化改革，XX年度一要進一步完善法人治理結構，充分發揮董事會的決策作用和指導作用。要不斷完善激勵約束機制，充分調動干部職工的積極性。要建立透明的信息披露制度，以接受股東和社會的監督。二要轉換經營機制，繼續深化人事用工、收入分配制度的改革，強化等級行管理和費用管理等辦法，逐步建立起干部能上能下、員工能出能進、收入能高能低的經營機制，以形成一定的競爭壓力，從而激發起員工努力工作的動力，以進一步增強經營活力。三要改革業務流程，在合規、安全經營的前提下，圍繞“安全、快捷、優質”服務客戶的要求，盡可能地簡化程序，提高服務質量和服務效率。

2、強化風險管理

風險管理是銀行業永恒的主題。XX年度首先要繼續牢固樹立風險觀念、資本約束觀念，確立審慎經營、風險為本的經營理念，切實重視和加強風險管理，防范好風險。二要進一步完善內控管理制度，建立科學、縝密的風險防范機制，做到有章可循，職責明確。三要增強執行力度，狠抓制度落實，嚴格按章辦事。特別是要加強大額貸款、關聯貸款的管理；要加強對不良貸款的監控，強力壓降不良貸款和抵債資產；同時要加強對票據業務、財會業務、國際業務和卡業務等風險的防范，嚴密防范市場風險、信用風險、道德操作風險；要進一步鞏固“三項治理”專項工作取得的成果，持之以恒，細找嚴查，標本兼治，有效遏制違法違規案件的發生。四要加強檢查督促，嚴格責任追究，對責任人員要進行問責處理，決不姑息遷就。

3、強化資本管理

資本管理是銀行管理的核心內容。XX年度要進一步增強資本約束觀念，切實加強資本的管理，要努力提高資產質量，大力發展中間業務，減輕資產占用壓力，形成多元化的收入和盈利結構。實現質量、效益、速度、結構相協調發展，優化資源配置，降低經營風險，增強盈利能力，不斷充實資本，XX年度要努力使資本充足率保持在%以上。要建立資本充足補充的長效機制，確保資本充足率達標。要培育科學、審慎、全面的風險管理文化，強化資本對規模擴張的自我約束，逐步建立健全以資本約束為核心的績效考核體系，使公司走上內涵式增長道路，確保公司穩健發展。

4、強化隊伍建設

金融競爭歸根到底是人才的競爭。XX年度要堅持“以人為本”，繼續重視和抓好企業文化建設。一要通過一系列的強化工程，使全體員工逐步形成共同的愿景、價值觀念和凝聚力，為實現共同的目標而奮斗。二要加強對現有員工的學歷教育和業務培訓，增強現代金融意識和業務素質，提高經營管理水平和優質服務客戶的能力。三要嚴把人員準入關。向社會招聘較高學歷的人員，提高員工的學歷層次，以適應金融創新發展的需要。四要繼續實行干部競聘制、全員勞動合同制，進一步完善績效考核機制，以充分調動起爭先創優的積極性、主動性和創造性，使優秀人才脫穎而出，努力建設一支真正能適應現代金融企業要求的高素質的員工隊伍。

5、強化環境建設

要進一步強化環境建設，為公司的和諧、科學、穩健發展營造良好的氛圍和環境。一要在認真做好服務、努力創造優秀品牌的基礎上，加強宣傳農商行在服務“三農”中所做的工作、所作的貢獻，提高農商行在社會上的知名度和美譽度，爭取得到更多更好的認同和支持。二要進一步加強與政府及有關部門的聯系、溝通，爭取政府更多更好的支持，以獲得更多的發展資源。三要積極參與創建金融安全區的活動，共建誠信社會，為農商行的穩健發展創造良好的金融環境。

三、加強董事會自身建設

XX年度工作艱巨、繁重，董事會要繼續忠實地履行股東大會所賦予的職責，勵精圖治，奮發有為，充分發揮經營決策和指導作用，為全行的穩健發展作出應有的貢獻。全體董事要進一步加強學習，加強調查研究，積極出謀獻策，積極參與，研究和解決公司發展和管理過程中的一些重大問題，群策群力，共同努力，把董事會的工作做得更好。一是要加強學習，提高自身素質。各位董事要進一步增強責任感、使命感，努力學習政治理論，學習經濟金融法律法規等有關知識，更好地提高自身素質。二是要加強調查研究，提高決策水平。要從深化改革加快發展的視角出發，加強調研。要深入基層、深入員工調查研究，對全行工作中的重點、熱點、難點問題加強調研，積累第一手資料，從而進一步提高決策的水平。三是要積極出謀獻策，充分發揮作用。董事要積極建言獻策，參與董事會的決策。各專業委員會要更積極主動發揮好作用，使董事會工作卓有成效。

各位股東，同志們，扎實做好XX年度工作，責任重大，使命在肩。在新的一年里，董事會將一如既往地認真貫徹落實股東大會決議，誠信、勤勉地履行職責，努力扎實工作，實現又快又好發展，為把錫州農村商業銀行建成“資本充足、內控嚴密、服務和效益良好”的和諧、平安的精品銀行而奮斗。

報告完畢，謝謝大家。 新晨