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第1篇

金融危機(jī)又被稱為金融風(fēng)暴，是指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)(如：短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù))的急劇、短暫和超周期的惡化。自2008年9月美國(guó)雷曼公司申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)標(biāo)志金融危機(jī)開(kāi)始以來(lái)，這場(chǎng)危機(jī)迅速蔓延至全球，造成股市暴跌，房?jī)r(jià)下挫，出口放緩，消費(fèi)滯漲，失業(yè)率增加。危機(jī)現(xiàn)在依然在持續(xù)，其破壞力及影響力是巨大的。在此情況下，國(guó)人的消費(fèi)觀念是否發(fā)生了一些變化？發(fā)生了什么變化？金融危機(jī)對(duì)我們的消費(fèi)觀念帶來(lái)了什么啟示？

2、美國(guó)金融危機(jī)透視

此次金融危機(jī)的直接誘因是美國(guó)2008年8月爆發(fā)的“次貸危機(jī)”。美國(guó)人購(gòu)物尤其是購(gòu)買住房等高檔商品，大多采用抵押貸款方式分期付款。事實(shí)上，美國(guó)借貸消費(fèi)文化的產(chǎn)生與發(fā)展已有近百年歷史,借貸消費(fèi)也曾經(jīng)受到清教倫理的譴責(zé)，經(jīng)受過(guò)社會(huì)文化的挑戰(zhàn)。但上世紀(jì)30年代以后，這一消費(fèi)方式逐漸為社會(huì)所普遍接受，而且在人們心中扎下了根。久而久之，美國(guó)人崇尚超前消費(fèi)，中產(chǎn)階級(jí)生活方式蔚然成風(fēng)。他們手握信用卡盡情購(gòu)物、瘋狂消費(fèi)，卻似乎忘記了“欠債還錢”這個(gè)道理。隨著房產(chǎn)泡沫的破裂，美國(guó)房產(chǎn)價(jià)值逐漸蒸發(fā)，現(xiàn)在有近1/6的美國(guó)房主背負(fù)的房貸要高于其房屋本身的價(jià)值，這也增加了拖欠償還按揭貸款的可能性，從而為次貸危機(jī)乃至金融危機(jī)的爆發(fā)埋下了禍根。

3、金融危機(jī)對(duì)我們的沖擊

曾經(jīng)有一個(gè)廣為流傳的故事：一位中國(guó)老太太，含辛茹苦地過(guò)了大半輩子，終于在臨終前攢夠了買房子的錢，搬進(jìn)去只住了一天，就死了。而一位美國(guó)老太太，在年輕的時(shí)候通過(guò)貸款買了一套房子，一輩子住得舒舒服服，在她臨終的前一天，終于把貸款還清了。這個(gè)故事在中國(guó)剛剛出現(xiàn)商品房的時(shí)候，為推動(dòng)中國(guó)的房地產(chǎn)還有金融業(yè)的發(fā)展確實(shí)起到了不少的刺激作用。時(shí)至今日，貸款買房在普通老百姓的生活中已是天經(jīng)地義的事情，畢竟一次性付款購(gòu)買商品房對(duì)多數(shù)中國(guó)人來(lái)說(shuō)還難以做到。而隨著金融危機(jī)進(jìn)入中國(guó)并在中國(guó)蔓延，一些我們不愿意看到的負(fù)面報(bào)道也在不斷出現(xiàn)：許多企業(yè)倒閉，特別是一些外貿(mào)企業(yè)；企業(yè)掀起裁員潮；工作越來(lái)越難找，即便對(duì)今年大學(xué)畢業(yè)生乃至研究生來(lái)說(shuō)情況也不容樂(lè)觀，據(jù)媒體最新報(bào)道，截止今年7月日，經(jīng)多方努力，高校畢業(yè)生就業(yè)率達(dá)68%；在許多行業(yè)，加薪開(kāi)始變得遙不可及；隨著需求減少，商品價(jià)格正在不斷下降，從而導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)的熱情也在不斷降低。總理今年1月28日在達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇年會(huì)上表示，席卷全球的金融危機(jī)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)也造成較大沖擊，主要表現(xiàn)在：外部需求明顯收縮，部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，城鎮(zhèn)失業(yè)人員增多，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行的壓力明顯加大。據(jù)媒體上報(bào)道，僅廣東一個(gè)省，在2008年10月份就垮掉了8萬(wàn)多家企業(yè)，大多是加工制造業(yè)，高消耗高污染低附加值型企業(yè)；另一個(gè)事件恐怕就是武鋼前期出臺(tái)的裁員減薪計(jì)劃了。國(guó)有企業(yè)率先扛起了裁員減薪的大旗，對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的影響恐怕更多的是會(huì)造成人們心理上的恐慌。

4、減少與防范金融危機(jī)的思考

如果那位“美國(guó)老太太”有“中國(guó)老太太”一半勤儉持家的態(tài)度，貸款消費(fèi)悠著點(diǎn)，量力而行，美國(guó)的金融危機(jī)或許就不會(huì)爆發(fā)了；而如果那位“中國(guó)老太太”有“美國(guó)老太太”一半提前消費(fèi)的理念，存一點(diǎn)消費(fèi)一點(diǎn)，量入而出，生產(chǎn)的東西自己也可以享受一部分，內(nèi)需也就強(qiáng)起來(lái)了，我們抵御金融危機(jī)的能力或許就更強(qiáng)了。金融危機(jī)所造成的危害和影響依然在持續(xù)，這也為置身其中的我們帶來(lái)許多啟示與思考，為減少金融危機(jī)的危害并更好地予以防范與抵御，筆者建議：

量入為出，適度消費(fèi)

作為國(guó)人長(zhǎng)期傳承的一種消費(fèi)文化，我們應(yīng)該深刻的認(rèn)識(shí)到，消費(fèi)支出應(yīng)該與自己的收入相適應(yīng)，自己的收入既包括當(dāng)前的收入水平，也包括對(duì)未來(lái)收入的預(yù)期，也就是要考慮收入能力。因?yàn)椋刨J消費(fèi)與人們對(duì)未來(lái)收入的預(yù)期有直接的關(guān)系。另一方面，在自己經(jīng)濟(jì)承受能力之內(nèi)，應(yīng)該提倡積極、合理的消費(fèi)而不能抑制消費(fèi)，否則，一方面，會(huì)影響個(gè)人生活質(zhì)量，另一方面，也不利于社會(huì)生產(chǎn)的發(fā)展，特別是，當(dāng)前我們國(guó)家已經(jīng)形成買方市場(chǎng)，應(yīng)該充分發(fā)揮消費(fèi)對(duì)生產(chǎn)的帶動(dòng)作用，從而促進(jìn)生產(chǎn)與消費(fèi)的良性健康發(fā)展。

避免盲從，理性消費(fèi)

盲目從眾是消費(fèi)中常見(jiàn)的一種消費(fèi)心理現(xiàn)象，也是對(duì)普通消費(fèi)者影響最大的一種消費(fèi)心理現(xiàn)象。因?yàn)椋藗兊南M(fèi)行為始終受到消費(fèi)心理的影響，如從眾心理、攀比心理等，并且這些心理往往相互聯(lián)系，共同影響人們的消費(fèi)。所以，在消費(fèi)中我們要盡量避免一些不健康的消費(fèi)心理的影響，要注意保持冷靜，避免心血來(lái)潮，避免事后發(fā)現(xiàn)這種消費(fèi)選擇并不適合自己的需要而后悔不已，堅(jiān)持從個(gè)人實(shí)際需要出發(fā)，理性消費(fèi)。

保護(hù)環(huán)境，綠色消費(fèi)

綠色消費(fèi)就是指以保護(hù)消費(fèi)者健康和節(jié)約資源為主旨，符合人的健康和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)的各種消費(fèi)行為的總稱，核心是可持續(xù)性消費(fèi)。因?yàn)椋S著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，帶來(lái)了嚴(yán)重的環(huán)境污染和資源的嚴(yán)重短缺，我們國(guó)家提出了實(shí)施“可持續(xù)發(fā)展”和“科學(xué)發(fā)展觀”，所以，應(yīng)該從自身出發(fā)，保持人與自然的和諧發(fā)展，堅(jiān)持綠色消費(fèi)。

勤儉節(jié)約、艱苦奮斗

古人云：“先天人之憂而憂，后天人之樂(lè)而樂(lè)”，“生于憂患，死于安樂(lè)”。這些名句，作為中華美德的一部分，影響了一代又一代國(guó)人的思想與消費(fèi)觀。雖然由于改革開(kāi)放，我們向世界敞開(kāi)了懷抱，國(guó)外的一些思想與消費(fèi)觀不斷沖擊著國(guó)人，并在國(guó)人心中產(chǎn)生了潛移默化的影響，但作為主流思想，代代相傳的美好品質(zhì)，并不會(huì)因時(shí)間流失而改變，相反在與各種思潮的較量中展示了強(qiáng)大的生命力，并在此次的金融危機(jī)中凸顯優(yōu)勢(shì)，值得我們繼承并發(fā)揚(yáng)。

【參考文獻(xiàn)】

［1］巴曙松等《金融海嘯中的那些人與事》湖南人民出版社2009.1.

［2］孫飛趙文鍇《金融風(fēng)暴啟示錄》新世界出版社2008.12.

第2篇

諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主保羅•克魯格曼曾一針見(jiàn)血地指出，金融危機(jī)的本質(zhì)是倫理危機(jī)、文化危機(jī)。對(duì)于國(guó)內(nèi)企業(yè)而言，對(duì)危機(jī)進(jìn)行文化反思，同樣十分必要。我們應(yīng)該看到，危機(jī)對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)文化建設(shè)帶來(lái)了深刻影響，既提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，也提供了難得機(jī)遇。危機(jī)檢驗(yàn)企業(yè)文化建設(shè)成效。危機(jī)是企業(yè)文化建設(shè)的試金石。一個(gè)企業(yè)究竟重視不重視企業(yè)文化、企業(yè)文化建設(shè)的效果如何，在危機(jī)時(shí)期體現(xiàn)得尤為明顯。面對(duì)危機(jī)，企業(yè)是持續(xù)推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)還是暫時(shí)放到一邊，是一以貫之地踐行所倡導(dǎo)的價(jià)值理念還是說(shuō)一套做一套，反映出企業(yè)是真正重視企業(yè)文化還是“葉公好龍”，將企業(yè)文化作為錦上添花的裝飾品。嚴(yán)峻形勢(shì)下，企業(yè)能不能保持強(qiáng)大的凝聚力、職工能不能保持昂揚(yáng)向上的精神面貌、企業(yè)有沒(méi)有持續(xù)發(fā)展能力，則直觀地反映出企業(yè)文化建設(shè)的成效。危機(jī)凸顯企業(yè)文化的價(jià)值。一般來(lái)講，企業(yè)生存與三個(gè)要素緊密相關(guān)，即環(huán)境、資源和文化。企業(yè)適應(yīng)環(huán)境，可以活的下；企業(yè)資源充沛，可以活的好；企業(yè)文化優(yōu)秀，可以活的久。環(huán)境、資源是客觀的，文化則是主觀的，無(wú)論外部環(huán)境如何變，企業(yè)文化是可以確定的，是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在外部環(huán)境異常惡劣的情況下，只有充分發(fā)揮企業(yè)文化的作用，用先進(jìn)的企業(yè)文化有效整合資源，內(nèi)聚人心，外樹(shù)形象，才能推動(dòng)企業(yè)持續(xù)發(fā)展。危機(jī)“倒逼”企業(yè)文化創(chuàng)新提升。危機(jī)往往是催生優(yōu)秀企業(yè)文化的契機(jī)。比如，海爾的質(zhì)量文化，如果沒(méi)有產(chǎn)品質(zhì)量危機(jī)，張瑞敏不砸冰箱，也就不會(huì)有這一企業(yè)文化的經(jīng)典案例。從大的方面講，文化可以分為兩類：常態(tài)文化和危機(jī)文化。前者代表的是相對(duì)平穩(wěn)發(fā)展、有規(guī)律性的文化；后者代表的是危機(jī)條件下，人們思維、生活方式突然改變后的文化。客觀講，這些年，國(guó)內(nèi)企業(yè)特別是鋼鐵企業(yè)快速發(fā)展，對(duì)危機(jī)的認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)備不足，對(duì)危機(jī)文化重視不夠、研究不深。面對(duì)危機(jī)，很多企業(yè)突然發(fā)現(xiàn)曾經(jīng)津津樂(lè)道的企業(yè)理念、曾經(jīng)“宏偉壯觀”的發(fā)展戰(zhàn)略，似乎一夜間便顯露出窘態(tài)，難以為繼。這就要求企業(yè)必須認(rèn)真反思自己的企業(yè)文化，及時(shí)調(diào)整，不斷完善，從而使企業(yè)文化得到豐富發(fā)展。

二、把握危機(jī)時(shí)期企業(yè)文化建設(shè)的著力點(diǎn)以“文”化危

優(yōu)秀的企業(yè)文化是企業(yè)度過(guò)危機(jī)、成長(zhǎng)壯大的根脈。危機(jī)時(shí)期，企業(yè)必須認(rèn)真把握形勢(shì)對(duì)企業(yè)文化建設(shè)提出的新要求，圍繞企業(yè)文化作用的充分發(fā)揮，把握工作的著力點(diǎn)，創(chuàng)新企業(yè)文化建設(shè)，以“文”化危，以“為”求機(jī)，為企業(yè)度過(guò)危機(jī)、持續(xù)發(fā)展提供文化支撐。著力建設(shè)危機(jī)文化，發(fā)揮企業(yè)文化的導(dǎo)向作用。當(dāng)前形勢(shì)下，企業(yè)必須注重建設(shè)完善危機(jī)文化，充分發(fā)揮企業(yè)文化在危機(jī)時(shí)期的導(dǎo)向作用，引領(lǐng)職工共克時(shí)艱。危機(jī)文化應(yīng)該至少包含兩個(gè)方面的內(nèi)容。一是危機(jī)理念。微軟總裁比爾•蓋茨講，微軟離破產(chǎn)只有180天；海爾CEO張瑞敏講“永遠(yuǎn)戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，永遠(yuǎn)如履薄冰”；華為總裁任正非講“在春天與夏天要念著冬天的問(wèn)題”，都體現(xiàn)了較強(qiáng)的危機(jī)意識(shí)。面對(duì)當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢(shì)，萊鋼提出了以“化危為機(jī)，自救圖存，齊心扭虧，自我超越”為核心的危機(jī)理念，通過(guò)報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)、宣傳欄、黑板報(bào)等形式，加大宣傳力度，使其深入人心，凝聚克難制勝的正能量，引領(lǐng)干部職工把危機(jī)變?yōu)閺?qiáng)身健體的機(jī)遇，牢固樹(shù)立“自救”意識(shí)，齊心戮力減虧扭虧，保生存圖做強(qiáng)，努力實(shí)現(xiàn)新的超越。二是危機(jī)管理。危機(jī)管理包含危機(jī)的辨識(shí)、預(yù)警、確認(rèn)和處理，要求企業(yè)提高對(duì)危機(jī)的預(yù)見(jiàn)性，事先做好危機(jī)處理預(yù)案，當(dāng)危機(jī)發(fā)生后，按照制定好的預(yù)案和計(jì)劃，迅速處理問(wèn)題，縮短危機(jī)時(shí)間，減少損失。為了加強(qiáng)危機(jī)管理，萊鋼實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式，對(duì)全公司各業(yè)務(wù)流程中的主要風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行梳理，確定了戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)、市場(chǎng)、運(yùn)營(yíng)、法律五大類75種274條風(fēng)險(xiǎn)事件，研究制訂風(fēng)險(xiǎn)控制策略，以防范和化解企業(yè)內(nèi)外部可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，確保公司戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。著力建設(shè)創(chuàng)新文化，發(fā)揮企業(yè)文化的激勵(lì)作用。創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的不做動(dòng)力，也是企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)的活力之源。建設(shè)創(chuàng)新文化就是要營(yíng)造鼓勵(lì)創(chuàng)新的文化氛圍，強(qiáng)化職工創(chuàng)新工作的動(dòng)機(jī)，引導(dǎo)廣大職工發(fā)揮聰明才智應(yīng)對(duì)危機(jī)。

一是培育創(chuàng)新精神。尊重員工的首創(chuàng)精神，寬容對(duì)待失敗，營(yíng)造良好的創(chuàng)新環(huán)境。廣泛開(kāi)展群眾性的創(chuàng)新活動(dòng)，對(duì)員工總結(jié)的先進(jìn)操作法、技術(shù)創(chuàng)新成果、合理化建議等進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)，激發(fā)員工的創(chuàng)新積極性，涌現(xiàn)出大量群眾性創(chuàng)新成果。2013年，全公司共表彰職工技術(shù)創(chuàng)新成果1512項(xiàng)，創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益2.15億元。二是建立激勵(lì)創(chuàng)新的機(jī)制。注重人才的培養(yǎng)和使用，把那些創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng)、善于思考、勇于探索的技術(shù)和管理人員放在重要崗位上。實(shí)施首席工程師負(fù)責(zé)制，實(shí)行“專家、學(xué)科帶頭人、優(yōu)秀科技人才”三級(jí)評(píng)價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)政策。建立以成果為主的評(píng)價(jià)機(jī)制，打破學(xué)歷、身份限制，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。三是推動(dòng)各層面創(chuàng)新。激發(fā)各層面的創(chuàng)新積極性，將創(chuàng)新貫穿于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、管理、黨建、思想政治工作、精神文明建設(shè)的全過(guò)程。加強(qiáng)新技術(shù)、新產(chǎn)品的研發(fā)，召開(kāi)科技大會(huì)，重獎(jiǎng)科技成果。2013年累計(jì)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品61項(xiàng)，新產(chǎn)品銷售比例達(dá)到30%。開(kāi)展管理創(chuàng)新成果、思想政治工作創(chuàng)新成果評(píng)選表彰，給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。今年以來(lái)，萊鋼實(shí)施了“保生存、求發(fā)展噸鋼增效400元”、“加快推進(jìn)運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型、全面實(shí)施精益管理”等重大管理創(chuàng)新，提升了管理水平和組織績(jī)效。2013年，萊鋼黨委召開(kāi)第五屆萊鋼思想政治工作創(chuàng)新大會(huì)，表彰黨建、思想政治工作創(chuàng)新成果20項(xiàng)。著力建設(shè)和諧文化，發(fā)揮企業(yè)文化的凝聚作用。越是困難，越要講和諧。和諧產(chǎn)生凝聚力，和諧產(chǎn)生戰(zhàn)斗力。危機(jī)時(shí)期，必須更加重視和諧建設(shè)，用和諧文化將職工凝聚起來(lái)，確保隊(duì)伍不亂、力量不散、干勁不減，眾志成城抗擊危機(jī)。在當(dāng)前形勢(shì)下，對(duì)企業(yè)內(nèi)部而言，和諧主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一方面企業(yè)對(duì)職工講“共贏”，另一方面職工對(duì)企業(yè)講“共擔(dān)”，也就說(shuō)，企業(yè)與職工共享陽(yáng)光，同擔(dān)風(fēng)雨。面對(duì)困難形勢(shì)，萊鋼積極踐行“共創(chuàng)共進(jìn)共贏”的核心價(jià)值觀，構(gòu)建大幫扶機(jī)制，建立五條保障線，設(shè)立職工服務(wù)中心，提供心理疏導(dǎo)、法律援助、困難幫扶等服務(wù)，落實(shí)人文關(guān)懷，讓職工感受到冬天里的溫暖。企業(yè)關(guān)愛(ài)職工，職工感恩企業(yè)。廣大職工與企業(yè)同呼吸共命運(yùn)，將崗位視作抗擊嚴(yán)冬的戰(zhàn)場(chǎng)，以實(shí)際行動(dòng)喊響“企業(yè)有困難，我們來(lái)承擔(dān)”的口號(hào)，積極為企業(yè)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，眾志成城齊心扭虧，全力打好保生存圖做強(qiáng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

三、加強(qiáng)和創(chuàng)新危機(jī)時(shí)期企業(yè)文化建設(shè)的幾點(diǎn)思考

1、企業(yè)文化建設(shè)必須更加注重人文關(guān)懷。重視人的價(jià)值并努力創(chuàng)造條件促成人的價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，以此達(dá)到企業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)是現(xiàn)代企業(yè)管理的核心，也是企業(yè)文化的本質(zhì)所在。職工不僅是企業(yè)文化建設(shè)的主體，而且也是企業(yè)文化的載體，是企業(yè)文化的承載者和實(shí)踐者。企業(yè)文化建設(shè)必須堅(jiān)持以人為本，落實(shí)人關(guān)懷，使企業(yè)文化真正得到廣大職工的廣泛認(rèn)可，被廣大職工信奉和實(shí)踐，從而產(chǎn)生強(qiáng)大的物質(zhì)力和推動(dòng)力，提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

2、企業(yè)文化建設(shè)必須更加注重創(chuàng)新應(yīng)變。企業(yè)文化是企業(yè)在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中形成的價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則，具有相對(duì)的穩(wěn)定性。同時(shí)，企業(yè)文化也應(yīng)該具有適應(yīng)性，能夠適應(yīng)內(nèi)外環(huán)境的變化。特別是當(dāng)外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，企業(yè)文化應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，打破穩(wěn)定性所導(dǎo)致的“習(xí)慣陷阱”或“路徑依賴”，以創(chuàng)新應(yīng)對(duì)變化，以創(chuàng)新促進(jìn)發(fā)展。否則，企業(yè)文化就成了一潭死水，沒(méi)有生命力。

第3篇

金融固然歸根結(jié)柢是一種信用關(guān)系，但是“金融”這種信用關(guān)系所要求於一個(gè)社會(huì)的道德基礎(chǔ)的條件卻比一般信用關(guān)系強(qiáng)得多。托賓（JamesTobin，諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者）在為《新珀?duì)柛窭追蚪?jīng)濟(jì)學(xué)大詞典》撰寫的“金融”詞條里說(shuō)∶一張借據(jù)，僅當(dāng)它進(jìn)入流通領(lǐng)域時(shí)，即被債權(quán)人拿來(lái)當(dāng)做“信用”轉(zhuǎn)讓給第三方時(shí)，才具有“金融”的意義。在韋伯（MaxWeber）的論述傳統(tǒng)中，金融，尤其是現(xiàn)代信息技術(shù)基礎(chǔ)上的股票カ場(chǎng)這樣的金融活動(dòng)，可以被理解為一種“大眾參與”的過(guò)程。在這里，我把“大眾”定義為超越了“私人聯(lián)系”所能維系的竤體的規(guī)模。與托賓的定義一致，當(dāng)我們考察一張借據(jù)能夠成為一項(xiàng)“金融工具”的前提時(shí)，馬上會(huì)注意到金融與“信用一般”之間的本質(zhì)差異∶在傳統(tǒng)社會(huì)里相當(dāng)常見(jiàn)的借據(jù)，只要求借貸方對(duì)出據(jù)方的信任關(guān)系。這種關(guān)系可以而且經(jīng)常僅僅依癠於私人聯(lián)系（血緣、地緣、業(yè)緣）；在大眾參與的金融過(guò)程中，出具這張借據(jù)的個(gè)人的信譽(yù)，對(duì)多次轉(zhuǎn)讓以后的債權(quán)人而言幾乎沒(méi)有甚么意義。沒(méi)有誰(shuí)會(huì)因?yàn)椴徽J(rèn)識(shí)一家企業(yè)的老板而拒絕購(gòu)買普遍被看好的該企業(yè)的股票（盡管許多人會(huì)因?yàn)檎J(rèn)識(shí)那家企業(yè)的老板而購(gòu)買該企業(yè)的股票）。金融過(guò)程所依賴的，不再是幾乎每一個(gè)能夠生存下來(lái)的社會(huì)的道德傳統(tǒng)中都具備的人與人之間的“私人信任關(guān)系”（即建立在上述私人聯(lián)系基礎(chǔ)上的信任關(guān)系），而是必須依賴於“非個(gè)人”（super-individual）的、“超越私人聯(lián)系”的，被哈耶克（F.A.Hayek）稱作“抽象規(guī)則”（abstractrules）的那種制度。這種制度在韋伯那里被稱作資本主義的“支撐體系”（suppportivesystem），包括獨(dú)立的審計(jì)和會(huì)計(jì)系統(tǒng)、獨(dú)立的司法與法庭抗辯系統(tǒng)，以及使“自由契約制度”（freecontracting）

得以有效的其他種種制度。事實(shí)上，當(dāng)我們（跟著韋伯）如此重視資本主義制度的“可計(jì)算性”的時(shí)候，我們必須看到，如果不是因?yàn)檫@些“支撐體系”的超越私人聯(lián)系的性質(zhì)，如果不是因?yàn)檫@種“非人性”的制度里的“鐵面官僚”的冷淡，無(wú)情地排除或極大地減弱了那些時(shí)刻包圍著我們的、無(wú)孔不入的“私人聯(lián)系”的影響，那么資本主義的“可計(jì)算性”就難以存在。

讓我從股票交易中提出一個(gè)簡(jiǎn)單的例子來(lái)說(shuō)明上面的論點(diǎn)。在美國(guó)流行的網(wǎng)上股票交易商當(dāng)中，明確地規(guī)定了所謂“跳一價(jià)位”（stickup）制度。就是說(shuō)，當(dāng)股票交易的委癠方向方發(fā)出交易指令時(shí)，如果指令是“賣空”，那么方只能在カ場(chǎng)價(jià)格從下降過(guò)程中停穩(wěn)的某個(gè)價(jià)位再跳上一個(gè)價(jià)位時(shí)執(zhí)行委癠方的指令。跳一價(jià)位的規(guī)定是為了防止股票カ場(chǎng)在高度不穩(wěn)定期間被短期炒家炒到崩盤的地步，因?yàn)閺睦碚撋险f(shuō)，賣空股票的數(shù)量可以無(wú)限大地超出股票發(fā)行的總量。當(dāng)股票從一個(gè)過(guò)高的價(jià)位下滑時(shí)，往往引發(fā)“雪崩效應(yīng)”，手中執(zhí)有股票的人會(huì)爭(zhēng)先恐后賣出股票，而原本沒(méi)有股票的人，出於投機(jī)，會(huì)大量賣空股票。跳一價(jià)位的規(guī)定使得賣空行為相對(duì)於原本持有股票而現(xiàn)在賣出股票的行為而言，處?kù)读觿?shì)。例如當(dāng)IBM股價(jià)一天之內(nèi)從105美元下滑到100美元時(shí)，如果中間沒(méi)有停頓，那么在跳一價(jià)位規(guī)則下，賣空方基本上無(wú)利可圖，甚至可能虧損（如果股價(jià)跌到100美元以下才停住并且反彈到100美元，那么按照“隨行就カ”marketorder指令執(zhí)行的賣空就會(huì)造成虧損）。

跳一價(jià)位規(guī)則也許或者肯定對(duì)社會(huì)整體而言利大於弊，但是它所要求於社會(huì)的道德基礎(chǔ)是甚么呢？我還是想用具體的例子來(lái)說(shuō)明這個(gè)要求。在跳一價(jià)位的規(guī)定下，委癠方事實(shí)上只有兩個(gè)選擇∶（1）向方發(fā)出“隨行就カ”指令。在該指令下，委癠契約關(guān)系規(guī)定，方必須“盡最大努力”（besteffort）為委癠方賣一個(gè)好價(jià)錢；（2）向方發(fā)出“限定價(jià)格”（limitorder）指令（當(dāng)然包括“止蝕限定價(jià)格”）。在該指令下，方要么不賣，要么只在委癠方限定的價(jià)格以上將股票賣出。對(duì)華爾街的許多股票及其期權(quán)（options）而言，價(jià)格在一天之內(nèi)的變動(dòng)可以大大超出1%的幅度，例如計(jì)算機(jī)業(yè)三巨頭之一的Dell，其股票常常在一天之內(nèi)變動(dòng)10%左右。最近的例子是1998年1月11日，在一分鐘走勢(shì)圖上顯示，Dell從85美元幾乎不停地跌至79美元，然后再上升到87美元。與此同時(shí)，Dell的期權(quán)價(jià)格，以一月份到期的85美元出售權(quán)為例，則毫無(wú)停留地從2.5美元上升到6美元再下跌到2美元，一天內(nèi)的變動(dòng)幅度幾乎達(dá)到300%.熟悉香港股票操作制度的讀者會(huì)注意到，這正是股票交易人謀私利做“老鼠倉(cāng)”的大好時(shí)機(jī)。仍以Dell為例。如委癠人發(fā)出的指令是“隨行就カ”購(gòu)買一月份85美元出售期權(quán)，那么人完全有理由按照當(dāng)日最高價(jià)格6美元為委癠人“買進(jìn)”期權(quán)，而實(shí)際上自己以例如當(dāng)日行價(jià)3美元買進(jìn)再轉(zhuǎn)讓給委癠方，獲利100%.如果委癠人發(fā)出的是賣空指令，那么在跳一價(jià)位規(guī)則下，人仍可以在當(dāng)日的較高和較低兩個(gè)價(jià)位上自己賣空，然后把那些在較低價(jià)位上賣空的股票“轉(zhuǎn)讓”給委癠人（即在低價(jià)位上買回并在同一價(jià)位上借出該股票給委癠人）。盡管有詳細(xì)的規(guī)則禁止人這樣做，但由於監(jiān)督成本太高，委癠人事實(shí)上很難知道自己的指令是在哪一個(gè)價(jià)位上執(zhí)行的，除非委癠人能夠看到交易當(dāng)天“場(chǎng)內(nèi)專家”（specialist，或market-makers）的交易記錄。我在香港曾經(jīng)聽(tīng)一位交易所的朋友說(shuō)，香港交易機(jī)構(gòu)里幾乎人人都有“老鼠倉(cāng)”。這或許是夸大的，但離現(xiàn)實(shí)應(yīng)當(dāng)不會(huì)太遠(yuǎn)。另一方面，以我個(gè)人多年的經(jīng)驗(yàn)，美國(guó)的網(wǎng)上交易員，至少那些著名的互聯(lián)網(wǎng)交易公司，不太可能做“老鼠倉(cāng)”。所以我相當(dāng)放心地發(fā)出“隨行就カ”指令，并經(jīng)常於事后得知成交價(jià)格比我期望的更加理想。這個(gè)例子說(shuō)明，跳一價(jià)位規(guī)則或任何金融制度，其事實(shí)上的有效性常常主要依賴於規(guī)則執(zhí)行者的道德自律，在監(jiān)督成本高昂的場(chǎng)合尤其如此。這也是諾斯（DouglasNorth，諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者）所說(shuō)的“第一方監(jiān)督”（thefirst-partyenforcement）。

我曾在其他文章里詳細(xì)介紹過(guò)，在成熟的資本カ場(chǎng)里，各大交易公司不僅為競(jìng)爭(zhēng)客戶而珍惜自身名譽(yù)，而且還要競(jìng)相為客戶提供可靠和權(quán)威的信息諮詢。后者比前者更加難能可貴，也更難以靠第二方（即參與契約的其他當(dāng)事人）或第三方（即與契約利益無(wú)涉的仲裁者）來(lái)監(jiān)督。由於技術(shù)上的原因，依靠道德自律以外的其他方式來(lái)監(jiān)督人行為的成本高昂，許多原本對(duì)合作雙方都有利可圖的項(xiàng)目，在缺乏道德共識(shí)的社會(huì)環(huán)境里就無(wú)法實(shí)行。試想，假如我發(fā)現(xiàn)每一次我的“隨行就カ”賣空的指令得到的結(jié)果都比我預(yù)期的價(jià)格低得多，我就不會(huì)繼續(xù)使用這一指令方式，於是在未來(lái)的交易中，當(dāng)カ場(chǎng)變化劇烈時(shí)（限定價(jià)格的指令往往無(wú)法執(zhí)行），在我和我的交易人之間就做不成任何交易。

上面討論的只是一個(gè)小例子.就我的理解而言，目前發(fā)生在亞洲許多地區(qū)的“金融危機(jī)”（貨幣動(dòng)蕩只是這一危機(jī)的表現(xiàn)之一），與上面這個(gè)例子的性質(zhì)是一樣的——信譽(yù)危機(jī)。在西方成熟的カ場(chǎng)經(jīng)濟(jì)里，所謂“壞帳”固然難以避免，但是出現(xiàn)與韓國(guó)政府貸款的壞帳比例（根據(jù)一份材料的估計(jì)，接近40%）類似的壞帳卻是少見(jiàn)的。中國(guó)的銀行向國(guó)營(yíng)企業(yè)發(fā)放的貸款，壞帳比例即使已經(jīng)高到不能忍受的程度，但也只有20%.80年代以來(lái)，許多發(fā)展中經(jīng)濟(jì)開(kāi)始從古典發(fā)展階段（即珀特爾MichaelPorter所謂“要素驅(qū)動(dòng)的發(fā)展階段”）進(jìn)入規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段（即珀特爾所謂“投資驅(qū)動(dòng)的發(fā)展階段”），從而需要建立大規(guī)模集資的機(jī)制。政府干預(yù)下的集資固然可大規(guī)模進(jìn)行，如同韓國(guó)在1970-1990年期間所做的那樣，但其社會(huì)弊端往往抵銷了經(jīng)濟(jì)效果（例如由此而來(lái)的政治腐敗和新的老的“財(cái)閥族”），即使經(jīng)濟(jì)上的效果，也未必有預(yù)期那么好（參閱人們最近幾年對(duì)“亞洲奇跡”的批評(píng)）。但是，如果放棄政府干預(yù)這個(gè)手段，在互不相識(shí)的廣大人竤之間如何實(shí)行大規(guī)模集資呢？“金融”做為一種特殊的信用關(guān)系，一種“大眾參與”的信用關(guān)系，便在亞洲諸“非西方社會(huì)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的這一特定階段里凸顯出來(lái)。這一“金融深化”

（financialdeepening）過(guò)程與本土文化尤其是本土知識(shí)（localknowledge）的沖突性也便凸顯出來(lái)了。

從亞洲各國(guó)在“經(jīng)濟(jì)起飛”（thetake-offstage）階段所發(fā)生的社會(huì)變化來(lái)看，現(xiàn)代化過(guò)程在很強(qiáng)的意義上就是西方化的過(guò)程。例如在日本和韓國(guó)經(jīng)濟(jì)起飛的階段，這兩個(gè)國(guó)家的離婚率、自殺率以及犯罪率都有統(tǒng)計(jì)意義上非常顯著的增加；人們對(duì)家庭的觀念和社會(huì)對(duì)“個(gè)人主義”的態(tài)度也都有了很大改變。在傳統(tǒng)道德意識(shí)不斷弱化的同時(shí)，新的、與西方“資本主義”相適應(yīng)的道德共識(shí)卻難以在短期內(nèi)形成。於是，這許許多多剛從“家”的牢籠里走出來(lái)進(jìn)入“カ場(chǎng)”的陌生“個(gè)人”，開(kāi)始體驗(yàn)到普遍的信譽(yù)危機(jī)。這在中國(guó)大陸尤其突出；那里正在流行的一說(shuō)法叫做“殺熟”，就是親友之間為利益金錢而展開(kāi)的廝殺。道德基礎(chǔ)在傳統(tǒng)與現(xiàn)代兩方面的缺失，這種“兩處茫茫皆不見(jiàn)”的道德無(wú)政府狀態(tài)，顯然是難以為繼的。而在這一社會(huì)轉(zhuǎn)型期里的金融過(guò)程，顯然也是難以為繼的。當(dāng)金融過(guò)程繼續(xù)不下去時(shí)，在這些社會(huì)里，其實(shí)只有兩個(gè)解決危機(jī)的辦法∶（1）政府出面干預(yù)，并且面臨著經(jīng)濟(jì)集中化的危險(xiǎn)；（2）回到非金融化的カ場(chǎng)經(jīng)濟(jì)里去，放棄規(guī)模經(jīng)濟(jì)的好處。除非，社會(huì)有能力重構(gòu)自己的道德基礎(chǔ)，否則是不會(huì)有甚么長(zhǎng)期意義上的“信用關(guān)系”的。

上面這些沒(méi)有附加經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的論說(shuō)，大體上只可以當(dāng)成“判斷”而不是學(xué)術(shù)性的結(jié)論。不過(guò)，當(dāng)我們憑著對(duì)非西方社會(huì)行為方式的熟悉來(lái)想像，那些金融機(jī)構(gòu)里的貸款分析員和監(jiān)督人員是如何處理日常帳目往來(lái)的，他們以及他們的上級(jí)如何在評(píng)價(jià)投資項(xiàng)目時(shí)受到各種私人聯(lián)系的影響以及如何在項(xiàng)目已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)試圖隱瞞……；我們可以想像在一個(gè)被概括為“一個(gè)一個(gè)同心圓構(gòu)成的”、以每一個(gè)個(gè)體為圓心的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)里，個(gè)體是如何對(duì)待那些寫在紙面上的、“超越了私人聯(lián)系”的規(guī)章制度的；我們可以想像“子為父隱，父為子隱，直在其中”這句話對(duì)金融秩序意味著甚么。我可以在一種非常或過(guò)份徹底的意義上認(rèn)為∶人們必須在商品“等價(jià)交換”公式的兩端異化到非人的狀態(tài)，異化到只服從抽象的金錢的驅(qū)使和抽象的、外在的法律約束的時(shí)候，才有資格像威尼斯商人那樣（同時(shí)也不要忘記了莎翁筆下“夏洛克的那一磅肉”）來(lái)玩“金融”。