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第1篇

（1）通信網(wǎng)所存在的問(wèn)題。首先是通話的計(jì)費(fèi)方面，因?yàn)槲覈?guó)在2000年頒布的關(guān)于電信資費(fèi)的調(diào)整辦法中規(guī)定，市話計(jì)費(fèi)是3分鐘起價(jià)的，長(zhǎng)話按每6秒為一次計(jì)費(fèi)單位，而電話計(jì)費(fèi)系統(tǒng)卻是在1993年開(kāi)始啟動(dòng)的，當(dāng)時(shí)的計(jì)費(fèi)系統(tǒng)版本是很低的，最主要的是計(jì)費(fèi)的時(shí)間單元只有一個(gè)，是分鐘制的，因此沒(méi)有辦法達(dá)到電信部門(mén)規(guī)定的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要求；（2）我們知道一般行政交換機(jī)的裝機(jī)容量是在1500門(mén)左右，現(xiàn)階段已經(jīng)安裝的電話就占到了總量的95%以上，而且有一部分的用戶板已經(jīng)出現(xiàn)了一些故障，隨著電話用戶的不斷增加，使得話務(wù)量也隨之加大，這種情況一定會(huì)影響到通信的正常運(yùn)行的；（3）這一機(jī)型的安裝時(shí)間是在1993年，但是在1995年的時(shí)候就已經(jīng)停止生產(chǎn)了，而且交換機(jī)當(dāng)中的很多功能都還沒(méi)有得到開(kāi)發(fā)，機(jī)器的零部件也沒(méi)有辦法得到更換，也滿足不了現(xiàn)階段通信的需求；（4）計(jì)算機(jī)網(wǎng)所存在的問(wèn)題。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)存在的最主要的問(wèn)題就是互聯(lián)網(wǎng)接入帶寬很小，根本不能滿足生產(chǎn)用戶和小區(qū)用戶同時(shí)上網(wǎng)的要求，再就是交換機(jī)房的環(huán)境問(wèn)題，外界環(huán)境的干擾也會(huì)影響到設(shè)備的正常運(yùn)行；

2.通信、信息網(wǎng)的方案

隨著我國(guó)公司領(lǐng)域的不斷發(fā)展以及內(nèi)部體制的改革，使得其對(duì)信息的時(shí)效性、準(zhǔn)確性的程度也提出了更高的要求，為了更好的實(shí)現(xiàn)資源的共享、節(jié)省費(fèi)用、降低公司運(yùn)營(yíng)的成本，提高工作的效率，所以一定要優(yōu)先強(qiáng)化公司領(lǐng)域的語(yǔ)音交換網(wǎng)絡(luò)，提高企業(yè)的信息化水平，而隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的普及以及人們對(duì)居住環(huán)境要求的提高，許多高科技的智能小區(qū)逐漸的引起了人們的關(guān)注，而且公司內(nèi)部的職員對(duì)信息、通信的需求也是非常大的，我們可以建立一個(gè)能夠?qū)崿F(xiàn)傳輸和交換語(yǔ)音，文字等信息的網(wǎng)絡(luò)，讓總公司物業(yè)小區(qū)能夠真正的成為一個(gè)高科技、多功能的智能化小區(qū)。

2.1信息通信網(wǎng)絡(luò)的目標(biāo)

信息通信網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為了目前我國(guó)公司領(lǐng)域的各個(gè)主要的生產(chǎn)部門(mén)實(shí)現(xiàn)高管理、高要求的一個(gè)非常關(guān)鍵的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，它的目標(biāo)就是建立一個(gè)安全可靠、周期長(zhǎng)的具有非常高的傳輸率的全交換管理專用的網(wǎng)絡(luò)，它的組成比較復(fù)雜，總體來(lái)看主要有四個(gè)部分，是由語(yǔ)音通信網(wǎng)絡(luò)、物業(yè)小區(qū)、互聯(lián)網(wǎng)接入和智能小區(qū)網(wǎng)絡(luò)等四部分構(gòu)成的。

2.2內(nèi)部語(yǔ)音通信網(wǎng)

我們將公司領(lǐng)域其內(nèi)部的語(yǔ)音通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行了創(chuàng)新和改造，將用戶之前使用的交換機(jī)變?yōu)榇笮偷慕粨Q機(jī)，這樣就可以有效的增加機(jī)器的容量，與此同時(shí)將小型的交換機(jī)接入到公司當(dāng)?shù)氐氖性捁W(wǎng)當(dāng)中，這樣就可以形成一個(gè)覆蓋全區(qū)的市話端局，最后再由VOIP技術(shù)將其接入到公司的語(yǔ)音交換網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中，這樣就形成了公司領(lǐng)域的電話通信網(wǎng)絡(luò)。

2.3互聯(lián)網(wǎng)接入及其應(yīng)用

將總公司中的廠區(qū)全部接入電信互聯(lián)網(wǎng)中，充分利用互聯(lián)網(wǎng)的信息資源，利用遠(yuǎn)程訪問(wèn)等業(yè)務(wù)，與此同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)接入的基礎(chǔ)上利用電信的視頻業(yè)務(wù)等來(lái)實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部的視頻會(huì)議、遠(yuǎn)程生產(chǎn)監(jiān)控等工作。由于目前互聯(lián)網(wǎng)上的應(yīng)用逐漸增多，公司領(lǐng)域可以利用互聯(lián)網(wǎng)建立一個(gè)屬于自己的郵件服務(wù)平臺(tái)，也可以建立遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控系統(tǒng)，從而更好的掌握整個(gè)公司的動(dòng)態(tài)。

2.4智能小區(qū)

第2篇

1國(guó)內(nèi)外運(yùn)營(yíng)商紛紛轉(zhuǎn)型

美國(guó)Verizon公司采用大數(shù)據(jù)分析法通過(guò)其子公司提供一種面向精準(zhǔn)市場(chǎng)推廣的業(yè)務(wù)。通過(guò)匿名的客戶數(shù)據(jù)，第三方公司可以了解消費(fèi)者的喜好，進(jìn)而拓展業(yè)務(wù)。荷蘭某電信運(yùn)營(yíng)商發(fā)現(xiàn)基站的信號(hào)強(qiáng)度改變與空氣濕度有關(guān)，與當(dāng)?shù)靥鞖庥嘘P(guān)，同時(shí)通信基站又是遍布全國(guó)各地的基礎(chǔ)設(shè)施，于是他們?cè)诿總€(gè)基站上加裝了兩到三個(gè)傳感器來(lái)收集當(dāng)?shù)氐臍庀髷?shù)據(jù)，據(jù)此提供地區(qū)性的天氣預(yù)報(bào)。這一舉動(dòng)，填補(bǔ)了地區(qū)性天氣預(yù)報(bào)的空白，也使得這一電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)通過(guò)大數(shù)據(jù)獲得利潤(rùn)。在國(guó)內(nèi)，中國(guó)移動(dòng)奚國(guó)華董事長(zhǎng)在2015年工作會(huì)議上指出“價(jià)值鏈中利潤(rùn)最豐厚的部分開(kāi)始轉(zhuǎn)向數(shù)字化服務(wù)”；中國(guó)電信王曉初董事長(zhǎng)對(duì)中國(guó)電信的轉(zhuǎn)型提出了“互聯(lián)網(wǎng)化”。盡管國(guó)內(nèi)外的電信運(yùn)營(yíng)商在轉(zhuǎn)型發(fā)展上有各種各樣的嘗試，但是在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在一個(gè)依靠商業(yè)模式、依靠大數(shù)據(jù)思維就可以成功的時(shí)代，電信運(yùn)營(yíng)商逐步認(rèn)同了“通過(guò)大數(shù)據(jù)才能成功轉(zhuǎn)型”的理念。

2找準(zhǔn)轉(zhuǎn)型路線圖

目前，依靠大數(shù)據(jù)成功的三個(gè)要素分別是：技能、思維和數(shù)據(jù)，電信運(yùn)營(yíng)商也許還沒(méi)能完全具備技能，大數(shù)據(jù)思維還未成體系，但數(shù)據(jù)是每個(gè)電信運(yùn)營(yíng)商都掌握的資源，電信運(yùn)營(yíng)商轉(zhuǎn)型必須牢牢把握“大數(shù)據(jù)是運(yùn)營(yíng)商核心優(yōu)勢(shì)”這一方向。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，對(duì)電信運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)是與網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)同等重要的資產(chǎn)，運(yùn)營(yíng)商不僅是電信網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商，而應(yīng)該也是數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)商。那電信運(yùn)營(yíng)商轉(zhuǎn)型大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)商的路線圖應(yīng)該怎么規(guī)劃呢？第一，電信運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部必須認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)思維對(duì)于企業(yè)的重要意義。中國(guó)有句古話“上下同欲者勝”，電信運(yùn)營(yíng)商想要轉(zhuǎn)型成功，必須先統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)、獲得員工的認(rèn)同，讓每一個(gè)人都了解企業(yè)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的定位是什么，未來(lái)的盈利方向是什么。為此，電信運(yùn)營(yíng)商可以在企業(yè)內(nèi)部深入開(kāi)展關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)思維的講座、討論，啟發(fā)和激發(fā)員工關(guān)于大數(shù)據(jù)的創(chuàng)想，主動(dòng)在自己的本職工作中用大數(shù)據(jù)思維來(lái)思考和工作。第二，電信運(yùn)營(yíng)商要在自己的DNA中植入大數(shù)據(jù)思維。以微軟公司為例，微軟公司之前在保障系統(tǒng)軟件安全可靠性方面的做法是，在軟件設(shè)計(jì)完成后再進(jìn)行安全可靠性的測(cè)試、完善，隨著對(duì)系統(tǒng)軟件安全可靠性重視程度的提高，微軟公司早早地在軟件設(shè)計(jì)的各個(gè)環(huán)節(jié)都引入了安全工程師，以確保系統(tǒng)軟件在設(shè)計(jì)完成后本身就是安全可靠的。同理，電信運(yùn)營(yíng)商要成為一個(gè)具有大數(shù)據(jù)思維的公司，可以在有關(guān)的業(yè)務(wù)部門(mén)、網(wǎng)絡(luò)部門(mén)引入數(shù)據(jù)分析師，讓大數(shù)據(jù)思維成為電信工作的DNA，一旦形成這樣的體系，電信運(yùn)營(yíng)商就可以不再關(guān)注這一問(wèn)題了，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)思維已經(jīng)在其DNA里。第三，電信運(yùn)營(yíng)商要盡可能多地收集數(shù)據(jù)。只要有可能，電信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)該在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)都盡可能地收集數(shù)據(jù)，收集的數(shù)據(jù)類型要盡可能地超越既有的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，因?yàn)閿?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)一旦固化，那可能在收集數(shù)據(jù)的過(guò)程中會(huì)損失掉不符合數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。作為電信運(yùn)營(yíng)商，在數(shù)據(jù)收集上因?yàn)閾碛袕?qiáng)大的渠道、數(shù)據(jù)通道，有優(yōu)秀的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、分析能力，放到大數(shù)據(jù)領(lǐng)域來(lái)看，是有其優(yōu)勢(shì)的。電信運(yùn)營(yíng)商在數(shù)據(jù)收集上需要權(quán)衡的是數(shù)據(jù)的收集、存儲(chǔ)成本和未來(lái)價(jià)值的關(guān)系。因此，電信運(yùn)營(yíng)商要了解數(shù)據(jù)用戶的需求，根據(jù)用戶的要求確定收集什么樣的數(shù)據(jù)，用什么樣的方式收集等。第四，通過(guò)建立合法的機(jī)制使用數(shù)據(jù)，成功獲利。電信運(yùn)營(yíng)商對(duì)于數(shù)據(jù)的使用和獲得利益有以下三種方式：一、創(chuàng)建數(shù)據(jù)市場(chǎng)，讓市場(chǎng)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行定價(jià)，通過(guò)拍賣(mài)或許可證制度保證電信運(yùn)營(yíng)商或數(shù)據(jù)提供者獲得利益。二、對(duì)非個(gè)人客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、分析和使用。如果得到正確使用，即使是最平凡的信息也可以具有特殊的價(jià)值，看看移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商吧：他們記錄了人們的手機(jī)在何時(shí)何地連接基站的信息，包括信號(hào)的強(qiáng)度。運(yùn)營(yíng)商長(zhǎng)期使用這些數(shù)據(jù)來(lái)微調(diào)其網(wǎng)絡(luò)的性能，決定哪里需要添加或者升級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施。但這些數(shù)據(jù)還有很多其他潛在的用途，比如手機(jī)制造商可以用它來(lái)了解影響信號(hào)強(qiáng)度的因素，以改善手機(jī)的接收質(zhì)量。三、根據(jù)數(shù)據(jù)用戶的需求開(kāi)發(fā)軟件，通過(guò)應(yīng)用軟件讓第三方獲取加工后的匿名數(shù)據(jù)。四、透明數(shù)據(jù)的使用方向，越是清楚地向公眾說(shuō)明提供數(shù)據(jù)的形式、數(shù)據(jù)的用途，越是能獲得信任，必要的話可以引入審計(jì)團(tuán)隊(duì)，讓公眾知道數(shù)據(jù)使用的合法性，讓數(shù)據(jù)幫助運(yùn)營(yíng)商透明。電信運(yùn)營(yíng)商要轉(zhuǎn)型成為數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)商，前進(jìn)的道路上還存在一些困難。顯而易見(jiàn)的困難之一是：運(yùn)營(yíng)商擔(dān)心對(duì)客戶數(shù)據(jù)的分析或出售將破壞客戶信任或承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)。但是在大數(shù)據(jù)時(shí)代，第三方公司并不需要“小數(shù)據(jù)”，不需要知道某個(gè)客戶打電話給誰(shuí)，不需要知道某個(gè)客戶訪問(wèn)了哪個(gè)網(wǎng)頁(yè)等。大數(shù)據(jù)時(shí)代關(guān)注的是一類客戶的喜好，是預(yù)見(jiàn)性的數(shù)據(jù)需求，是關(guān)于預(yù)測(cè)的，而不是小數(shù)據(jù)時(shí)代的“監(jiān)測(cè)”和“關(guān)注個(gè)體”。因此，解決這一困難最重要的是“透明”，公眾只有清楚地了解出售數(shù)據(jù)的形式、內(nèi)容、用途，才能給予信任。另一個(gè)困難就是數(shù)據(jù)市場(chǎng)的建立。要解決這一困難，需要建立一整套合法的體系、機(jī)制，相信隨著信息化消費(fèi)需求的提升，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)社會(huì)影響的加深，電信運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠達(dá)成共識(shí)，推動(dòng)轉(zhuǎn)型前行。

作者：張弈

第3篇

可以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以來(lái)，人們的消費(fèi)習(xí)慣、投資習(xí)慣、支付習(xí)慣等所有與金融相關(guān)的活動(dòng)習(xí)慣，都在潛移默化地發(fā)生改變。不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融的新興媒介，它的出現(xiàn)還對(duì)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，其中，金融機(jī)構(gòu)中最有活力的地方金融機(jī)構(gòu)也同樣面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

（一）地方金融機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)

1.存款搬家現(xiàn)象嚴(yán)重。方金融機(jī)構(gòu)雖然近年來(lái)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，但相比國(guó)有大型銀行仍有起步晚、民眾信任度低、網(wǎng)點(diǎn)少等不利因素，因此，存款吸收能力本就不具明顯優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融興起后，很多銀行客戶將資金轉(zhuǎn)移至余額寶等既有存取便利又能生息的平臺(tái)，而這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品大部分將集中的資金存放于大型國(guó)有商業(yè)銀行，因此，加劇了地方金融機(jī)構(gòu)資金流失現(xiàn)象，導(dǎo)致地方金融機(jī)構(gòu)可貸資金減少。2.金融中介功能面臨弱化。聯(lián)網(wǎng)金融改變了金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立霸占金融中介的局面，也對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的金融中介功形成了一定的挑戰(zhàn)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模由2010年的10858億元升至2012年的38412億元，其中，第三方支付所占據(jù)的份額達(dá)到近八成。2012年支付寶日交易金額超過(guò)45億元，周沉淀資金高達(dá)300億元，媲美中等規(guī)模城市銀行的沉淀資金量。巨額的支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)本就局限的支付中介功能產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。3.經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式面臨挑戰(zhàn)。前互聯(lián)網(wǎng)金融可以說(shuō)在經(jīng)營(yíng)服務(wù)的多方面進(jìn)行了細(xì)微考慮，一是通過(guò)淘寶、天貓等平臺(tái)，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)甚至在某些方面更加完善的數(shù)據(jù)庫(kù)，將其應(yīng)用于對(duì)小微企業(yè)的貸款中，能有效甄別客戶，以達(dá)到既發(fā)展業(yè)務(wù)又能降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融尊重客戶體驗(yàn)、強(qiáng)調(diào)交互式營(yíng)銷、主張平臺(tái)開(kāi)放，運(yùn)作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心技術(shù)的深度整合，為客戶提供靈活性產(chǎn)品，尤其互聯(lián)網(wǎng)金融為社會(huì)閑散資金做出投資安排，讓金融不再成為僅僅是富人的游戲，窮人也可以分一杯羹。正是因?yàn)橛辛诉@樣的客戶至上、公平對(duì)待的理念，互聯(lián)網(wǎng)金融才有了今天的迅猛發(fā)展，而這些服務(wù)模式與理念正是目前的地方金融機(jī)構(gòu)所普遍欠缺的。因此，若在服務(wù)方面不迎頭趕上，金融機(jī)構(gòu)將面臨著部分客戶、業(yè)務(wù)流失的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）地方金融機(jī)構(gòu)面臨的機(jī)遇

地方金融機(jī)構(gòu)作為中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的生力軍，長(zhǎng)期以來(lái)發(fā)揮著支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，而其特有的船小好掉頭的特點(diǎn)也決定著其對(duì)新鮮事物接受較快，能較快的適應(yīng)新形勢(shì)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)也將起到積極的鞭策作用，其成功經(jīng)驗(yàn)也可為地方金融機(jī)構(gòu)所用。1.互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供新的工具和相關(guān)數(shù)據(jù)。利用互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)，地方金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)建立一個(gè)龐大的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)相關(guān)的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行捕捉及整合，使得客戶信用行為透明度大大提高。在信息充分收集的情況下，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)將有效地降低信息不對(duì)稱狀態(tài)，提高商業(yè)銀行的資金安全。2.服務(wù)中小企業(yè)的特點(diǎn)與互聯(lián)網(wǎng)金融的“草根”性相契合。地方金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)突出特點(diǎn)便是服務(wù)中小企業(yè)，由于一般都具有法人資格，因此，決策鏈條短、貼近市場(chǎng)，對(duì)于中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)脈搏把握較準(zhǔn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融恰好也對(duì)于大型商業(yè)銀行一貫所忽視的中小“草根”企業(yè)，如阿里金融便是為小微金融服務(wù)的集團(tuán)（籌）下的微貸事業(yè)部，主要面向小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供小額信貸等業(yè)務(wù);再如近年來(lái)不斷涌現(xiàn)的P2P借貸，是一種將非常小額度的資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型，面對(duì)的有資金需求的企業(yè)大多數(shù)是小微企業(yè)。若很好地將互聯(lián)網(wǎng)金融小微貸款的經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用于貸款業(yè)務(wù)，對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)而言未必不是可取之道。3.獲得政府支持是地方金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)所在。由于地方金融機(jī)構(gòu)一般帶有濃重的地方色彩，甚至可能是地方政府控股，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，在政策上也得到了地方政府的普遍支持，此外傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在貨幣創(chuàng)造功能和在支付結(jié)算體系中的重要性，收到現(xiàn)行法律制度的認(rèn)可和監(jiān)督。而互聯(lián)網(wǎng)金融能否獲得、何時(shí)獲得監(jiān)管當(dāng)局的全面認(rèn)可，能否得到社會(huì)的接受尚且是個(gè)未知的命題。鑒于此，地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該抓住目前互聯(lián)網(wǎng)金融尚未對(duì)其形成實(shí)質(zhì)性威脅的大好時(shí)機(jī)，改進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念，提升服務(wù)水平，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如此方可得到長(zhǎng)期發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)之策

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的多次挑戰(zhàn)，我國(guó)銀行業(yè)也采取了試水電商、與電商平臺(tái)開(kāi)展聯(lián)保貸款、提升網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行服務(wù)、發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融等措施減輕影響并積極開(kāi)拓市場(chǎng)及客戶，但仍存在金融產(chǎn)品同質(zhì)化等難題。要突破銀行業(yè)共同存在的難題，筆者認(rèn)為，地方金融機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)的弱勢(shì)群體，面臨互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，應(yīng)取長(zhǎng)補(bǔ)短，將重點(diǎn)放在國(guó)有大型銀行忽視的中小微企業(yè)，走與互聯(lián)網(wǎng)金融合作而非對(duì)抗之路，充分吸收其優(yōu)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

（一）充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，打造全面的中小企業(yè)信用平臺(tái)

由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)過(guò)多年的經(jīng)營(yíng)，積累了大量可利用的客戶信用信息，具有良好的技術(shù)平臺(tái)、零售客戶資源和大數(shù)據(jù)，能有效解決中小企業(yè)和個(gè)人渠道不暢及信息不對(duì)稱的問(wèn)題，如阿里巴巴創(chuàng)立15年來(lái)，買(mǎi)賣(mài)雙方在淘寶網(wǎng)上實(shí)名等級(jí)，消費(fèi)習(xí)慣與出售行為都得到完整記錄與有效分析，這是央行征信系統(tǒng)所無(wú)法比擬的。地方金融機(jī)構(gòu)如能與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，利用其大數(shù)據(jù)，不僅要利用數(shù)據(jù)庫(kù)中的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，更要挖掘企業(yè)深層的融資需求，對(duì)于有真實(shí)背景的確有還款能力的企業(yè)有限考慮放款。

（二）借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行小微貸款的經(jīng)驗(yàn)，打造產(chǎn)品差異化的貸款模式

如上文所述，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如阿里小貸針對(duì)的客戶基本全是小微企業(yè)，這與地方金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型重合度較高。地方金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)從戰(zhàn)略角度出發(fā)，樹(shù)立服務(wù)小微企業(yè)意識(shí)；最重要的是要深入學(xué)習(xí)和研究互聯(lián)網(wǎng)金融，取長(zhǎng)補(bǔ)短，研發(fā)和推出貼合小微企業(yè)需求、操作界面友好、處理流程高效的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，著力開(kāi)發(fā)以小額、信用、靈活為主要特征的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品，如可通過(guò)網(wǎng)上銀行自助申請(qǐng)、自主提款和還款的產(chǎn)品，小微企業(yè)可根據(jù)銷售淡旺季等情況隨借隨還的產(chǎn)品，適合小微企業(yè)的短期融資和擴(kuò)大再生產(chǎn)的中長(zhǎng)期融資等不同需求的專屬信貸產(chǎn)品等。此外，依托小微企業(yè)與上下游客戶交易形成的供應(yīng)鏈，開(kāi)辦保理、商品融資、訂單融資等相關(guān)業(yè)務(wù)線產(chǎn)品。

（三）打造線上線下全方位服務(wù)模式