前言：我們精心挑選了數篇優質網上支付的利與弊文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

關鍵詞：信息時代；o2o模式；利弊關系

一、關于o2o經驗模式概述

o2o即OnlineToOffline，傳統的互聯網交易只是在線上，即客戶在網上支付交易金額，而如今020的運作模式是互聯網交易的一大突破，即線下支付線上的商品，也就是說顧客可以享受所謂的貨到付款，這不僅滿足了顧客的不同需求，也讓o2o在無形中增加了用戶數量。雖然o2o0與C2B有異曲同工之妙，但其發展速度與前景決定了它將會超過電商，稱為中國電子商務的新一輪領跑者。

o2o模式中最典型的例子就是團購，團購能夠興起一方面是由于互聯網的發展，另一方面是基于其十分優惠的折扣，顧客可以訂購到平時訂不到的商品，也可以花比平時更低的價格。但是這樣的運行模式總會有其弊，這就像超市里的打折商品，打折促銷的人流量永遠高于平時的數量，但顧客很少會光臨第二次，而團購網站的作用就只是給線下商家提供了平臺供顧客付款和挑選的，這樣往往只能帶來短暫的利益收入。

當前國內的蘇寧易購在短短的兩年內發展成國內5大電商之一，線下的資源和用戶的數量讓他在線上線下獲得了巨大成就，也正是這樣的良性互動才鑄就了蘇寧的成功。

就像水循環一樣，蒸發和降水都是必不可少的環節，只有兩者和諧運行才能使大自然的水生生不息，線上引導與線下引導也是如此，只有齊頭并進，均衡發展才能得到利益顧客雙豐收。

如果能將中線上線下的優勢和特點充分發展，讓其運作模式進入良性循環，再從顧客的使用體驗，產品質量及服務態度出發，定能使o2o的發展有實質性的突破，o2o的發展趨勢是勢不可擋的，我們要將這種趨勢轉化為優勢，讓顧客花的舒心，商家賺的開心，這也是o2o發展過程中應努力去實現和踐行的目標[1]。

二、餐飲業進軍o2o的優點

帶動消費者重復消費、提高品牌知名度、加強用戶緊密度是o2o最大的特點。它對餐飲行業的帶動有如下優點。

（一）o2o模式帶動餐飲行業不斷地推陳出新

對于餐飲行業吸引新客戶和發展新客戶o2o模式會起到了很大的作用，為了達到滿足新客戶的需求必須不斷地推陳出新；適應市場需求，讓客戶主動地通過互聯網等高新技術準確、快速、低廉的形式找到我們，為開發客戶提供了優越的便利條件。也就是說，o2o模式使餐飲行業加強了線上和線下的業務聯系和溝通。推動了餐飲行業的快速發展。

（二）o2o模式利于餐飲行業節約成本

傳播范圍廣、迅速、低成本是線上服務信息的優越性，這與線下需要大量的人力物力投入差距甚遠。餐飲行業降低投入，節約成本利用線上平臺統一管理，不但方便與客戶的溝通，互動，還可以提供更優越的服務。

（三）o2o模式有利于餐飲行業提升品牌形象

o2o模式不但利于餐飲行業品牌形象的提升還可以降低成本。為了將餐飲行業的消費水平和方式提升到新的高度，可以將服務實行在團購網或手機平臺等高端技術平臺上進行推廣、預訂、交流、投訴建議等服務[2]。為了幫助餐飲企業吸引更多消費者的關注，得到更廣泛消費人群的認可和惠顧，餐飲企業也可利用高端手機互聯網平臺工具與客戶形成良好的溝通模式，將客戶帶動到線下消費。

（四）o2o有利于建立完善的管理體制和服務系統

餐飲企業建立完善的管理體制和服務系統并全面提升服務系統通過o2o模式是非常有利的，O2o模式把線上線下聯系到一起，建立了精準、高效的服務系統、訂單系統和支付系統。

（五）o2o有利于企業處理公關事件

由于近幾年食品安全事故大量的被曝光，在這個人們對食品安全問題特別重視和懷疑的年代，一旦發現食品安全問題，o2o平臺能夠首當其沖的將事故處理的最新發展狀況和結果展現在互聯網上，第一時間與消費者進行快速有效的溝通互動，并及時準確地作出處理問題和解決問題的辦法，取得消費者的信任和減少消費者的恐慌和對企業的信任危機。

三、餐飲業進軍o2o面臨的問題

o2o使餐飲行業達到了很多為人稱贊的益處，但實現o2o模式對餐飲行業也是一次嚴峻的考驗，目前餐飲企業面臨著各種問題和挑戰，問題如下：

（一）行業準則和標準體系的欠缺

國內各行業實現o2o模式遇到的最大阻礙就是行業準則和標準體系的欠缺。技術的提升和精準化建設是o2o模式首要要求。中餐企業的管理企業遠達不到西餐管理的規范，所以中式餐廳比西餐實現o2o模式困難得多，如肯德基、麥當勞、必勝客等。想通過互聯網平臺達到管理加強、程序改變，在o2o模式下完成大的挑戰依然是很困難的事情，雖然計算機網絡平臺在不斷的普及但總的來說仍然還非常落后[3]。

（二）缺少綜合型人才和隊伍

將互聯網技術利用的如云得水又對餐飲行業及其熟悉的高素質綜合性人才的嚴重匱乏，是國內餐飲行業進軍o2o面臨的最大難題。資金投入、經營模式、菜品口味、營銷方法、服務標準和消費水平等方面是餐飲行業競爭的主要因素，而專業的素養、充足的專業人才和高素質的人才才是餐飲行業競爭的決定因素。餐飲行業進軍o2o面臨的最大問題就是高素質人才的欠缺，這對互聯網包括快速發展的移動互聯網技術的運用高素質人才的需求是一大阻礙[4]。

（三）對互聯網陌生，o2o平臺不完整

線下商戶進入線上會遇到很多問題和障礙，線上電商進入線下也會遇到各種困難，o2o模式就是要通過平臺把線上線下統一起來。阻礙來源很多，例如與現實不符的平臺設計，對互聯網的用戶不知曉真實的需要，對網絡營銷無從下手，老板對互聯網不了解，想當然的指導，具有從眾心理盲目投資等等，更有甚者連最基本的電腦軟件設備都不具備。

四、餐飲o2o必須具備3個規范化

建立標準化管理體系是餐飲行業面臨上述三個問題的最關鍵問題，更加精細的劃分，餐飲行業要想實行o2o模式必須具備以下3類規范化。

（一）服務體系規范化

由于餐飲行業內部配備基本的計算機設備能力欠缺，更加缺少相應的專業服務人員和高素質技術人員，而且餐飲行業網絡使用能力和信息化程度偏低，所以達到網絡平臺的互動交流還存在一定的阻礙，對于快速、高效、精準的得到用戶提供的數據是很困難的，這些問題是整個o2o平臺運行效能和結果的極大障礙。

（二）訂單系統的規范化

訂單體系最重要的規范是需要一致的訂單流程和訂單格式。規范的訂單流程和訂單格式是用戶信息、訂餐信息和資金信息的順暢傳達和處理的必備條件。而且評定項目效果、計算員工業績，訂單對餐飲企業來說是最關鍵的要點，平臺用戶體驗的好壞和訂單處理的快慢是存在最直接的聯系的。

（三）支付體系的規范化

支付體系是現金流的載體，也是每個企業的最重要部分。在信息化進入人們生活的今天線上與線下的支付還未找到特別好的應用方案，但簡單的線下支付和簡單的線上支付都已經有了屬于自己的支付體系。所以在對二維碼、NFC、SiMPass等最新支付技術掌握的基礎上研究出一套低成本、高效率、低風險的支付體系也是支付體系規范化的重中之重。（作者單位：南京審計學院）

參考文獻：

[1] 馬紅春.O2O電子商務模式在我國的應用現狀分析[J].科技世界，2012，（9）.

[2] 姜奇平.O2O商業模式剖析[J].互聯網周刊，2011，（7）.

第2篇

關鍵詞：網上銀行；村級財務管理；監管

一、網上銀行發展的背景

1998年3月，中國銀行正式向客戶提供“網上銀行”服務，用戶可以通過網上銀行進行賬戶查詢、銀行轉賬及網上支付等金融服務，成為第一家使用網上銀行的機構。它的誕生，使原來必須到銀行柜臺辦理業務的客戶，通過互聯網便可直接進入銀行，隨意進行賬務查詢、轉賬、網上購物、賬戶掛失等業務，讓客戶真正做到足不出戶便可辦妥一切銀行業務。

二、傳統村級財務管理的模式及不足

（一）傳統村級財務管理的模式

為加強村級貨幣資金管理，浙江省淳安縣23個鄉鎮、425個行政村村級財務收支均按照浙江省淳安縣委、縣政府2015年下發的縣委〔2015〕23號文件規定，全部實行的是支票戶管理模式。也就是說村社應設立一個基本存款賬戶，實行支票戶管理，其它賬戶經核實后要撤銷歸并，支票和印章要分開管理。

浙江省淳安縣委、縣政府在2001年積極響應浙江省委、省政府的號召，學習浙江省上虞市村會計委托制的經驗做法，在全縣推廣了村會計委托制，也就是說，所有的村級財務支出先由村經濟合作社社長（村支部書記兼任）、村經濟合作社副社長（村委會主任）、村務監督委員會主任三人在相關票據及審批表上聯合審核簽字，然后再由村會計把村級審核簽字后的票據資料拿到鄉鎮“三資”管理服務中心進行資金審批后，最后報鄉鎮分管村級財務的領導審核簽字。所有審批手續履行完畢之后，再由村會計填寫現金支票或轉賬支票到銀行柜臺進行撥付。每個季度，村會計必須把村級所有財務收支相關票據按時拿到“三資”管理服務中心進行報賬，由“三資”管理服務中心工作人員進行會計核算登記，并定期把財務收支情況明細表在村務公開欄內公布，接受廣大人民群眾的監督。

（二）傳統村級財務管理模式存在的不足

雖然村級財務從資金審批手續上可以說也做到了重重把關，但是任何制度不管怎么完善，總會或多或少的存在漏洞。筆者從事鄉鎮村級財務管理工作已有7個年頭了，平時工作都是直接跟村干部、村會計等人打交道的比較多，從我自身的工作經歷來看，傳統的村級財務管理模式在當前形勢下確實存在一定的不足之處。

根據淳安縣委辦〔2014〕130號關于《淳安縣村級組織運行規則（試行）》的通知第十一條關于規范印章管理條例中明確村（股份）經濟合作社財務專用章統一由鄉鎮農村“三資”管理服務中心管理，法人章由村（股份）經濟合作社社長管理，村務監督委員會印章由村務監督委員會主任以外的指定成員保管，其他任何人不得管理印章。

在該條例中強調村 （股份）經濟合作社財務專用章與法人章是分開管理的，一般財務專用章由鄉鎮農村“三資”管理服務中心統一保管，法人章由村經濟合作社社長本人保管。也就是說，村級報賬員（村會計）平時到銀行購買支票時，必須分別到鄉鎮農村“三資”管理服務中心及村（股份）經濟合作社社長處領取財務專用章和法人章才能從銀行購買支票。按理說，這種印章分開管理的方法本身出發點也是為了避免個人權力過于集中，造成經濟貪污等犯罪行為的發生。

但是筆者認為，如果村級財務人員個人素質低下，法律意識淡薄，他們還是會想方設法地從制度中鉆空子。比如從領取印章到購買支票整個過程中，就有兩個印鑒章同時在手的機會，村級財務人員極大可能會想辦法脫離鄉鎮“三資”管理服務中心監管，在其購買的支票本上私蓋印鑒章，借機套取村集體資金等違法犯罪行為發生。

從2014年淳安縣縣紀委查辦的幾起農村基層干部貪污犯罪案件中，其中有一起就是淳安縣屏門鄉屏前村村級報賬員（村會計）洪某某趁到銀行購買支票之機，利用財務專用章和法人章兩章同時在手的情況下，避開鄉鎮農村“三資”管理服務中心及村（股份）經濟合作社社長的監管，從2014年3月起多次在購買的空白支票上私蓋印鑒章，前后總共挪用村公款達21.88萬元的案子。后來，此事被鄉鎮紀委查到后，經過找洪某某談話教育做筆錄后，本人也意識到此事性質的嚴重性，在一周內已把相關被挪用公款如數退回，目前縣紀委還在著手查辦此案。洪某某本人因此也受到了鄉鎮紀委給予的免職處分。

從這個慘痛的案例中，我們不難看出傳統村級財務管理的確存在著一些弊端。因為淳安縣實行村賬鄉鎮制后，鄉鎮農村“三資”管理服務中心對許多村級開支實際真實用途是很難把握的。村里把相關報銷票據拿來報賬時，鄉鎮農村“三資”管理服務中心只能從財務管理的角度上要求其報賬手續的完整性、票據的規范性等基本要素進行審核，但是對村很多財務支出的真實性卻很難做到一清二楚。

另外，鄉鎮農村“三資”管理服務中心及村（股份）經濟合作社社長不可能24小時跟蹤村級報賬員（村會計）的一舉一動，在他們領取印鑒章到銀行去購買支票這個間隙中，是很難做到監管無死角的。如果村級報賬員（村會計）缺乏個人職業道德，利用村級財務管理中的漏洞，在支票上私蓋印章，趁機侵吞村級公款，造成職務犯罪，一方面會造成村級集體經濟的流失，另一方面也會加速基層農村黨員干部的腐敗。所以，對于傳統村級財務管理中存在的一些漏洞有待于我們探索新的管理模式來彌補其不足之處。

三、網上銀行應用于村級財務管理的利與弊

（一）網上銀行應用于村級財務管理的好處

1. 方便快捷。針對村級財務傳統管理模式在日常監管中逐漸暴露出來的一些漏洞，淳安縣農村信用合作聯社與縣農辦多次溝通后，在全縣先挑選一部門鄉鎮和村進行網上銀行試點業務。根據試點情況，再逐步在全縣各鄉鎮、各行政村進行推廣普及。

據調查， 淳安縣23個鄉鎮、425個行政村，目前村級財務管理使用網上銀行的有8個鄉鎮、115個行政村，分別占總數的34.8%和27.1%。主要使用的軟件是淳安縣農村信用合作聯社推出的豐收e企業網上銀行。用戶與銀行簽約后，銀行可為客戶提供7*24小時查詢和轉賬服務，方便用戶隨時掌握賬戶資金狀況，有效延長服務時間。各行政村辦公或家用電腦上只要下載豐收e網客戶端，財務人員無需到銀行網點排隊等候，就可以在家完成村級各類誤工網上、行內同名轉賬、對外付款等相關業務。

以前，每逢春節放假前，村級上級各項補助資金、扶貧資金等陸續到位，村級各項支出也主要集中在這個時候支付，比如：各類工程款、村級誤工、困難黨員、群眾慰問款等。每當這個時候，鄉鎮農村“三資”管理服務中心辦公室里可謂是人頭濟濟，黑壓壓的一幫人集中在那里，等待撥款。又亂又擠，加上“三資”管理服務中心工作人員有限，不管是時間上還是精力上都是嚴重透支，很多時候，都要忙得連吃飯的時間也沒有。這種亂糟糟的辦公環境，以及嚴重超負荷的工作量，在一定程度上肯定會影響鄉鎮農村“三資”管理服務中心工作人員對村級財務支出票據的合規性的審核。村財務人員在這種環境下，同樣也會受到干擾，他們在填寫支票時，只要稍微不注意，大小寫金額錯誤，這張支票就只能作廢了，只能重新填寫一張。這樣一方面浪費了人力、物力，另一方面也無形中增加了村級財務人員的工作量。

我鄉鎮15個行政村自從2014年12月份開始實行村級財務支出撥付網上銀行轉賬以來。從開始到現在的使用情況來看，一切運行正常。而且深刻感受到網銀支付的好處。不管是鄉鎮農村“三資”管理服務中心層面，還是村級財務人員這個層面，都覺得網銀支付的方便快捷性，既減輕了彼此的工作量，也節約了辦公時間，更重要的是能夠更好地加強對村級財務的監管力度。

2. 降低職業道德犯罪風險。交易復核、授權多重審核，可以避免雙人或多人對同一筆業務的多次審核，減少業務處理風險。平時，村級報賬員（村會計）需要辦理支付業務時，先要把相關票據及經村（股份）經濟合作社社長同意支付并簽字的審批表拿到鄉鎮農村“三資”管理服務中心進行資金撥付審批，由鄉鎮分管領導或項目分管領導簽字審核后，再由村級報賬員（村會計）在村級辦公電腦上插入網銀U盾，把支付信息錄入豐收e網進行提交，但是每一筆支付款項要想成功撥付，同時必須由鄉鎮農村“三資”管理服務中心工作人員在鄉鎮電腦另一端進入豐收e網，插入U盾，點擊審核確認通過后才能進行資金撥付。

同時，淳安縣農村信用合作聯社為了更好地服務三農，在豐收e網支付的基礎之上又提供了手機短信提醒與網上銀行綁定業務，鄉鎮農村“三資”管理服務中心把每個村經濟合作社社長的手機號碼報給銀行進行登記，在銀行柜臺上為他們開通了個人手機號碼與豐收e網進行綁定業務。以后只要村級財務支出數據一有變動，銀行便會把支付信息馬上發到村經濟合作社社長手機上。所以，村經濟合作社社長就能在第一時間及時掌握村級財務數據動態信息。網上銀行轉賬支付這種以交易復核、授權多重審核的資金撥付方式，與之前傳統村級財務管理模式中使用支票戶進行資金撥付的方式相比，可以說，在資金安全管理上很大程度上得到了加強。鄉鎮農村“三資”管理服務中心及村經濟合作社社長可以隨時監控村級財務支出去向，一方面加強了對村集體資金的監管力度，同時，另一方面也大大地降低了村財務人員職業道德犯罪風險的發生率。

（二）網上銀行應用于村級財務管理的弊端

1. 網上銀行技術風險問題。電子信息系統的技術性與管理性的安全已成為網上銀行運行最為重要的風險之一。這種風險既來自計算機系統主機、磁盤破壞等不確定因素，也來自網絡外部的網絡攻擊與病毒破壞，盡管豐收e網采用密碼軟鍵盤與驗證碼雙重保護，可以有效地避免因惡意程序監控鍵盤而泄露登錄密碼等重要信息，但網上黑客的攻擊活動卻以每年10倍的速度增長著，如果他們利用網上的任何漏洞和缺陷非法侵入主機，發送假冒電子郵件，散播網絡病毒等，造成整個金融網絡癱瘓，將會對村級集體經濟造成難以估量的損失，這是當前網上銀行應用于村級財務管理的弊端之一。

2. 網上銀行支付安全問題。由于多數人對網上銀行缺乏必要的了解，防范風險意識相對較弱。如果村級報務員（村會計）或鄉鎮“三資”管理服務中心工作人員在平時使用豐收e網辦理資金轉賬、網上匯款等自助業務時，因沒有對輸入網上銀行的內容如匯入賬號、金額等交易信息進行仔細核對，有時會因使用和操作不當等原因造成資金凍結、劃轉差錯、甚至被人盜轉賬戶資金。或者網上銀行使用完畢后，沒有注意點擊網上銀行“退出交易”選項，造成他人在掌握你登錄賬號和密碼的情況下，辦理支付、資金劃轉等事宜，也將會對村級集體經濟造成不小的損失。

第3篇

《2013年中國網絡購物市場分析報告》指出，至2012年，中國網購市場規模已超過12，000億元，占據中國社會零售總額的6%，并自2003年起至2011年期間保持了100%的年復合增長，這一擴張速度已超過世界任何一個國家。

關鍵詞：大學生網絡消費現狀；消費心理

大學生是社會上的一種特殊的群體，他們接受著高等的教育，無論是思想覺悟還是行動能力相對于其他社會群體來說都比較超前，知識或是眼界都比較豐富，對于新事物、新技術、新思想的有較強的接受和領悟能力，因此他們是網絡普及的直接對象。而隨著當今中國社會經濟的進一步的發展和改革開放的深入，公民生活水平的大幅度提高，精神需求開始增加，大學生的外部消費環境也發生了深刻的變化。由于網民增長和普及率進入了相對平穩的時期，網絡消費逐漸走進人們的生活，而大學生就是當今網絡消費的典型代表。

大學生網絡消費分為虛擬消費和網絡交易。網絡消費不斷融入大學生們的日常生活，影響著他們的消費行為、心理及人生價值觀。大學生由于受到自身個性特征的影響，在進行絡消費的時候顯示出了追求與眾不同、追求便捷舒適、追求新鮮有趣的事物的同時希望消費價格不會太高、保質保量的心理。盡管這些消費心理使我國的網絡消費發展速度循序提高，但在發展的同時也面臨著諸多風險，如忽略了消費的盲目性、消費過高沒有節制、風險意識太低等，一味的貪圖便宜輕信他人，對于社會心理需求的發展沒有益處。這就需要我們對當今大學生網絡消費情況及心理進行更深層次的探討和研究，首先找出當代大學生網絡消費的現狀，并通過對網絡消費現狀的了解探析出其中所反映出的問題，然后進行深入的分析并對具體的以及特殊的大學生網絡消費事件進行解析，最后通過對大學生進行基礎性網絡安全教育、責任意識教育、文明上網教育以及合理健康消費教育，并在政府和企業的支持和幫助下，共同營造一個文明和諧，積極健康的網絡消費環境。

一、我國大學生網絡消費的現狀

本次調查發現有過網購經驗的大學生占被調查人數的82.76%，大學生網絡消費是適應時展的需要。而《2013年中國網絡購物市場分析報告》指出，至2012年，中國網購市場規模已超過12，000億元，占據中國社會零售總額的6%，并自2003年起至2011年期間保持了100%的年復合增長，這一擴張速度已超過世界任何一個國家。我國網購市場的高速發展，其中大學生網絡消費是重要的影響因素之一。但是就目前大學生網絡消費而言，網絡消費環境較亂以及售后服務較差是大學生網絡消費面臨的主要問題。由于網購只能參考圖片和買家評論，賣方對產品的性能質量得不到好的了解，以致最近幾年出現了很多網購受騙的案例。大學生作為時代潮流追逐者里最有活力的群體，很容易出現跟風網購以及網購成癮的不良心理，不能控制好自己的網購欲望。此次調研發現，大學生網絡消費發展迅速，普遍大學生有著合理健康的網購理念，但是也存在一部分人網絡消費不合理，網絡消費理念不良，這與當前網絡消費環境差、網絡消費心理不合理有著很大關系。

二、當前大學生網絡消費中存在的主要問題

（一）網絡消費的產品參差不齊，質量得不到保障

在當今互聯網時代，網絡商家更多地注重商品的視覺效果以及網絡商品帶給消費者的主觀感受，但卻忽視了商品的質量，以次充好、以假亂真的現象屢見不鮮，所以消費者買到手的商品有時與實物不符，如今的網絡商品的品質很難得到保證。在此次問卷調查中，在問及網絡消費存在的問題時，普遍大學生認為網絡消費中存在著商品描述情況不清楚、產品沒法試用的現象，因而擔心產品質量問題、擔心實際商品與網上看到的商品質量相差很大，也擔心有問題的商品得不到完善的售后服務，這在很大程度上會影響了大學生網絡消費的意愿，阻礙著網絡消費市場的健康發展。

（二）網絡消費環境復雜，網絡消費售后服務差

1.傳統消費中，人們往往是當面進行交易，可以切實的看到摸到，甚至當場體驗實物。但是網絡交易，是在虛擬的環境下通過介紹觀看參數或是其他消費者的評價來選擇，我們無法保證到手的貨物與賣家的描述是一致的。如果發生貨物與描述不相符，或者產品自身的質量問題，在售后期內的使用出現了問題。大學生要求商家履行其承諾的售后服務，卻被使用各種托詞拒絕，甚至可以拒絕說是消費者自身原因造成的，這就嚴重侵犯了大學生的自身權益。

2.當今社會的虛假網站、釣魚網站越來越多，不小心就有可能財物兩失。病毒肆虐，需要確保電腦、手機的安全。網絡消費體系的不完整對大學生網絡消費以及網絡賣家都會產生不好的影響。

3.由于購物在網上進行，產品有問題不能直接解決，這就需要買家與賣家的溝通和商家誠信的態度。

（三）交易安全問題

傳統的交易方式，一般都是當面進行驗鈔或者驗貨，錢貨兩清，是“看得見，摸得著”的交易。但是在網上進行消費時，則需要在虛擬的環境當中，利用網上銀行或者支付寶、微博支付、微信支付等類似的交易軟件進行支付，但是很多時候無法保證支付環境的安全，消費者的賬號，真實姓名、電話號碼或居住地等個人信息甚至于錢都存在被盜取的風險。此次調查中，大多沒有進行過網絡消費的人都對網絡交易的安全性保持懷疑，因此不愿意嘗試通過網絡進行交易的占到接近10%。而在網絡消費的大學生中，選擇進行付款方式的是網上支付的占到57%，而網上支付體系的不完整，很有可能泄露自己私人的信息。

（四）大學生網絡消費中的自身問題

1.過度消費，消費無節制心理。很多大學生在參與了網絡消費和網上購物之后，面對紛繁的商品總是忍不住動心，可是貨物到手卻也沒那么滿意，由此造成的過度消費往往伴隨著高額支出，甚至有的同學消費資金比在現實生活中的消費翻了幾番。

2.從眾心理。大學生是追求潮流的一類群體，在日新月異的時代，受各方面信息很多，網絡消費就存在著既從眾化的一面又有個性化的一面。某一特定時代的潮流，首先迎來的都是大學生的追捧，在此從眾心理的作用下，浪費成為一大社會現象。

3.自我保護意識不強。大學生作為消費群體，相較于社會上其他消費群體來說，社會經驗稍顯不足，自我保護意識也沒那么強烈，想法較為單一，思想較單純。在網絡消費中，在填寫有關自己的身份信息時也不會作過多的考慮，沒有有效保護自己個人信息。很多同學會莫名其妙地收到某銀行的催款通知單，或是身份被泄露，招致很多不必要的麻煩。如果大學生自身加強自我保護意識，安全謹慎的進行網絡消費，這些不必要的麻煩就可以大大的減少。

三、促進大學生網絡消費健康發展的對策

（一）改善網絡消費環境，提高大學生網絡消費的安全度

網絡必然成為將來人們購物消費的最大平臺，如若相應的法律和技術不完善，不法分子很容易鉆其漏洞。想要保障消費者的個人信息安全，杜絕虛假評價，提高信用評價體系的可信度，就需要逐步解決與完善相關應用技術的關鍵難題。相關網絡技術部門應該加快研究網絡安全保護技術的步伐，使安全技術得到進一步的提升。企業還應該加強用戶體驗技術創新，突破商品無法試用的難關。當今社會，大學生社會經驗不足，涉世未深，是相對單純的群體。此外，很多學生的計算機操作水平也只是停留在瀏覽網頁、網絡聊天等淺層面上，辨別網絡真偽的能力較弱。因此，政府和企業應該加強改善網絡消費環境，并通過不定期進入大學校園舉辦各種網絡消費安全意識講座、在網站插入宣傳廣告、提供安全宣講知識鏈接等方式，讓學生更加了解當今網絡消費的情況，并懂得如何安全的進行網絡消費，防范不安全因素。

（二）強化健康網絡消費宣傳教育

大學生在網絡消費中容易隨波逐流，缺乏自我意識和客觀、理性的消費觀。在大學教育中，要讓大學生正確認識到網絡消費的利與弊，網絡消費在帶給人們便捷福利的時候，也伴隨著很多虛假的信息，例如網絡詐騙、網絡誘餌。大學需要對大學生在網絡消費中易受騙的現象進行重點教育，例如可以開設相關的選修課，或者邀請一些致力于網絡消費研究方面的資深的經濟學家在學校開展講座，給同學們講解網絡消費中常見的虛假消費，或者開展一些以網絡消費為主題的活動，讓更多的同學參與進來，提升大家樹立正確的消費觀。同時，需要進一步提升學生辨別能力。很多網絡消費利用低價、打折等誘惑消費者上當，學校在舉辦各種活動宣傳時，一定要向學生宣傳，天下沒有免費的午餐，要理智對待網絡消費中的讓利活動，學會辨別虛假信息。最后一點也很重要，面對日新月異的世界，大學生往往是最追逐時髦的特殊群體，學校要加強學生的自制能力。學校可以增加學校勤工助學崗位，或者聯系校外企業，通過校企合作的方式增加勤工助學崗位，給大學生一些進入社會同時鍛煉自己的機會，就可以獲得更多的經濟來源，自覺提高網絡消費的自制力了。

（三）強化校園社團等文化建設

以學生自主交流、自由探討的第二課堂在引導學生樹立正確價值觀、弘揚科學網絡消費中扮演著重要角色。也符合科學發展觀的內涵。把網絡消費提上校園社團等同學們自主創造的第二課堂，可以很好地讓大家自由探討網絡消費中常見的一些虛假信息，在同學中形成共識，共同抵制網絡欺詐、共同學習進步。在討論中，還可以進一步交流大學生的消費觀，呼吁大家培養良好的消費觀，杜絕在網絡消費中亂花錢，弘揚中華民族傳統美德，節約為上。同時，可以請校外資深理財專家教大家正確理財，在人生道路中如何抓住機遇，在網絡高度發達的今天，如何正確利用網絡消費帶來的便捷而非陷入網絡消費的誤區。正確發揮校園社團等第二課堂，積極培養大學生自主認識網絡消費，是最有效，最積極的方式。

（四）加強對網絡消費的法制管理

現在網絡消費已慢慢趨向成熟，但我國相應的網絡消費法律制度卻沒有相應的完善。所以國家要加強法制管理，盡快出臺相關的法律條文。一方面規范網絡操作，尤其是個人信息操作方面；另一方面，規范商家行為，堅決杜絕虛假信息欺騙消費者的行為的發生。

四、結束語

隨著互聯網的快速發展，網絡消費成為人們購物的新方式，人們在家點點鼠標就可以買到心怡的商品。在當今社會經濟迅速發展的前提下，在我國廣泛的消費群體中，大學生網絡消費市場的潛力越來越凸顯，越來越重要，但卻還沒有得到網商們足夠的重視。在當今社會中網商企業策略針對性弱，網上交易風險難控制，購物物流服務不完善等問題，阻礙了大學生網絡消費市場的進一步發展。通過此次問卷調查研究，綜合多方面的考慮，希望在政府的政策、技術的支持，以及網商們的重視和改善網購環境的情況下，讓更多大學生能夠體驗到高水平高服務優質量的網絡消費，讓網絡消費漸漸走近更多大學生的生活，從而帶動網絡消費市場的健康快速發展。（作者單位：湖北工業大學）

指導老師：呂浩

參考文獻：