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第1篇

    關鍵詞:移動支付.支付安全.法律規制

    移動支付,是指消費者使用移動電子設備通過移動運營商向約定銀行提供的計算機網絡系統發出支付指令,由銀行通過計算機網絡將貨幣支付給商業機構的一種消費支付方式。移動支付以銀行卡賬戶為資金支持,以手機和計算機網絡為交易工具。移動支付大致可以分為兩種基本模式,即虛擬支付和自動授權銷售終端系統(Point of Sales,簡稱POS)現場支付。

    通過移動電子商務,消費者可真正突破“時空限制”,隨時隨地獲取所需的服務、應用、信息和娛樂。和傳統基于因特網的電子商務相比,移動電子商務具有以下幾個顯著的特點:第一,交易不受時間和地點的限制;第二,移動終端擁有者的身份相對固定,可方便地向消費者提供個性化移動交易服務;第三,通過移動定位技術,可以提供與位置相關的交易服務。

    中國電子支付發展來看目前主要有四大主流支付方式,第一個可以說是卡基支付,第二是網絡支付,第三是移動支付,第四未來電視銀行支付方式。我們所講的移動支付,移動支付是無線聯網跟信息技術發展出現一種新型支付方式。通過移動通信設備如手機,包括我們的掌上電腦等手持終端,發出支付指令發出貨幣支付的資金和資金轉移。中國的移動支付業務發展迅速,市場潛力非常之巨大。剛才我講了亞洲市場上實際上在日本是做的最好的,2009年我們手機支付累計用戶超過2100萬戶,去年實際上已遠遠超過,大概已經超過5000萬戶。全年支付交易筆數在09年是1.26億比,金額380億。眾多支付方式中手機支付還段部在不斷創新,過去傳統一些什么WAP支付還有WWAN支付以及STK支付方式都已經得到了市場越來越多關注。這種網絡支付,移動支付有潛力成為未來移動支付我們電子支付一種主要的方式。

第2篇

渭南市移動電子商務的發展瓶頸

移動電子商務的快速發展是農村地區經濟發展的重要契機。但傳統商務觀念轉變、電子支付和網絡結算技術欠缺、農村電子商務市場機制不完善、電子商務人才欠缺、農產品標準化程度低及農產品自身特點的限制，這些都嚴重阻礙了農村地區移動電子商務的發展。

（一）電子商務觀念與意識落后

農村經濟落后，知識匱乏，難以培育“手機網購”意識。中國作為農業大國，農村人口眾多，農村人口大約占總人口的60%左右，相對發達國家人口素質低，農村人口相比城市人口教育程度低，城市教育的發展遠遠超越了農民教育的發展，從事農業生產的人口文化素質更低。目前，絕大多數農民沒有接觸過計算機及高端移動設備，不會利用移動網絡，對移動網絡認識不到位，受傳統思想的束縛較深，傳統消費觀念難以轉變，同時農村的生活習慣、作業方式、價值觀念未能跟上時代信息化發展的趨勢，對計算機、高科技通訊、網絡的應用十分有限。

（二）農村物流配送體系不健全

農產品品種繁多、數量巨大、易腐爛、保質期短、而且銷售渠道復雜，具有季節性、保鮮性和地方性。而渭南市農產品物流整體發展水平低下，很多偏遠地區物流無法快速及時地到達，實現農產品移動銷售至關重要的就是要根據所要營銷農產品的產品特點和生產特點，建立地域分布廣、物流成本低、效率高的農村物流配送體系，進而通過第三方物流提高農業綜合效益，獲得收益。然而渭南市農村物流體系不健全，這嚴重制約了移動電子商務的發展，是其發展的一個重要瓶頸。

（三）農產品標準化程度低

渭南市農產品大多都是散戶自由經營模式，種植規模小，組織化程度低，技術規范要求不高，沒有形成規模種植，并且農產品標準化程度普遍不高，這在一定程度上限制了農產品移動電子商務的快速發展。與標準化程度高的產品相比較農產品有其自身的制約性，通過對農產品產前、產中、產后，銷售前、銷售中、銷售后全等過程進行規范化、標準化運作，建立一個標準化程度高的農產品體系，使農產品更適合在網上銷售。

（四）農產品自身特點的限制

渭南市農村土地經營的最大特點就是零星分散，這使農產品難以快速集中收購，規模經濟難以形成。實現農產品的移動電子商務，必須借助傳統物流，而農產品保質期短、易腐爛變質，不易保存和運輸等自身特點嚴重制約了其發展。可以通過建立完善的物流配送體系、建立標準化程度高的農產品體系來克服農產品自身特點的限制。

渭南移動電子商務應用途徑

（一）加大宣傳力度

渭南市農村教育相對落后，傳統觀念根深蒂固，農民對移動電子商務信心不足。為了讓農民意識到互聯網絡移動電子商務帶來的發展機遇，了解移動電子商務的重要性，樹立新的銷售與消費觀念，就必須加大宣傳力度，對農民普及移動電子商務知識，不僅要讓他們了解移動電子商務是什么，還要教會他們如何運用。基層政府可以開辟專門的場所，有轉人開設定期的普及課程，對村民進行現場示范和講解。更新農民的傳統購買觀念，通過移動電子商務渠道的引入，引導農民使用移動互聯網。通過移動互聯網來獲得信息，通過移動互聯網來銷售農產品，做好農產品移動電子商務，變被動為主動，增加農民收入。

（二）開展農村信息化知識培訓

很多農民不會使用計算機、高端手機及其他的一些移動設備，不知道移動網絡的優勢，所以應及時開展農村信息化知識培訓，全面提升農村信息化水平，普及移動互聯網知識，使農民具備農產品信息、網上交易、網上支付、物流配送、售后服務等移動電子商務基礎操作知識。

（三）電子商務人才引進

建立健全的農村移動電子商務人才隊伍是完善農村移動電子商務體系的重要內容。農村因經濟發展環境因素等自身的制約，很多電子商務技術人員不愿到農村來。應把電子商務人才充實到農村隊伍中來，形成一支結構合理、體系健全、素質良好的為農村提供移動電子商務服務的隊伍。引進電子商務人才，首先，鼓勵涉及電子商務專業的的大學生到農村基層中去，讓大學生成為建設農村移動電子商務的新一代主力軍；其次是加快農業技術學校電子商務專業建設，培養農業電子商務專門人才。

（四）完善物流體系

完善農產品物流配送體系物流配送是移動電子商務的關鍵環節。它的效率高低和安全與否關系到農產品移動電子商務的成敗。而渭南農村物流體系不發達，還存在這許多問題，在理論上和實踐中都有待完善。另外，農產品本身不易儲藏，在銷售與物流過程中易腐蝕變質，尤其是農村許多偏僻地方物流更是無法快速及時地到達，這些都成為農產品移動電子商務發展的瓶頸。通過政府的扶持與第三方物流的配合組建多元物流體系模式，加強農村物流基礎化建設，促進農產品網絡集群營銷渠道建設。

（五）改善手機電子商務的配套設施

雖然手機下鄉方便了農民，降低了購買成本，但僅限于此還不夠，相應的配套措施也應到位。目前，部分邊遠農村手機信號差甚至沒有，農民即使買了手機也毫無用處，因而在手機下鄉的同時，必須要加緊農村通訊網絡的建設，要建設農村綜合信息服務站，并保證皆接入互聯網。雖然智能手機的用戶數量增長較快，但農村消費水平不高，價格敏感度高，而智能手機能更方便進行農村移動電子商務，因此，需要對農村手機進行購買和應用補貼，同時，需要加強移動電子商務信息基礎數據庫的建設。

（六）促進農民規模種植

渭南市農業生產條件很原始，主要是一家一戶的生產模式，是小規模的種植和生產，農產品不能快速的集中購買與出售，沒有形成規模種植。增加對農業的投入，加強農業基礎設施建設，改善農業生產手段和條件，鼓勵農民從事農業生產，擴大規模，形成現代化農業，進行規模化經營，使農產品銷路更寬。同時農民也可以利用網絡結交農科專家，咨詢科學化規模種植知識。農村移動電子商務使上游商家和消費終端有了對話的平臺，推動渭南市農產品移動電子商務向規模化、標準化、產業化發展，促使農民獲取規模經濟。

渭南市農業移動電子商務應用模式

（一）建設虛擬農產品交易平臺

以品種為基礎建立行業協會，行業協會通過短信、實地信息組織建立虛擬農產品交易平臺。通過該平臺組織市場需求信息和農產品生產的對接，實現適銷對路、網絡營銷等電子商務模式，為渭南市農民帶來更高的收益。同時，也可以通過平臺收集市場信息，為農產品種植提供指導，避免盲目性，增強技術性。虛擬農產品交易平臺采用虛擬和移動模式組建農產品供給信息平臺，以各種形式種植的農產品信息整合成整體性的品牌和規模化的產品供給信息提交到市場，農民以手機短信、彩信等他們能使用的方式提供農產品生產和供給信息，平臺將收集到市場需求信息以短信、彩信、二維碼等方式推送給農產品種植戶，以形成一個虛擬但活躍的交易平臺，帶動農業、農產品市場的發展，同時，增加農民收入，滿足市場需求。

第3篇

移動電子商務(m-commerce)是指通過手機、傳呼機、掌上電腦、筆記本電腦等移動通訊設備與無線上網技術結合所構成的一個電子商務體系。相對于傳統的電子商務而言,移動電子商務可以真正使任何人在任何時間、任何地點得到整個網絡的信息和貼身服務。隨時隨地的信息交流意味著需求的增加和多樣化,這為電信產業帶來了更多的商機。所以說,移動電子商務不是依附于單個解決方案或戰略的商務熱潮,而是技術曲線中的下一個發展階段。

隨著移動網絡的快速發展,移動網絡從2.5g向3g演進,網絡所支持的移動數據速率的快速提升,一些面向移動電子商務領域發展的趨勢日益明顯:越來越多的消費者喜歡上了網上購物,增值的sms業務大受歡迎,而且越來越多的預付費充值購買可以通過移動電話進行。移動電子商務成為現在和今后的移動應用的重要內容。

看好移動電子商務的理由還來自于全球擁有手機和掌上電腦等移動通訊工具的人數遠遠超過擁有臺式電腦的人數,移動技術和互聯網結合的技術已不存在技術障礙,而且無線上網相對于傳統的有線上網來講具有不受時間地點限制的明顯優點。

移動電子商務并非虛構,實際上它已經存在,并正在形成一個龐大的市場。在國際上,2002年,全球5740萬移動用戶在移動電子商務領域共花費了23億美元,所有移動數據用戶中的17%已經使用了移動電子商務。最近,在引進各種創新的移動電子商務服務平臺以后,移動電子商務業務飛速增長,尤其是在日本和韓國。根據arc集團的報告,亞太地區仍將是主要市場,到2005年,將有25%的數據業務通過移動通信設備來傳輸。2007年,預計大約有3億用戶和超過250億美元的收入——占全球移動總用戶和收入的一半以上,屆時,移動電子商務將占全球在線交易市場15%的份額。

2.3g的業務發展

業務內容開發的成敗被認為是第三代移動通信技術(3g)發展的關鍵,它們之間是市場驅動導向和技術驅動支撐的基本關系。和目前的移動通信網絡相比,3g的傳輸速率更高,每秒鐘最多可以傳輸2.4兆的數據量,這是2g的100倍、2.5g的20倍以上。信息傳遞、位置確定、移動商務、游戲娛樂等均將成為建立移動互連服務最佳組合中的關鍵元素。由于傳輸速度和頻率利用率提高等因素,3g能夠提供的業務內容也更加豐富多彩。數據、圖像、音樂、網頁瀏覽及其它數據業務將會使人們之間的溝通實現真正的自由。所以,高速度、多媒體、個性化應該是3g業務的焦點。圖1對3g技術功能和業務細分做出說明。

3g技術的業務功能仍然是語音和信息兩大類,但是由于技術的先進性,3g為這些業務的接入手段和信息內容提供了更寬廣的想象空間。結合中國移動通信的發展實際,借鑒i-mode的成功經驗,以下幾類數據業務應作為3g業務發展的重點。

移動internet:目前中國有3億移動用戶,大部分移動用戶肯定也是互聯網的用戶,瀏覽網頁、收發電子郵件、在線聊天是網民每日的必修課。對很多消費者而言,移動internet也許是他們接觸并使用的第一個真正的移動數據業務,它會直接培養對移動數據業務的消費習慣。

移動多媒體:結合文字、聲音、圖像的多媒體業務可以滿足用戶對娛樂、視頻點播等流媒體業務的需求,這些業務的qos要求相對較高,在3g時代能夠更好得到滿足。

即時業務:在線游戲、現場競猜、公益彩券、軟件下載、證券信息等業務要求隨時隨地貼身服務,此類業務的需求量一直呈現激增形式,在3g時代隨著業務種類的豐富和業務質量的提升,必將成為3g的主流業務。

定制業務:“注意力經濟”的提出引發了人們很多思考,信息定制成為降低信息搜索成本的明星業務。定制業務也為商家提供了更加貼近目標客戶的途徑,比如廣告業務,在對大量消費者行為研究分類基礎上,或者根據用戶定制,廣告信息按照類別給目標客戶群。

短信/彩信:在2g網絡中,無論在國內還是全球,短消息已經成為話音業務后展最快的業務。在3g時代,sms/mms這種高效實用的信息傳遞方式應該得到更進一步的擴展。

3.基于3g的移動電子商務平臺

以上對3g業務的分析可以看出,移動電子商務在b-c和c-c模式中更能體現靈活、豐富的業務優勢,下面主要對b-c移動電子商務平臺設計進行框架說明,平臺設計思想主要借鑒了高通公司的brew模式,但是具體流程和模塊是根據移動電子商務實際情況設計的。移動電子商務平臺主要包括:接入/定位模塊、內容服務模塊、微支付模塊,這三個模塊是對業務流程的縱向劃分,但是具體業務平臺的實現涵蓋了從物理層到應用層的內容。平臺的設計是獨立于硬件的,具有較強的開放性,并且可以支持任何一種移動設備的接入。

接入/定位模塊:提供用戶使用手機、pad、電腦等無線終端接入平臺的功能,并根據移動運營商掌握的用戶終端的位置信息,對用戶所處的方位和周圍環境進行鎖定,并以此為基礎向用戶提供進一步的內容服務。圖2是基于移動電子商務平臺的定位功能的工作過程。

內容服務模塊:綜合了各種業務內容,為用戶提供諸如多媒體、資訊、廣告、購物、競猜等豐富的業務,這些業務是對傳統電子商務應用的進一步擴展和功能提升。以下給出即時業務和定制業務的移動電子商務模塊框架。

(1)即時業務一般包括在線游戲、現場競猜、下載、實時購物等,這些業務屬于用戶臨時起意并且需要得到及時的服務,移動電子商務就是要借助定位功能立刻獲得用戶位置,并判斷滿足其服務的即時信息,比如最近的配送地點等。圖3是即時業務的流程框架。

即時業務的實現流程:1、用戶下載業務手冊。2、發送訂購業務請求到移動商務平臺的應用知識庫,應用知識庫根據用戶請求信息,確定相關業務內容,并觸發業務提供功能。3、業務提供模塊通過sms/mms或其他流媒體形式向用戶提供業務。4和4’、業務計費帳單和微支付機如相應數據庫。5和5’、根據帳單金額實現微支付,大額資金通過帳務交易中心實現轉帳。6、如果業務涉及彩券、競猜等業務,用戶的中獎資金通過帳務交易中心劃入用戶帳戶。7、獲獎資金轉帳信息反饋回移動商務平臺、備案,并通知asp。8、轉帳信息通過移動網關發送給相關用戶。

(2)定制服務過程如圖4所示,定制服務包括分類的新聞、廣告、市場信息等。客戶群是根據消費者行為、市場細分等因素對客戶進行的細分和歸類,分類信息提高了用戶搜索信息的效率,而且可以幫助商家鎖定目標客戶。用戶通過平臺提供的分類業務導航,定制自己感興趣的業務并為此付費。整個過程都能夠基于移動電子商務的平成。

定制服務由兩個功能模塊組成:定制過程和業務實現過程。