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《北方金融》2017年第12期

摘要：金融領(lǐng)域始終與尖端科技關(guān)系緊密，而虛擬現(xiàn)實(shí)（VirtualReality,簡(jiǎn)稱vr）作為包含前沿技術(shù)的時(shí)下熱門，勢(shì)必將在金融領(lǐng)域中廣泛應(yīng)用.本文著力研究VR技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用，并基于目前國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀，分析VR在金融領(lǐng)域?qū)嶋H應(yīng)用中面臨的主要問題，并提出加速發(fā)展的相關(guān)建議.

關(guān)鍵詞：VR技術(shù)；金融領(lǐng)域；交互；三維

1VR技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)

1.1突破維度限制，有利于投資者觀察金融數(shù)據(jù)

以主流金融投資大法之一的基本分析法為例，基本分析法需要結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)政策、年度季度月度經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、公司財(cái)務(wù)現(xiàn)狀等要素進(jìn)行分析評(píng)估.利用二維空間的平行坐標(biāo)技術(shù)或者各個(gè)研究者創(chuàng)造發(fā)明出的先進(jìn)方法能夠表達(dá)出多維金融數(shù)據(jù)，并且在一定程度上與原始數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比.但隨著金融數(shù)據(jù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，各種信息縱橫交錯(cuò)，繁雜的多維金融數(shù)據(jù)使得投資者與數(shù)據(jù)的交互難度逐漸加大，阻礙了對(duì)數(shù)據(jù)的觀察，不利于分析和理解.而VR技術(shù)的誕生和發(fā)展，則很好的解決了這一問題.如為大眾所熟知的股票與證券投資，其中包含圖形化和數(shù)字化的各種技術(shù)指標(biāo)實(shí)質(zhì)是多維描述的展現(xiàn)，通過Fidelity實(shí)驗(yàn)室推出的基于VR設(shè)備OculusRift支持的應(yīng)用程序StockCity，把二維平面的股票走勢(shì)變成立體直觀的“股票城市”，每一棟大樓代表一支股票，其顏色和高矮反映每只股票的不同走勢(shì)，同時(shí)各種技術(shù)指標(biāo)包含其中.而這初步的嘗試伴隨核心技術(shù)的發(fā)展，應(yīng)用會(huì)更加廣泛，VR技術(shù)使投資者對(duì)金融數(shù)據(jù)的觀察會(huì)更加清晰，投資能力也將得到相應(yīng)提升.

1.2VR技術(shù)與神經(jīng)科學(xué)結(jié)合，應(yīng)用于金融服務(wù)行業(yè)

常規(guī)的金融服務(wù)行業(yè)，是先進(jìn)服務(wù)業(yè)相對(duì)獨(dú)特的范圍，包括保險(xiǎn)、銀行和其它金融服務(wù)行業(yè)提供的服務(wù).以我們最常見的金融服務(wù)—理財(cái)為例，部分理財(cái)服務(wù)提供基于銀行客戶經(jīng)理的介紹或推薦，在介紹理財(cái)產(chǎn)品的過程中，客戶大多沒有完全說出自己的感受，而且在吸引客戶方面沒有什么更新的亮點(diǎn).此時(shí)就不能單純的以購買數(shù)量的多少來判斷哪款理財(cái)產(chǎn)品更受歡迎，有研究顯示，人類93%的決策來自于非語言的形式，同時(shí)預(yù)計(jì)在未來的20年內(nèi)，新興金融服務(wù)產(chǎn)品的人群接納占比將達(dá)到80%.此時(shí)用VR來解決，比展示給客戶圖片加語言講解要更具優(yōu)勢(shì)，在展示同時(shí)收集到腦生物等數(shù)據(jù)，以科學(xué)的形式反映使用者的生理反饋，幫助金融服務(wù)的提供者更深層次的了解顧客的感受,有效榨取數(shù)據(jù)的利用價(jià)值[2].國(guó)外各家金融服務(wù)提供機(jī)構(gòu)幾年前已開始研發(fā)VR技術(shù)應(yīng)用到金融服務(wù)行業(yè)，有的已經(jīng)初步成型并實(shí)施.2016年底，一家名為TrueImpact的神經(jīng)學(xué)營(yíng)銷研究公司與多倫多的品牌設(shè)計(jì)工作室ShikataniLacroix合作，為一家中國(guó)的銀行進(jìn)行室內(nèi)設(shè)計(jì)，體驗(yàn)者帶上VR設(shè)備參觀虛擬銀行，并運(yùn)用腦電圖、眼球追蹤等方式來判斷體驗(yàn)者對(duì)虛擬銀行和相關(guān)產(chǎn)品的感受.通過不斷的發(fā)展與創(chuàng)新，VR與神經(jīng)科學(xué)結(jié)合應(yīng)用于金融服務(wù)行業(yè)很可能將成為主流.

1.3建立可視化的VR金融數(shù)據(jù)挖掘平臺(tái)，提高大數(shù)據(jù)利用率

現(xiàn)在的金融市場(chǎng)，數(shù)據(jù)就是貨幣，人們?nèi)狈εc數(shù)據(jù)的交互，一些有用的知識(shí)與模式很難被發(fā)現(xiàn)，中國(guó)的大數(shù)據(jù)利用率僅為0.4%.美國(guó)德克薩斯大學(xué)的研究表明，數(shù)據(jù)利用率提高10%，咨詢服務(wù)行業(yè)人均產(chǎn)出提高39%.傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)挖掘平臺(tái)在視覺上都有著諸多限制，利用VR建立可視化金融數(shù)據(jù)挖掘平臺(tái)，將數(shù)據(jù)庫與三維模型結(jié)合，再輔以VR獨(dú)特的人與數(shù)據(jù)的交互方式，在得到計(jì)算結(jié)果的同時(shí)，挖掘出計(jì)算過程中發(fā)生的現(xiàn)象，繼而能夠從原始數(shù)據(jù)中推斷出純理論計(jì)算或者自動(dòng)化運(yùn)算中難以發(fā)現(xiàn)規(guī)律和結(jié)論[3-4].Goodyear的工程師曾與VR先驅(qū)RobertMaples博士合作開發(fā)了基于歷史數(shù)據(jù)的賽車輪胎全盤模擬，通過VR可以實(shí)時(shí)觀察每個(gè)微小變化對(duì)輪胎性能的影響，這項(xiàng)模擬的目的是得出“輸?shù)舯荣惖脑颉保梢暬層脩?分鐘內(nèi)找到答案.他們也正在推動(dòng)商業(yè)數(shù)據(jù)分析師使用這項(xiàng)技術(shù)，具體可以應(yīng)用到銀行信用評(píng)估和擔(dān)保；金融市場(chǎng)的分析和預(yù)測(cè)，如價(jià)格走勢(shì)以及對(duì)客戶的分類，幫助企業(yè)找到對(duì)自身發(fā)展有影響的重要客戶；甚至可以應(yīng)用到識(shí)別金融欺詐等犯罪行為，依據(jù)各地的數(shù)據(jù)庫，從海量的交易中發(fā)現(xiàn)異常的交易模式，有目標(biāo)的對(duì)部分交易進(jìn)行監(jiān)視.

2VR技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用中存在的問題

2.1核心技術(shù)缺陷問題

VR技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域的一個(gè)前提是基于龐大的數(shù)據(jù)庫.而目前VR產(chǎn)業(yè)尚處于發(fā)展的起步階段，各公司致力于產(chǎn)業(yè)的研究和推廣，虛擬現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)絕大部分只處于設(shè)想階段.龐大的數(shù)據(jù)庫建設(shè)需要各個(gè)企業(yè)在數(shù)據(jù)上進(jìn)行一定程度的共享，以避免相同或相似的數(shù)據(jù)庫重復(fù)建立.但當(dāng)VR進(jìn)入集中的虛擬現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)庫建設(shè)階段時(shí)，各企業(yè)必定會(huì)投入大量的資金，申請(qǐng)開發(fā)專利，以爭(zhēng)取在行業(yè)中占得先機(jī)，這直接造成數(shù)據(jù)共享難以實(shí)現(xiàn).當(dāng)前的技術(shù)很難做到模型復(fù)雜度高同時(shí)樣本容量大的事情.相關(guān)的算法理論不成熟，如何建立合適的場(chǎng)景三維模型、使模型能夠容納盡可能多的數(shù)據(jù)，同時(shí)避免對(duì)數(shù)據(jù)的過度擬合，這是必須解決的技術(shù)難題.此外VR技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域還必須完成模型數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化、CPU性能提升等技術(shù)缺陷.

2.2安全與隱私問題

VR技術(shù)在金融領(lǐng)域中應(yīng)用的最終作用取決于用戶在使用過程中對(duì)關(guān)鍵應(yīng)用或服務(wù)的安全感，在此過程若存在未經(jīng)授權(quán)訪問或其它安全威脅，造成數(shù)據(jù)的泄露，將對(duì)個(gè)人隱私和行業(yè)機(jī)密產(chǎn)生嚴(yán)重影響.一旦金融VR平臺(tái)遭到攻擊形成風(fēng)險(xiǎn)敞口，金融群體的利益將會(huì)得不到保障.在平臺(tái)開放程度不斷增加的情況下，安全和隱私問題會(huì)日漸突出，惡意手段尤其針對(duì)創(chuàng)新型的市場(chǎng)產(chǎn)品，威脅性強(qiáng)，復(fù)雜度高，VR產(chǎn)業(yè)在實(shí)際金融領(lǐng)域應(yīng)用時(shí)可能遭到非法的攻擊.金融VR面臨著服務(wù)提供商的道德問題，企業(yè)是否會(huì)利用用戶的隱私數(shù)據(jù)開發(fā)相關(guān)VR應(yīng)用，甚至直接出售給第三方賺取巨額利益.

2.3法律與政策問題

VR作為未來的領(lǐng)先技術(shù)，VR平臺(tái)勢(shì)必如安卓應(yīng)用一般上架多款金融研究應(yīng)用，因此著作權(quán)的保護(hù)將是法律上不可回避的問題.從2016年至今，國(guó)內(nèi)的VR開發(fā)商獲得了大量融資，另有眾多企業(yè)涌入，隨著進(jìn)入門檻的降低、生產(chǎn)企業(yè)眾多、行業(yè)集中度不強(qiáng)同時(shí)需求又巨大的VR行業(yè)，容易導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)，頻發(fā)價(jià)格戰(zhàn)、資源戰(zhàn)、廣告戰(zhàn)，淘寶上近半數(shù)的VR設(shè)備是無牌產(chǎn)品，嚴(yán)重影響了VR的發(fā)展以及用戶的體驗(yàn).政府作為利益主體、經(jīng)濟(jì)主體和管理主體的“三位一體”身份對(duì)這種現(xiàn)象產(chǎn)生理應(yīng)負(fù)主要責(zé)任.

3加速國(guó)內(nèi)VR金融發(fā)展的相關(guān)建議

3.1制定VR金融發(fā)展戰(zhàn)略，將資本引向技術(shù)開發(fā)

VR設(shè)備被資本廣泛聚焦，硬件讓投資者看到希望，導(dǎo)致市場(chǎng)上硬件混戰(zhàn)，硬件多而軟件差.《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道，“到目前為止，VR市場(chǎng)并沒有像任何人所預(yù)料的那樣興盛起來”，最大的問題之一就是，VR體驗(yàn)被硬編碼為一套硬件設(shè)備.對(duì)于VR金融，不能夠讓金融研究在VR上僅僅是供人體驗(yàn)，應(yīng)及早制定VR金融發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)施長(zhǎng)遠(yuǎn)統(tǒng)一規(guī)劃，明確定位，使資本涌入對(duì)技術(shù)的開發(fā)，形成“技術(shù)提升是VR金融實(shí)現(xiàn)的根本”的市場(chǎng)導(dǎo)向，鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新.將金融VR的應(yīng)用范圍擴(kuò)大，并與其他平臺(tái)緊密聯(lián)系.

3.2構(gòu)建VR金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

當(dāng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚未制定時(shí)，內(nèi)容發(fā)展的權(quán)重被削弱，各方面被碎片化，最終只能是不可及的幻想.Facebook、微軟、索尼等大公司之所以投入大筆資金，是因?yàn)樗麄兡繕?biāo)鎖定提前制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，使自身利益最大化.目前國(guó)內(nèi)VR金融的發(fā)展相比較國(guó)外有著巨大差距，形成行業(yè)規(guī)范，生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)定門檻等是加速VR與金融研究結(jié)合的重要途徑.搭建標(biāo)準(zhǔn)化的VR金融平臺(tái)，建立完整的VR金融學(xué)習(xí)知識(shí)，將碎片整合起來，增強(qiáng)通用性的同時(shí)有利于在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步發(fā)展.

3.3強(qiáng)化市場(chǎng)帶動(dòng)，加大政策扶持

以政府購買服務(wù)方式支持VR金融創(chuàng)新，圍繞經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，整合市場(chǎng)資源，并通過股權(quán)合作的方式研發(fā)具有代表性的VR金融產(chǎn)品，提高國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)國(guó)內(nèi)VR金融產(chǎn)業(yè)有強(qiáng)有力的推動(dòng)作用.支持向VR企業(yè)開放相關(guān)科研平臺(tái)，加強(qiáng)科技支撐.設(shè)立VR金融相關(guān)基金，擴(kuò)大融資規(guī)模，對(duì)相關(guān)上市公司給予一定獎(jiǎng)勵(lì)措施.積極營(yíng)造VR金融發(fā)展大環(huán)境.

4結(jié)論

可以預(yù)見的是，VR技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域有著其它技術(shù)無法比擬的優(yōu)勢(shì)，但要其與金融領(lǐng)域契合并應(yīng)用，首先要解決內(nèi)容潰泛、缺乏核心技術(shù)、企業(yè)稂莠不齊等諸多問題.近兩年我國(guó)金融VR研究力度不斷加強(qiáng)，技術(shù)上應(yīng)積極與國(guó)際接軌，政策上應(yīng)及早明確發(fā)展戰(zhàn)略并參與最新標(biāo)準(zhǔn)的制定，以在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中獲取有利地位.此外，各企業(yè)應(yīng)抓住發(fā)展機(jī)遇，通力合作，加速VR技術(shù)在金融領(lǐng)域中應(yīng)用的進(jìn)展.

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作者：楊子曦 單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)