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《國際融資雜志》2017年第1期

引言

在中國國際新能源汽車主題論壇上，世界自然基金會可持續(xù)金融項目總監(jiān)孫軼颋發(fā)表了主題演講。他認為：“有三點對新能源汽車產業(yè)影響最大，一是補貼，有真金白銀的現(xiàn)金收入會對新能源汽車產生很大的作用；二是充電設施的普及以及充電樁的方便使用；三是行車便利和優(yōu)先權，比如在中國可以在公交道上開車，或是搖號的優(yōu)先權利。”

一、綠色信貸和綠色債券是兩個重要工具

新能源汽車的發(fā)展有兩個優(yōu)勢，既是綠色低碳產業(yè)，也是戰(zhàn)略性新興產業(yè)，所以受綠色信貸和綠色金融的支持。其中最重要的兩個工具就是綠色信貸和綠色債券。2016年杭州G20之前，中國七部委包括央行、財政部、發(fā)改委、環(huán)保部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合出臺了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，《意見》指明就要做環(huán)保、清潔的綠色交通，提出了很多方面，包括信貸、證券、PPP、保險、地方試點、國際合作等方面的支持。其中最重要也做得最靠前的就是中國銀監(jiān)會提出綠色信貸。綠色信貸從2012年2月開始支持低碳經濟，包括新能源汽車產業(yè)。2013年7月份頒布了《綠色信貸統(tǒng)計制度》，該《制度》就是行業(yè)目錄，其中最先支持的是三個戰(zhàn)略性新興產業(yè)，包括節(jié)能環(huán)保產業(yè)、新能源產業(yè)以及新能源汽車產業(yè)。銀行對新能源汽車很重視，從績效指標上要求每個銀行都要對該產業(yè)給予高度重視，不僅僅規(guī)模上要重視，體制上也要重視。2015年中國出臺了《能效信貸指引》，綠色信貸開始實施之后，截至2016年6月，中國21家主要的金融機構綠色信貸余額達到7.26萬億元，相比于2013年剛執(zhí)行時的五萬億，貸款余額整體不變，其中1.69萬億包括新能源汽車在內的戰(zhàn)略性新興產業(yè)，余下5.57萬億在其他產業(yè)。有趣的是，12個其他產業(yè)中有兩個產業(yè)的疊加占了76%，一個是交通，一個是可再生能源，總體來說新能源汽車的產業(yè)發(fā)展還是很快的。銀行的偏好和政策的支持大力推動了新能源汽車產業(yè)的發(fā)展。至于綠色債券，主要是?？顚Ｓ?，有著很嚴格的評估和選擇過程，需要有第三方的審計和報告。目前有兩種綠色債券，一種是中國人民銀行頒發(fā)的綠色金融債，由中央銀行市場司管理，由交易商協(xié)會經營，分為節(jié)能、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用。第二種債券是由國家發(fā)改委財經司所管理的，叫綠色企業(yè)債，共有12大項目的類別，其中在綠色城鎮(zhèn)化項目中包含新能源汽車充電設施建設等。當前，從綠色金融角度來說，綠色信貸與綠色證券兩個工具都可以用。無論是新能源汽車本身還是基礎建設，都可以通過本身或是通過銀行發(fā)金融債來完成。此外，新能源汽車也存在供給側和消費側的結構性改革，光生產是不行的，還要促進消費。在促進消費中，除了補貼以外，銀行也會支持，銀行業(yè)金融系統(tǒng)很希望能在新能源汽車方面貢獻力量。目前主要的汽車金融是由銀行、汽車金融公司、融資租賃公司和一些小型的擔保公司共同提供。2016年3月30日，中國人民銀行和中國銀監(jiān)會了《關于支持新消費的指導意見》，其中支持新能源汽車的章節(jié)有三項，一是鼓勵汽車金融公司業(yè)務產品創(chuàng)新，二是支持綠色消費，銀行對新能源汽車可以給最低的利率。三是拓寬消費金融渠道，意味著以后人們貸款的渠道會很多，通過個人的汽車消費信用卡都可以貸。通過一系列的決策支持，不光生產上去了，消費也上去了，整個產業(yè)就有發(fā)展的新希望。

二、產品、基礎設施、盈利缺一不可

新能源汽車的發(fā)展離不開以下三種情況：第一，產品，各種類型的產品。第二，基礎建設，充電樁和電池都屬于基礎建設。目前最大的問題不是汽車的生產及購買，而是大家發(fā)愁買了以后沒有充電的地方，或者是充電的地方不夠。產業(yè)要發(fā)展，基礎建設和充電樁非常重要。可是新能源汽車基礎建設的投融資是一個大難題。據(jù)機構研究顯示，建單個快速充電樁肯定虧，必須要挖掘一些間接的收益，也就是不僅限于做充電樁的收益，比如周邊的商業(yè)或是有規(guī)模的經營，這些可能會賺兒點錢。研究同時顯示，靠石油部門補貼做基礎建設也會虧，后來做了一個實驗，不用單個的充電樁，而是把充電樁連片，在兩個城市中補充幾個充電樁，依然虧。最后，經分析發(fā)現(xiàn)，如果有公共資金支持的充電樁可以用五年的時間回本，因此得出結論，基礎設施投資一定要有財政支持。政策支持對新能源汽車和基礎設施的發(fā)展至關重要。目前美國方面的支持政策有很多，且支持力度很大，例如美國聯(lián)邦政府有關于支持新能源汽車和公路的政策，包括標準、補貼、基礎建設。第三，可持續(xù)的盈利商業(yè)模式。產業(yè)發(fā)展各環(huán)節(jié)都需要錢，購買產品需要錢，產品生產需要錢，充電樁建設更需要錢，電池的發(fā)展也需要錢。其中關于電池出現(xiàn)了一種說法，有新聞說中國的新能源汽車是不清潔的，因為中國用的電是燒煤電生產的，中國發(fā)改委能源所也開始關注這個問題，表示中國的汽車是新能源汽車，可是用的能源還是煤電，產生的問題還是沒有解決。因此，整個產業(yè)應從宏觀產業(yè)鏈角度關注電的來源問題。綜上三點可得出結論，有三點對新能源汽車產業(yè)影響最大，一是補貼，有真金白銀的現(xiàn)金收入會對新能源汽車產生很大的作用；二是充電設施的普及以及充電樁的方便使用；三是行車便利和優(yōu)先權，比如在中國可以在公交道上開車，或是搖號的優(yōu)先權利。

三、關于新能源汽車產業(yè)發(fā)展的五點建議

第一，完善新能源的產業(yè)、市場、商業(yè)模式。新能源汽車不僅僅要清潔，電的來源以及制造過程中也要考慮是否清潔。第二，目前的商業(yè)銀行還是要通過綠色信貸、金融創(chuàng)新來支持新能源產業(yè)的生產和消費，特別是用靈活的存款準備金再貸款和再貼息來支持新能源汽車流動性的問題。第三，大力發(fā)展汽車金融公司的多元化，汽車金融公司不僅僅提供金融產品，而且會創(chuàng)造一些服務包括產業(yè)服務，這比單純的商業(yè)銀行或其他金融服務公司更有利。第四，要完善新能源產業(yè)融資配套政策體系建設。雖然相關的政策很多，但是問題在于各部委都會發(fā)不同的文件，銀監(jiān)會發(fā)這個文件，發(fā)改委發(fā)那個文件，工信部發(fā)這個文件，文件之間又銜接不起來，政策的協(xié)調還需進一步完善和加強。第五，要加強財政政策的合理性和有效性。補貼是一個好東西，但是補貼在中國往往會被騙補，無論是太陽能補貼還是新能源補貼都有很多問題。如何利用好補貼、稅收優(yōu)惠和會計處理的方式，聰明地創(chuàng)造新的商業(yè)模式以及與資本市場相結合，產生新的商業(yè)價值，這就是中國所說的企業(yè)家精神，也是投融資中的關鍵。因此，中國央行系統(tǒng)和其他的征信系統(tǒng)要完善，防止出現(xiàn)一些騙取財政支持的問題。

作者:曹越