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摘要：伴隨著世界經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國經(jīng)濟的發(fā)展也迎來了全面轉型的新時期，在新的經(jīng)濟局面下，供應鏈金融正在不斷的崛起并成熟起來，為中小型企業(yè)的發(fā)展提供了新的契機，在這一過程中，以銀行為首的金融機構充分利用了金融服務，進而使企業(yè)與金融機構實現(xiàn)了雙贏的局面，基于此，本文旨在研究中國現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展形勢下的供應鏈金融發(fā)展。

關鍵詞：供應鏈；金融；問題；對策研究

一、供應鏈金融相關概述

(一)發(fā)展背景

伴隨著中國經(jīng)濟發(fā)展水平的不斷提升，社會經(jīng)濟正在面臨著前所未有的機遇和挑戰(zhàn)，在現(xiàn)行的經(jīng)濟發(fā)展體制下，我國的中小型企業(yè)一直面臨著融資難的情況，特別是在最近幾年，這一情況越發(fā)的突出。但是出現(xiàn)這樣的問題并不是中國獨有的，在整個世界范圍內，中小型企業(yè)都面臨著缺乏固定抵押資產，缺乏信用評級以及銀行預估成本高的發(fā)展問題，這對中小型企業(yè)的融資與發(fā)展是十分不利的。資金，一直是中小型企業(yè)發(fā)展的決定性限制因素雖然中小型企業(yè)一直是我國經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量，并且具有極為良好的發(fā)展前景，但是其在進行銀行貸款的過程中還是需要面臨著無法獲得低成本貸款的局面。因此，建立一個能夠溝通銀行、中小型企業(yè)的信息共享平臺是十分重要的，建立這樣的平臺，不僅能夠加強銀行對于融資企業(yè)的信用管理，還能夠更好的建立企業(yè)準退機制，進而促進二者之間的共同發(fā)展，而供應鏈金融的出現(xiàn)正好有效的解決了這一問題。

(二)基本介紹

1.基本定義供應鏈金融，其實質就是商業(yè)銀行進行信貸業(yè)務的專業(yè)領域，同時也是企業(yè)解決、進行融資貸款的最有效方式，從根本上說，供應鏈金融就是利用流轉的、結構化的運作方式來提升企業(yè)之間現(xiàn)金的流轉速度，進而使得企業(yè)的相關業(yè)務能夠得到更好的發(fā)展。供應鏈金融的定義在很大程度上與銀行的保理業(yè)務、貨押業(yè)務有著本質上的相同，但是又有著明顯的區(qū)別，后面兩種業(yè)務只是簡單的貿易融資產品，而供應鏈金融則是企業(yè)與銀行共同達成的，面向供應鏈中所有個體所形成的融資安排。2.基本特點供應鏈金融的特點就在于供應鏈金融有效地改變了舊的融資辦法，并積極從核心企業(yè)入手，進而利用供應鏈，將資源、資金有效的注入中小型企業(yè)，進而解決供應鏈失衡的情況，同時，又將銀行信用融入到企業(yè)的購銷行為中去，全面提升了銀行的商業(yè)信用。這樣的做法讓供應鏈中的個體更加平等地進行協(xié)商，進而建立長期的戰(zhàn)略合作，充分提升了企業(yè)的整體競爭力，有效促進了供應鏈的健康發(fā)展，使得更多的中小型企業(yè)能夠得到銀行的幫助，進而進行融資，實現(xiàn)其經(jīng)濟發(fā)展。

二、當前我國供應鏈金融存在問題

(一)業(yè)務缺乏規(guī)范制度

在當前供應鏈金融發(fā)展的過程中，存在的首要問題就在于業(yè)務缺乏相關的規(guī)范制度，這是因為供應鏈金融在我國的發(fā)展較晚，且處于剛剛起步階段，針對供應鏈金融發(fā)展的相關行業(yè)規(guī)范以及法律法規(guī)仍不是十分完善。就目前我國的供應鏈金融發(fā)展形勢而言，銀行、金融機構以及核心企業(yè)、中小型企業(yè)并沒有形成良好的行業(yè)規(guī)范，且沒有約定統(tǒng)一的操作流程，在業(yè)務的操作中存在著投機行為。再者，當前我國供應鏈金融的發(fā)展還存在著合同條款不夠完善的問題，這是十分不利于供應鏈金融在我國的發(fā)展的。

(二)銀行與其他金融機構缺乏有效融合

在當前供應鏈金融發(fā)展的過程中存在的問題其次體現(xiàn)在銀行與其他金融機構之間缺乏有效的融合。在我國的供應鏈金融發(fā)展過程中，銀行始終發(fā)揮著最為重要的核心作用，但是如果在業(yè)務發(fā)展過程中，銀行不能夠與其他的金融機構形成有效的融合，那么業(yè)務一體化就始終無法實現(xiàn)，使得金融資源無法得到有效的應用。雖然在目前，許多銀行已經(jīng)與一些金融機構開展了合作，但是就整體而言，其業(yè)務操作仍然存在著許多的分歧，容易產生貿易上的摩擦，使得我國的供應鏈金融無法得到有效的發(fā)展。

(三)業(yè)務服務水平較低

在當前供應鏈金融發(fā)展的過程中業(yè)務服務水平較低也是其發(fā)展中存在的問題之一。就供應鏈金融在我國的發(fā)展形式而言，由于發(fā)展時間短，思想貫徹不夠徹底，理解程度不夠深入，因此，我國供應鏈金融的整體服務水平較低，銀行與金融機構所推出的金融服務在很大的程度上無法滿足相關企業(yè)的業(yè)務需要，缺乏有效的發(fā)展支撐力，另外，由于服務水平的低下，供應鏈金融的發(fā)展也沒有將行業(yè)信息與行業(yè)資源進行有效的整合，這些不足都嚴重導致了供應鏈金融發(fā)展水平的低下。

(四)信息化管理程度低

在當前供應鏈金融發(fā)展的過程中還存在著信息化管理程度低的問題。在供應鏈金融中，如果金融機構不能夠有效進行信息化管理，那么必然會使得金融機構與企業(yè)之間出現(xiàn)信息不同步的問題，這就直接導致了業(yè)務發(fā)展遲滯，不能及時掌控企業(yè)信息，進而降低風險的預防機率，究其原因，筆者認為，導致信息化管理程度低的主要原因就在于企業(yè)的信息化系統(tǒng)建設不夠完善，一些中小型企業(yè)在發(fā)展過程中完全不注重信息化管理理念建設，另外，作為供應鏈金融中的資方在信息化上也存在著較為嚴重的問題，不能夠與物流企業(yè)進行有效的協(xié)調合作，使得供應鏈金融體系下的相關數(shù)據(jù)無法滿足于業(yè)務的需求。

(五)組織機構有待完善

在當前供應鏈金融發(fā)展的過程中還存在著組織機構有待完善的問題。就目前我國供應鏈金融發(fā)展的整體形勢而言，其發(fā)展較為良好，但是開展供應鏈金融的集中地區(qū)大多數(shù)都處于東南沿海一帶，其服務的企業(yè)也大多是一些鋼材、油料、汽車等大宗商品，可以進行業(yè)務延伸的范圍很小，且缺乏有效的晉升獎勵機制作為從內部提升銀行對于供應鏈金融的關注度，組織結構十分欠缺，使得供應鏈金融無法實現(xiàn)多方共贏。另外，能夠提供相關服務的銀行和企業(yè)也沒有能夠很好的依據(jù)供應鏈金融的發(fā)展特點來調整組織機構，使得銀行的相關組織機構不夠完善。

(六)風險防控水平較低

在當前供應鏈金融發(fā)展的過程中還存在著風險防控水平較低的問題。就目前而言，國內的銀行還沒有建立有效的風險防控系統(tǒng)，并且在發(fā)展過程中缺乏專業(yè)的債務評級、運營平臺等部門，使得制度上出現(xiàn)了較大程度上的缺失，眾所周知，我國供應鏈金融發(fā)展中的主要風險是來源于市場、操作等方面，雖然目前我們的相關機構能夠進行風險的防控，但是卻無法有效的識別風險來源，這直接導致了風險原因無法有效的找出，無法為風險管理體制的成熟奠定堅實的基礎，再者，由于供應鏈金融在我國的開展較晚，因此在進行風險防控的過程中也缺乏相關的經(jīng)驗，使得成熟的風險防控體系始終無法形成，這對于我國供應鏈金融的發(fā)展都是十分不利的。

三、供應鏈金融存在問題的解決對策

(一)建立制度，支持平臺

為了更好的促進供應鏈金融的發(fā)展，我們首先應該建立制度，支持平臺。供應鏈金融是一個較為繁復的概念，這其中包含了諸多的項目主體，因此，想要更好地實現(xiàn)供應鏈金融的長足發(fā)展，那么就必須獲得融資的法人，提供資金的銀行以及連接二者之間的媒介等等條件的有效融合，但是這一過程是十分繁復的，這就容易造成各個主體之間存在信息交流上的不平衡性以及工作標準無法統(tǒng)一的局面。基于此，為了更好地發(fā)展供應鏈金融，我們一定要建立良好的、有效的制度，統(tǒng)一的操作流程，進而使供應鏈金融能夠有效發(fā)展。另外，政府也應該制定相關的法律法規(guī)，進而鼓勵供應鏈融資，進而解決我國中小型企業(yè)融資難的問題，從而實現(xiàn)多方的共贏。

(二)與物流企業(yè)建立合作關系

為了更好地促進供應鏈金融的發(fā)展，我們應該與大規(guī)模的物流企業(yè)建立合作關系，并積極運用物流企業(yè)提供的信息來監(jiān)管企業(yè)的動產，從而更好地掌控融資企業(yè)的經(jīng)濟實力，通過與物流行業(yè)的合作，既能實現(xiàn)貨物經(jīng)營權的監(jiān)控，也能更好地協(xié)調企業(yè)與銀行之間的有效溝通。在應收賬款融資模式中，物流公司還可以為銀行提供擔保，降低應收款無法有效回收的風險，如果銀行可以與具有強大實力的物流公司進行合作，那么就能更好地為中小企業(yè)的融資提供保障，促進供應鏈金融的長足發(fā)展。

(三)創(chuàng)新產品，加強服務

為了更好的促進供應鏈金融的發(fā)展，我們應該創(chuàng)新產品，加強服務。在具體的工作中，我們應該制定統(tǒng)一的、有效的貸款標準、定價標準與操作標準，進而分析中小型企業(yè)的實際需求，創(chuàng)新金融產品，在各項抵押模式下加大資源的投入力度，實現(xiàn)更多的供應鏈資金的需求，緊跟時代步伐，進而全面的創(chuàng)新供應鏈金融體系下的金融產品，為經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻，充分實現(xiàn)供應鏈過程中各個項目的有機結合，實現(xiàn)融資鏈條的有效利用。

(四)加強信息化管理程度

為了更好地促進供應鏈金融的發(fā)展，我們應該加強信息化管理程度。就目前而言，國內的供應鏈金融發(fā)展正處于成長期，國家對于這個行業(yè)的資金投入與重視程度還遠遠不夠，這一系列的問題都成為了供應鏈金融無法繼續(xù)有效發(fā)展的阻礙。基于此，為了更好地促進供應鏈金融的發(fā)展，政府一定要注重供應鏈金融體系的信息交流傳遞，進而幫助該行業(yè)建設更好的硬件資源，形成互聯(lián)網(wǎng)信息交流平臺，從而刺激供應鏈金融的持續(xù)發(fā)展。另一方面，商業(yè)銀行也應該注重提升自身的信息化管理體系，定期地進行抵押物的庫存查閱工作，了解擔保物的動態(tài)信息，同時，我們還可以在倉庫中安裝攝像監(jiān)控，進而使得抵押物能夠時刻得到監(jiān)督管理，使得相關金融機構更加了解庫存，減少因雙方由于信息不對稱而造成的損失。

(五)完善組織機構

為了更好地促進供應鏈金融的發(fā)展，我們應該完善組織機構。雖然在現(xiàn)階段，我國供應鏈金融的發(fā)展水平良好，但是其發(fā)展過多的集中于我國的東南沿海地區(qū)，同時，供應鏈金融服務的大多是一些大宗商品，這就使得供應鏈金融的組織機構不夠完善。基于此，我們必須大力進行供應鏈金融的組織結構完善，從銀行內部建立有效的晉升獎勵機制，鼓勵銀行推出更多的供應鏈金融服務，同時將供應鏈金融服務的服務地區(qū)向外進行拓展，并根據(jù)企業(yè)的實際需求提供更加多樣化的供應鏈金融服務，增加中小型企業(yè)的融資機會，進而確保組織結構的完善，促進供應鏈金融的有效發(fā)展。

(六)提升風險防控水平

為了更好的促進供應鏈金融的發(fā)展，我們還應該提升風險防控水平，在開展這一工作的過程中，我們一定要堅持依照國家制定的金融風險防控管理辦法來提升自身工作水平，進而更好地去進行風險防控，同時，我們還需要積極的建立風險防控機制，從而更好地實現(xiàn)供應鏈金融風險防控技術水平的提升。第一，規(guī)定融資業(yè)務的自償性貿易融資，并提升融資門檻，拒絕一些信用評級較低的企業(yè)提出的融資申請。第二，我們還要注重風險的轉移與承接，盡可能的讓保險行業(yè)來來幫助銀行承托風險。最后，銀行還需要建立精確的數(shù)據(jù)庫，建立質押商品的信息收集系統(tǒng)，對于中小型企業(yè)的信用風險評估進行實時的跟進。

四、結束語

綜上所述，伴隨著世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的經(jīng)濟局勢也正在面臨著轉型，金融理念不斷革新，這使得供應鏈金融將會得到更加廣泛的運用，并為中小型企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展以及融資提供新的思路，全面提升資金的運作效率，作為相關從業(yè)人員，我們必須要在工作中清晰的認識到當前供應鏈金融所存在的問題，并積極地提出解決對策，進而為企業(yè)的發(fā)展提供更加有效的保障，在經(jīng)濟局勢轉型的今天迎來企業(yè)發(fā)展的春天。

參考文獻：

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[2]馮若塵.淺析“互聯(lián)網(wǎng)+”供應鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀[J].納稅，2017(15)：93-94.

作者：李玉俠 單位：中鐵物貿集團有限公司