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第一篇：國家助學(xué)貸款的發(fā)展阻礙

1我國國家助學(xué)貸款發(fā)展的阻礙

1.1畢業(yè)生還款能力和意愿不強(qiáng)近年來，我國應(yīng)屆畢業(yè)生的數(shù)量不斷增長，2003年到2013年的十年間，大學(xué)畢業(yè)生數(shù)量已由212萬增長到699萬。嚴(yán)重供大于求的人力資源以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不景氣等因素導(dǎo)致就業(yè)市場競爭很激烈，畢業(yè)生的擇業(yè)期延長，甚至一時(shí)難以找到合適的工作。即使找到了工作，大部分工作初期的畢業(yè)生也是出于低收入、高消費(fèi)的處境之中，還款能力十分有限。另一方面，我國相關(guān)的法律和信用體系還不夠健全，社會整體約束力也比較薄弱，至今仍未建立起對國家助學(xué)貸款違約行為的懲罰機(jī)制，銀行自身也沒有一套很好的追款方式和懲罰措施。即使能找到違約的學(xué)生，銀行方面也難以通過強(qiáng)有力的法律手段對失信行為進(jìn)行嚴(yán)懲。因此，造成了畢業(yè)生信用意識淡薄，出現(xiàn)故意逃避還款甚至忘記還款的現(xiàn)象。

1.2助學(xué)貸款法律體系不健全國家規(guī)定的用于保障、管理和監(jiān)督個(gè)人信用活動(dòng)的一系列具有法律效力的行為規(guī)范和規(guī)章制度、個(gè)人追蹤體系、稅收與保障體系等都未建立，法治環(huán)境和政策支持也不到位。另外我國國家助學(xué)貸款的最高法律層次是行政法規(guī)，法律層級偏低，在與其它法律和法規(guī)沖突時(shí)，必然難以有效協(xié)調(diào)，從而影響國家助學(xué)貸款法規(guī)的穩(wěn)定性。

2我國國家助學(xué)貸款發(fā)展的若干建議

2.1建立健全大學(xué)生個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫高校應(yīng)結(jié)合國家助學(xué)貸款工作的開展，設(shè)立一個(gè)透明的、公開的、完善的大學(xué)生個(gè)人信用檔案，并建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理查詢系統(tǒng)。這樣一來，借款學(xué)生的個(gè)人信用就將作為信用評估、貸款審核和后期追蹤的有效依據(jù)保存下來并永久的跟隨借款者。這將極大地提高學(xué)生的信用意識，降低商業(yè)銀行及高校的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行和學(xué)校開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的積極性。

2.2建立完備的助學(xué)貸款法律體系借鑒西方發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，完善助學(xué)貸款的法律體系。更加明確地規(guī)定銀行、學(xué)校、學(xué)生等有關(guān)各方的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，并將違約責(zé)任作為重點(diǎn)進(jìn)行規(guī)定。只有明確欠還助學(xué)貸款的法律懲戒，才能對借款人進(jìn)行有效地約束，降低政府、銀行及高校所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而推動(dòng)國家助學(xué)貸款的健康發(fā)展。

2.3為畢業(yè)生創(chuàng)造良好的就業(yè)環(huán)境各級政府應(yīng)采取措施規(guī)范就業(yè)市場和用人單位的招聘行為，為求職者提供一個(gè)公平公正的競爭環(huán)境，減少人情因素，避免優(yōu)秀的畢業(yè)生由于沒有背景沒有后臺而失去工作機(jī)會的現(xiàn)象的出現(xiàn)。此外，國家還應(yīng)對畢業(yè)生的就業(yè)提供一些優(yōu)惠政策、培養(yǎng)其正確的擇業(yè)觀，從而引導(dǎo)畢業(yè)生擇業(yè)時(shí)真正做到“仰望星空、腳踏實(shí)地”，減少由于眼高手低而出現(xiàn)的就業(yè)難問題。

2.4充分發(fā)揮高校的職能高校在掌握學(xué)生及其家庭的情況方面和銀行相比具有比較優(yōu)勢。高校應(yīng)嚴(yán)格進(jìn)行貸前把關(guān)，認(rèn)真審核、杜絕虛假信息，提高助學(xué)貸款的質(zhì)量和效率。貸款發(fā)放之后加強(qiáng)與銀行的信息交流與合作，及時(shí)地將借款學(xué)生的相關(guān)信息及變動(dòng)情況等通知銀行。除此之外，高校還可以利用教學(xué)優(yōu)勢，對學(xué)生進(jìn)行誠信及法治教育，增強(qiáng)學(xué)生的還款意識。

作者：余帆單位：武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

第二篇：高校助學(xué)貸款誠信教育

一、新加坡大學(xué)誠信教育的經(jīng)驗(yàn)

新加坡大學(xué)誠信教育的成效是顯著的，其經(jīng)驗(yàn)主要可歸納為如下幾方面：其一，注重“東西合璧”。在新加坡，誠信是和諧之本，融合則是和諧之道。新加坡大學(xué)教育中，最鮮明的特征是“東西合璧”，即將儒家傳統(tǒng)學(xué)說與西方先進(jìn)思想和觀念結(jié)合起來，形成自己獨(dú)有的教育理念。新加坡大學(xué)十分重視儒家學(xué)說對誠信教育的影響作用，因此，特別設(shè)置了講述儒家道德規(guī)范的課程并將之作為誠信教育的一部分，使學(xué)生養(yǎng)成良好的道德行為習(xí)慣，加強(qiáng)誠信意識。但同時(shí)，新加坡大學(xué)并沒有完全摒棄西方的誠信觀念和思想，而是倡導(dǎo)以東方的誠信觀為主，東、西方誠信價(jià)值觀相互結(jié)合的形式，對學(xué)生進(jìn)行誠信教育，幫助學(xué)生更好地駕馭生活，與人相處。其二，新加坡的誠信教育自成一套體系，在這個(gè)體系中，每一個(gè)部分都有其不可替代的作用。首先，學(xué)校的誠信教育注重榜樣示范作用。比如注重發(fā)揮部分優(yōu)秀學(xué)生的榜樣作用，在生活中潛移默化地影響其他學(xué)生；注重規(guī)范學(xué)校自身和教師的行為，以學(xué)校和教師的正確行為引導(dǎo)學(xué)生。其次，學(xué)校的誠信教育注重在交流中與學(xué)生達(dá)成共識，而不是單向的灌輸或指導(dǎo)。與我國誠信教育中普遍存在的灌輸式教育方式不同，新加坡大學(xué)在對學(xué)生進(jìn)行誠信教育時(shí)，比較注重以學(xué)生為本，尊重學(xué)生的看法，與學(xué)生真誠溝通并達(dá)成共識。這種方式更能為學(xué)生所接受，從而增強(qiáng)誠信教育的成效。再次，學(xué)校的誠信教育重在勸說，而不是懲罰。在誠信教育中，對于一些誠信意識不強(qiáng)的學(xué)生，新加坡大學(xué)更注重以勸說方式而不是用懲罰手段來進(jìn)行教育，因?yàn)閼土P有時(shí)候可能適得其反。最后，學(xué)校為學(xué)生的誠信意識的培養(yǎng)提供了許多實(shí)踐機(jī)會。知識指導(dǎo)只是基礎(chǔ)，實(shí)踐活動(dòng)體驗(yàn)才能真正引起學(xué)生的情感共鳴。因此，在誠信教育過程中，新加坡大學(xué)更注重以實(shí)踐的方式去培養(yǎng)學(xué)生的誠信意識，如通過各種學(xué)生社團(tuán)活動(dòng)、社會活動(dòng)等促使學(xué)生體驗(yàn)誠信的價(jià)值。其三，政府、學(xué)校、家庭共同構(gòu)建誠信教育網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。新加坡誠信教育有一個(gè)突出的特點(diǎn)，就是將學(xué)校、家庭和社會的誠信教育結(jié)合成一個(gè)立體的誠信教育網(wǎng)絡(luò)，三者互相補(bǔ)充，形成合力，促進(jìn)學(xué)生誠信教育的快速發(fā)展。在家庭教育方面，學(xué)校特別重視家長和學(xué)校的關(guān)系，認(rèn)為家長之間要經(jīng)常交流，家長要經(jīng)常向?qū)W校反饋學(xué)生的表現(xiàn)，而學(xué)校必須及時(shí)作出回應(yīng)，并制定相應(yīng)的措施來應(yīng)對。在社會教育方面，新加坡官員經(jīng)常利用各種機(jī)會宣傳社會公德，向國民申說天下為公、同心同德、團(tuán)結(jié)愛國、遵紀(jì)守法和愛城護(hù)家等觀念的重要性。同時(shí)，新加坡每年還舉行各種全國性公德教育宣傳活動(dòng)，如國民意識周、敬老周、忠誠周等。

二、廣西高校加強(qiáng)助學(xué)貸款誠信教育的途徑

借鑒新加坡大學(xué)誠信教育的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合廣西高校的實(shí)際情況，可從如下方面探索廣西高校加強(qiáng)助學(xué)貸款誠信教育的途徑。

（一）注重以儒家傳統(tǒng)思想來培養(yǎng)學(xué)生的誠信意識。自古以來，誠信一直是取得他人信任的基礎(chǔ)，是做人的根本。儒家思想中更是體現(xiàn)了對誠信的推崇。《論語•為政》曰：“人而無信，不知其可也。大車無輗，小車無軏，其何以行之哉？”儒家思想認(rèn)為誠信是做人的基本品格，是一個(gè)人在社會生活中安身立命的道德起點(diǎn)，如同車子缺少輗、軏這樣的樞紐就不能行走一樣，人若無誠信寸步難行。可見，儒家傳統(tǒng)思想中有著豐富的誠信教育資源。新加坡大學(xué)就十分注重儒家傳統(tǒng)思想的作用，通過開設(shè)相關(guān)的課程來對學(xué)生進(jìn)行誠信教育。廣西高校助學(xué)貸款誠信教育也可以借鑒新加坡大學(xué)這一做法，設(shè)立講授儒家傳統(tǒng)思想特別是誠信思想的課程，并將之作為誠信教育的一部分，引導(dǎo)學(xué)生在傳統(tǒng)文化的熏陶中慢慢樹立誠信意識。

（二）將助學(xué)貸款誠信教育與學(xué)生工作結(jié)合起來。為引起貸款學(xué)生的重視，可考慮將助學(xué)貸款誠信教育與學(xué)生工作結(jié)合起來。具體方式上，可以對助學(xué)貸款學(xué)生開展以誠信為主題的集體活動(dòng)、誠信教育講座等，將案例教學(xué)和豐富的學(xué)生社團(tuán)活動(dòng)結(jié)合起來。所有的教育形式要體現(xiàn)誠信在助學(xué)貸款學(xué)生學(xué)習(xí)和將來生活中的重要意義，使助學(xué)貸款學(xué)生意識到不講誠信的危害，將誠信擺在自身行為規(guī)范的首要位置。通過這些教育活動(dòng)，不僅要影響貸款的學(xué)生，還要使其周圍的同學(xué)受到感染，產(chǎn)生積極的良性連帶效應(yīng)，只有這樣，高校助學(xué)貸款誠信教育才能由被動(dòng)變主動(dòng)，使誠信教育更加深入人心。

（三）多角度、多方位地開展內(nèi)容多樣的助學(xué)貸款誠信教育實(shí)踐活動(dòng)。誠信教育的關(guān)鍵在于實(shí)踐，高校助學(xué)貸款誠信教育不能僅僅靠知識傳授，更重要的是要加強(qiáng)助學(xué)貸款學(xué)生對誠信教育活動(dòng)的感知和體驗(yàn)。要通過多角度、多方位地開展內(nèi)容多樣的助學(xué)貸款誠信教育實(shí)踐活動(dòng)，促使誠信教育由單純的說教教育轉(zhuǎn)向?qū)嵺`教育。如通過舉辦講座、征文和演講比賽、誠信知識競賽、廣播宣傳、誠信主題晚會、板報(bào)宣傳等活動(dòng)，加強(qiáng)對助學(xué)貸款學(xué)生的誠信教育，磨煉助學(xué)貸款學(xué)生的誠信意志，切實(shí)提高助學(xué)貸款學(xué)生的誠信品質(zhì)，及時(shí)修正失信行為，提高助學(xué)貸款誠信教育的有效性和實(shí)用性。

（四）將助學(xué)貸款誠信教育納入學(xué)生整體教育規(guī)劃，增強(qiáng)其系統(tǒng)性和連貫性。助學(xué)貸款誠信教育只有貫穿于學(xué)生入學(xué)到畢業(yè)的整個(gè)過程，才能真正發(fā)揮其引導(dǎo)作用。為此，應(yīng)將助學(xué)貸款誠信教育納入學(xué)生整體教育規(guī)劃，將之滲透到從入學(xué)教育到畢業(yè)教育的整個(gè)過程中。如有學(xué)者指出：“入學(xué)教育和畢業(yè)教育是對助學(xué)貸款學(xué)生進(jìn)行誠信思想教育的兩個(gè)極其重要的關(guān)鍵時(shí)期，助學(xué)貸款學(xué)生入學(xué)后，將誠信教育納入新生入學(xué)教育的總體計(jì)劃中，使助學(xué)貸款學(xué)生從進(jìn)入大學(xué)的第一課開始就接受誠信教育，明確誠信教育既是為人之本，也是獲得國家助學(xué)貸款所必需的主要品格。通過畢業(yè)教育，使貸款畢業(yè)生在正確認(rèn)識社會發(fā)展形勢及自身的歷史使命，樹立正確的擇業(yè)觀的同時(shí)，進(jìn)一步鞏固誠信為本的意識，增強(qiáng)誠實(shí)守信責(zé)任感，堅(jiān)定就業(yè)后按期償還國家助學(xué)貸款的信心與決心”。

（五）注重榜樣示范作用。高校是一個(gè)主要由教師和學(xué)生組成的團(tuán)體，團(tuán)體中教師與學(xué)生的行為是互相影響的，特別是學(xué)生與學(xué)生之間，往往是互相效仿的。也就是說，在高校這個(gè)團(tuán)體中，榜樣的作用是非常關(guān)鍵的。在助學(xué)貸款誠信教育過程中，高校應(yīng)重視榜樣的作用。一方面，應(yīng)重視學(xué)生貸后信息管理，并且將按時(shí)按要求歸還國家助學(xué)貸款的學(xué)生作為榜樣進(jìn)行宣傳，使其他學(xué)生受到感染，產(chǎn)生積極的良性連帶效應(yīng)。另一方面，高校自身應(yīng)注意規(guī)范自身及教師行為，并且以學(xué)校和教師的誠信行為來影響和教育助學(xué)貸款學(xué)生，引導(dǎo)和幫助助學(xué)貸款學(xué)生樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。

（六）構(gòu)建學(xué)校、家庭、社會三位一體的誠信教育模式。大學(xué)生的誠信教育必須以學(xué)校為主體，同時(shí)引入社會、家庭的共同參與，逐步構(gòu)建學(xué)校、家庭、社會三位一體的誠信教育模式。在廣西助學(xué)貸款誠信教育中，首先，應(yīng)以高校為主體，充分利用高校的各類教育資源，發(fā)揮教師的模范作用，杜絕校園內(nèi)的不誠信現(xiàn)象，營造濃厚的誠信教育環(huán)境。其次，應(yīng)發(fā)揮家庭的教育作用，加強(qiáng)學(xué)校與家長的溝通、聯(lián)系，互相反饋學(xué)生的誠信情況，并且雙方努力通過說教、引導(dǎo)等方式，共同促進(jìn)大學(xué)生誠信品格的養(yǎng)成。同時(shí)，由于家長在學(xué)生的家庭教育中占據(jù)主導(dǎo)地位，家長必須以身示范，為學(xué)生樹立誠信榜樣。最后，應(yīng)盡快構(gòu)建社會誠信體系，逐步健全市場經(jīng)濟(jì)誠信法規(guī)體系，從而提高整個(gè)社會的誠信度，為大學(xué)生健康成長提供良好的社會環(huán)境。

作者：吳大平單位：廣西學(xué)生資助管理辦公室

第三篇：PPP項(xiàng)目的助學(xué)貸款新模式

一、國家助學(xué)貸款的準(zhǔn)公共物品屬性

國家助學(xué)貸款符合準(zhǔn)公共產(chǎn)品的兩個(gè)特征：一是具有不充分性的非排他性和非競爭性特點(diǎn)。它是由政府貼息、銀行出資的一種政策性產(chǎn)品，因此它不像私人產(chǎn)品一樣，完全按市場化的價(jià)格機(jī)制運(yùn)作，由市場競爭來確定產(chǎn)品的所屬。但它也不像公共產(chǎn)品一樣由全民共享，完全是非競爭和非排他，當(dāng)助學(xué)貸款金額有限時(shí)，一個(gè)學(xué)生取得了貸款，就意味著另一位學(xué)生可能不能得到貸款。因此高等教育助學(xué)貸款具有不充分的非競爭性和非排他性。二是具有一定的外部性。外部性是指在消費(fèi)該產(chǎn)品時(shí)，不僅該消費(fèi)者可以得到利益而且根本沒有參與的人也可得到利益或蒙受損失。國家助學(xué)貸款對獲得助學(xué)貸款的學(xué)生是有利的，它不僅可以借助國家助學(xué)貸款完成學(xué)業(yè)，而且因此可以有一個(gè)良好的人生出路。但它又與只對消費(fèi)者有利的純粹私人產(chǎn)品不同，具有一定程度的外部性。助學(xué)貸款可以為國家培養(yǎng)更多的高級專門人才，從而有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有利于社會的進(jìn)步。因此助學(xué)貸款介于公共產(chǎn)品和私人產(chǎn)品之間，屬于準(zhǔn)公共產(chǎn)品。國家助學(xué)貸款是建立在成本分擔(dān)理論，也即是“誰受益、誰付款”的原則和教育機(jī)會均等理論基礎(chǔ)上的，根據(jù)國家助學(xué)貸款的準(zhǔn)公共產(chǎn)品的屬性，我們可以引進(jìn)市場機(jī)制，具體來說就是企業(yè)，在政府和高校的合同運(yùn)行下，由銀行出資，最大限度地讓每一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生能夠借助國家助學(xué)貸款完成學(xué)業(yè)，也即是運(yùn)用PPP項(xiàng)目運(yùn)行國家助學(xué)貸款。

二、國家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式的創(chuàng)新：PPP項(xiàng)目

PPP項(xiàng)目即公私合作模式（Public—privatepartner⁃ship），指的是公共部門與私人企業(yè)合作模式，是指公共部門和私人部門共同參與公共服務(wù)和產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、融資、建設(shè)與運(yùn)營等過程，其中私人部門是主要的公共服務(wù)與產(chǎn)品的提供者，公共部門是采購者與監(jiān)督者。廣義的PPP模式泛指公共部門與私人部門為提供公共產(chǎn)品或服務(wù)而建立的一系列項(xiàng)目模式的總稱，包含BOT（build-operate-trans⁃fer建設(shè)—運(yùn)營—移交）、TOT（transfer-operate-transfer，轉(zhuǎn)讓—經(jīng)營—轉(zhuǎn)讓），DBFO（design-build-finance-operate，設(shè)計(jì)—建造—投資—經(jīng)營）等多種模式，其可分為外包、特許經(jīng)營和私有化三類。國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目應(yīng)屬于特許經(jīng)營類項(xiàng)目，即企業(yè)向國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目中投入部分資金，項(xiàng)目的五個(gè)參與主體：政府、銀行、高校、企業(yè)和學(xué)生通過合作機(jī)制，承擔(dān)相應(yīng)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，并共享項(xiàng)目收益。其中風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)是該項(xiàng)目取得成功的關(guān)鍵。

1.企業(yè)參與國家助學(xué)貸款PPP項(xiàng)目的可行性分析。世界高等教育財(cái)政專家Johnstone教授認(rèn)為，助學(xué)貸款的主要問題是風(fēng)險(xiǎn)問題，即違約風(fēng)險(xiǎn)。Ziderman等則認(rèn)為設(shè)立擔(dān)保人是保證學(xué)生的款回收的有效辦法之一。目前國家助學(xué)貸款實(shí)行是一種無風(fēng)險(xiǎn)、無抵押、無質(zhì)押的純粹意義上的信用貸款方式，這對商業(yè)銀行而言，存在著巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，這種巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)和銀行低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的偏好不匹配，故而導(dǎo)致所謂的銀行“惜貸”現(xiàn)象。作為以盈利為目的的經(jīng)濟(jì)單位，現(xiàn)代企業(yè)也越來越重視企業(yè)的社會責(zé)任，所謂的企業(yè)責(zé)任也即是在獲取社會資源（包括環(huán)境資源等）、賺取企業(yè)利潤的同時(shí)，應(yīng)注重其自身對于社會的回報(bào)與貢獻(xiàn)——這就是企業(yè)所應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任。事實(shí)上，許多企業(yè)都在積極履行著企業(yè)社會責(zé)任，向高校貧困家庭學(xué)生伸出了援助之手，在高校中建立各種獎(jiǎng)助學(xué)金，以資助高校貧困家庭學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，比如筆者所在的高校企業(yè)愛心獎(jiǎng)助學(xué)金就有福慧獎(jiǎng)學(xué)金、中房獎(jiǎng)學(xué)金等20多種。一方面是銀行的“惜貸”，另一方面是企業(yè)的“慷慨”。如何將兩者有效地結(jié)合起來，使得國家助學(xué)貸款高效持續(xù)地發(fā)展：企業(yè)幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提高就業(yè)能力，即提高還貸能力和還貸意愿，幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提前付清貸款；家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生在獲得資助和幫助后能進(jìn)一步地將愛心接力棒傳下去。追求利潤和承擔(dān)社會責(zé)任于一體的企業(yè)在國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目中，可以提升企業(yè)家地位、爭取政府支持、集聚優(yōu)秀人才、規(guī)避發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)等。所以企業(yè)參與國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目具有可行性。

2.國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目的整體構(gòu)思。國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目的整體構(gòu)思?xì)w納為：降“風(fēng)險(xiǎn)”、塑“形象”、引“責(zé)任”、強(qiáng)“服務(wù)”、建“體系”五個(gè)方面。即降低銀行的助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)；塑造資助企業(yè)良好的形象，切實(shí)履行企業(yè)社會責(zé)任；政府部門要樹立起相應(yīng)的責(zé)任；高校要加強(qiáng)對助學(xué)貸款工作管理和服務(wù)，尤其是加強(qiáng)對大學(xué)生的誠信教育、感恩教育；學(xué)生個(gè)人要健全個(gè)人信用評價(jià)體系。國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目的整體流程為：家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生向經(jīng)辦銀行申請國家助學(xué)貸款，高校建立動(dòng)態(tài)的愛心企業(yè)信息庫和申請國家助學(xué)貸款學(xué)生信息庫，企業(yè)和學(xué)生根據(jù)高校提供的雙方的信息進(jìn)行評估，自主選擇，簽訂合作協(xié)議。企業(yè)給簽訂協(xié)議的學(xué)生提供實(shí)習(xí)機(jī)會，根據(jù)高校提供給企業(yè)的學(xué)生動(dòng)態(tài)信息以及學(xué)生在企業(yè)實(shí)習(xí)的表現(xiàn)，建立企業(yè)的人才庫，并幫助入選人才庫的家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生還清貸款；進(jìn)入企業(yè)人才庫的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生根據(jù)相關(guān)制度，有計(jì)劃地按揭償還企業(yè)代為支付的貸款。

3.國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目的核心是建立合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目中有五個(gè)參與主體：企業(yè)、政府、高校、銀行和學(xué)生。這五方參與主體在項(xiàng)目中所處的位置和承擔(dān)的任務(wù)是不同的，那么他們所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也不同。企業(yè)在國家助學(xué)貸款PPP項(xiàng)目中起到關(guān)鍵性作用，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也很大。企業(yè)負(fù)責(zé)建立、管理和維護(hù)愛心助學(xué)基金，所需原始基金完全由自己出資，后續(xù)資金可以是企業(yè)當(dāng)年利潤的一定比例，可以是與企業(yè)簽訂協(xié)議到企業(yè)就業(yè)的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生按揭的貸款，可以是企業(yè)員工的捐贈(zèng)，包括家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生畢業(yè)后還清企業(yè)的貸款之后的捐贈(zèng)。企業(yè)負(fù)責(zé)向高校提供企業(yè)相關(guān)信息，并根據(jù)高校提供的學(xué)生信息雙向選擇學(xué)生到企業(yè)實(shí)習(xí)鍛煉等等。企業(yè)吸納學(xué)生就業(yè)，并從基金中代為付清學(xué)生的貸款。企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之一：與企業(yè)簽訂協(xié)議到企業(yè)就業(yè)的學(xué)生符不符合企業(yè)的需求；風(fēng)險(xiǎn)之二：幫助與之簽訂協(xié)議的學(xué)生在畢業(yè)之際將學(xué)生貸款一次性支給銀行，與之簽訂協(xié)議的學(xué)生在企業(yè)就業(yè)后只能按揭還清企業(yè)代為支付的款項(xiàng)。化解第一風(fēng)險(xiǎn)需要高校建立詳細(xì)的學(xué)生在校動(dòng)態(tài)信息庫，包括道德表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績、實(shí)踐能力、家庭情況等等；建立企業(yè)動(dòng)態(tài)信息庫，包括企業(yè)文化、企業(yè)發(fā)展歷程和前景、企業(yè)人才理念和人才培養(yǎng)計(jì)劃等等，并構(gòu)建良好順暢的企業(yè)和學(xué)生信息交流平臺，企業(yè)通過各種渠道，包括高校提供的學(xué)生信息，學(xué)生來企業(yè)實(shí)習(xí)等等，了解學(xué)生、選擇學(xué)生，培訓(xùn)和培養(yǎng)學(xué)生成為企業(yè)所需人才。企業(yè)在國家助學(xué)貸款PPP項(xiàng)目中除了能獲得政府的稅收減免優(yōu)惠，更重要的是培養(yǎng)了優(yōu)秀的企業(yè)人才，提升了企業(yè)家地位，塑造了良好的社會形象，贏得了良好的社會聲譽(yù)。

政府作為準(zhǔn)公共物品的國家助學(xué)貸款能夠幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)，具有一定的外部性，產(chǎn)生一定的社會效益，所以政府必須承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。在國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目中，政府是項(xiàng)目的參與者，是其他四個(gè)參與主體的監(jiān)督者，同時(shí)是諸多風(fēng)險(xiǎn)和利益的協(xié)調(diào)者。首先，政府要積極參與到PPP項(xiàng)目管理中。國家助學(xué)貸款涉及到銀行、高校、稅務(wù)、企業(yè)等部門，關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，協(xié)調(diào)工作量大，歷時(shí)較長，這就需要政府設(shè)立專門的助學(xué)貸款管理機(jī)構(gòu)，參與到國家助學(xué)貸款的管理工作。重點(diǎn)是利用一定的行政干預(yù)等措施監(jiān)督和協(xié)調(diào)國家助學(xué)貸款工作的進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)國家助學(xué)貸款的良性健康發(fā)展。其次，政府要逐漸完善財(cái)政干預(yù)手段。現(xiàn)行的國家助學(xué)貸款方式是學(xué)生在校期間財(cái)政全額貼息、畢業(yè)后貸款利息個(gè)人負(fù)擔(dān)，在PPP項(xiàng)目中，如果學(xué)生與企業(yè)簽訂協(xié)議，學(xué)生畢業(yè)后的貸款由企業(yè)還清，這樣一來大大減少了銀行的呆壞賬損失。銀行的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，作為對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的化解，政府可以制定給予企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，即政府的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金部分地轉(zhuǎn)變?yōu)榻o企業(yè)的稅收優(yōu)惠。再次，政府要制定相配套的法律和制度。除了之前國家出臺的一些行政法規(guī)，政府還需要出臺相關(guān)的政策鼓勵(lì)企業(yè)加入國家助學(xué)貸款中來。

高校是企業(yè)介入國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目中的前提條件，是企業(yè)和學(xué)生的信息交換源，所以高校必須有專門的高校資助管理中心，該中心主要負(fù)責(zé)建立企業(yè)和學(xué)生的動(dòng)態(tài)信息庫，并搭建好信息交流平臺；負(fù)責(zé)企業(yè)基金賬戶和銀行撥款工作，做到專款專用；相對于政府、企業(yè)和銀行來說，高校在獲取貸款學(xué)生的信息上具有明顯的優(yōu)勢。高校幾乎擁有每個(gè)學(xué)生個(gè)人及家庭的全部信息，這樣可以在國家助學(xué)貸款的發(fā)放審核上嚴(yán)格把關(guān)，并完善國家助學(xué)貸款跟蹤及信息反饋工作；控制企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)。每年中心將學(xué)生的在校情況向企業(yè)反饋，以便企業(yè)及時(shí)了解對應(yīng)學(xué)生的情況，同時(shí)中心還要將企業(yè)和學(xué)生實(shí)習(xí)情況和就業(yè)情況向省級助學(xué)貸款中心報(bào)告。如果企業(yè)有違約，省級助學(xué)貸款中心將企業(yè)違約行為報(bào)告給政府和銀行，政府可以終止企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，銀行可以取消企業(yè)貸款的優(yōu)先信用等級。銀行在國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目中，需要根據(jù)高校提供的愛心企業(yè)資助家庭經(jīng)濟(jì)困難的信息，優(yōu)先考慮愛心企業(yè)貸款的信用等級。當(dāng)然，銀行在國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相比現(xiàn)行國家助學(xué)貸款模式有所降低。銀行除了可以獲取政府對在校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生貸款的全部貼息，而且還可以在學(xué)生畢業(yè)后就獲得企業(yè)代為償還的貸款。學(xué)生是國家助學(xué)貸款的PPP項(xiàng)目的最大收益者，但是根據(jù)“誰收益、誰付款”的原則，學(xué)生也必須承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。誠信做人，每年必須將在校的真實(shí)情況反饋給高校；根據(jù)簽訂的協(xié)議，每年需要到對應(yīng)的企業(yè)實(shí)習(xí)一定時(shí)間；畢業(yè)后到對應(yīng)企業(yè)就業(yè)一定時(shí)間，并需要按揭償還企業(yè)代為支付的貸款；學(xué)會感恩，在按揭償還貸款后，能夠力所能及地往企業(yè)基金中注入資金幫助他人。

作者：汪浩鴻單位：嘉興學(xué)院商學(xué)院講師

第四篇：助學(xué)貸款績效評價(jià)指標(biāo)

1績效評價(jià)指標(biāo)的問題分析

1.1績效評價(jià)指標(biāo)內(nèi)容

第一，獲貸比例（3分）。獲得貸款學(xué)生人數(shù)占全校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生人數(shù)的30%（含）以上，實(shí)現(xiàn)了“應(yīng)貸盡貸”的政策目標(biāo)；第二，違約控制（18分）。包括：貸款到期金額違約率（V1）≤2%（5分）；貸款利息金額違約率（V2）≤2%（5分）；貸款金額違約率（V3）≤2%（8分）。第三，學(xué)生獲獎(jiǎng)情況（4分）。上一年度獲得國家、省、市以及學(xué)校等各類獎(jiǎng)項(xiàng)的貸款學(xué)生占在校貸款學(xué)生的比例為5%-25%之間。第四，滿意度（2分）。堅(jiān)持公開、公正、公平原則（1分）；公布有關(guān)投訴電話、信箱；學(xué)生、家長反映良好，沒接到學(xué)生、家長投訴（1分）。

1.2績效評價(jià)指標(biāo)的主要問題

1.2.1助困比例標(biāo)準(zhǔn)偏高廣東省考核辦法中規(guī)定，國家助學(xué)貸款必須實(shí)行“應(yīng)貸盡貸”，即全校貸款學(xué)生占全校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生總數(shù)的比例高于30%（含）。廣東省地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異性大，不同地域的不同高校，同一地域的不同類別高校，公辦與民辦高校貧困生的人數(shù)都有差別，便會出現(xiàn)有的學(xué)校貸款學(xué)生人數(shù)會遠(yuǎn)超過該比例，而有的學(xué)校貸款人數(shù)又大大低于該比例。

1.2.2助困比例權(quán)重過低、違約控制權(quán)重過高廣東省考核辦法中，助困比例的評分為4分，所占權(quán)重過低，而違約控制的比重為18分，所占權(quán)重過高。二者的懸殊分值會驅(qū)動(dòng)一些高校舍本逐末、避重就輕。比如有的高校為了降低違約率，以在違約控制方面拿到更高的分?jǐn)?shù)，便盡可能降低助困比例，但這樣一來就導(dǎo)致了“惜貸”現(xiàn)象的產(chǎn)生。事實(shí)上，“惜貸”問題已經(jīng)成了當(dāng)前廣東高校國家助學(xué)貸款工作中的突出問題。有必要補(bǔ)充說明的是，廣東省至今并未實(shí)行生源地貸款政策，而是單一執(zhí)行高校國家助學(xué)貸款政策；同時(shí)，這幾年廣東高校學(xué)生人數(shù)也是呈增長狀態(tài)。如此看來，即便是國家加大了對于困難學(xué)生的其他資助方式，但這種考核前后貸款金額截然不同的發(fā)展趨勢，依然表明績效考核中助困比例與違約控制分值的不合理。

2解決相應(yīng)問題的對策

2.1考核指標(biāo)動(dòng)態(tài)調(diào)整

根據(jù)廣東省助學(xué)貸款的變化情況對考核指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)構(gòu)建，比如國家助學(xué)金的發(fā)放金額及人數(shù)會影響到貸款規(guī)模，那么考核指標(biāo)中的助困比例應(yīng)依據(jù)每年的實(shí)際情況設(shè)置相應(yīng)指標(biāo)，進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，從而增進(jìn)考核的科學(xué)性。我們可以學(xué)習(xí)參考河南省的做法。考核指標(biāo)體系中貸款比例按學(xué)校類別分類打分。每一類學(xué)校貸款比例計(jì)算出一個(gè)平均值，學(xué)校貸款比例等于平均值的為6分，高出平均值1個(gè)百分點(diǎn)加1分，低于平均值1個(gè)百分點(diǎn)減1分，滿分13分，最低0分（按照每校貸款比例四舍五入到個(gè)位給分）。貸款比例計(jì)算公式為：U（%）=貸款學(xué)生數(shù)/貸款范圍內(nèi)的在校生人數(shù)×100%這樣的評分標(biāo)準(zhǔn)考慮到了不同高校的情況，設(shè)置相對公平合理。另外，貸款比例所占權(quán)重應(yīng)當(dāng)與違約控制的基本持平，這樣才有利于防止高校“惜貸”現(xiàn)象的滋生。

2.2增加三級細(xì)化指標(biāo)

廣東省考核指標(biāo)體系只有兩級指標(biāo)，為了能夠提高考核的準(zhǔn)確度，應(yīng)構(gòu)建科學(xué)合理的三級細(xì)化指標(biāo)，本文對前述問題較為突出的部分指標(biāo)進(jìn)行了重構(gòu)：一級指標(biāo):績效評價(jià)（27分）；二級指標(biāo):貸款比例（10分），評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)為按學(xué)校分類計(jì)算平均比例，U（%）=貸款學(xué)生數(shù)/貸款范圍內(nèi)的在校生人數(shù)×100%；貸款違約控制（10分），按照廣東省違約率平均值進(jìn)行考核；滿意度（3分）及學(xué)生獲獎(jiǎng)情況(4分)，參考評價(jià)的三級指標(biāo)不變。廣東省高校國家助學(xué)貸款考核指標(biāo)體系的構(gòu)建，可以在控制違約風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)“應(yīng)貸盡貸”的目標(biāo)，從而使高校助學(xué)貸款工作真正起到助人、育人的作用。

作者：葛朝蕾單位：廣東金融學(xué)院

第五篇：助學(xué)貸款中貧困生誠信缺失

一.貧困生誠信缺失的原因分析

1.國家信貸體系不完善貧困生誠信缺失的原因之一是國家貸款體系的不合理，致使部分貧困畢業(yè)生陷入想還貸又還不上的尷尬境地。雖然國家出臺了新的助學(xué)貸款政策，但新的還款體系仍然存在定額定期繳納、期限短、償還方式單一等不合理的因素，無法解決貧困生畢業(yè)后遇到的實(shí)際困難。面對日益高漲的就業(yè)成本，具有特殊家庭環(huán)境背景和成長經(jīng)歷的貧困生就業(yè)變得更加困難。他們背負(fù)著家庭和生活的雙重責(zé)任，根本無力償還在校期間好不容易爭取到的助學(xué)貸款。其次，誠信評價(jià)體系的不完備也使部分誠信缺失的學(xué)生有機(jī)可趁。目前，一些發(fā)達(dá)西方國家早已建立了比較完備的個(gè)人信用法律制度，任何人將會為自己的不守信用付出沉重的代價(jià)。而我國則主要通過社會輿論和道德譴責(zé)來解決誠信缺失問題，這種缺乏約束機(jī)制的信貸體系很容易引起道德風(fēng)險(xiǎn)和違約仿效，卻不能從根本解決誠信缺失的問題。

2.家庭學(xué)校誠信教育不到位家庭教育是培養(yǎng)學(xué)生誠信品質(zhì)的重要基礎(chǔ)，父母的誠信教育意識以及一言一行對子女起著潛移默化的作用。然而，由于貧困家庭的家長多疲于生計(jì)，家庭成員的文化層次普遍較低，極易造成學(xué)生誠信教育的缺失，家長在實(shí)際生活中并不具有對子女進(jìn)行誠信教育的意識，甚至有些家長為了不讓自己的孩子在外面吃虧，訓(xùn)導(dǎo)孩子誠實(shí)人吃虧，教育孩子學(xué)得圓滑、世故，有些家長為了使學(xué)生在校期間能獲得經(jīng)濟(jì)上的資助，主動(dòng)開具虛假的經(jīng)濟(jì)困難證明。高等學(xué)校誠信教育也顯得比較薄弱。多數(shù)高校的誠信教育工作仍舊是課堂上簡單的說教，尚未建立貧困生誠信測評體系，缺乏對貧困生平時(shí)學(xué)習(xí)、生活、工作中的誠信缺失現(xiàn)象的詳細(xì)記錄，更沒有建立健全學(xué)生的誠信檔案。學(xué)校對失信者缺乏有效的監(jiān)督和懲罰機(jī)制，從而也在客觀上助長了貧困生誠信缺失現(xiàn)象的發(fā)生。

3.自我誠信認(rèn)知的缺乏由于社會、學(xué)校、家庭環(huán)境的具體的不利影響的存在，直接導(dǎo)致了部分高校貧困生自身品德修養(yǎng)的不高，責(zé)任意識和自控能力差。再加上社會上拜金、逐利不良風(fēng)氣的影響，高校貧困生更容易表現(xiàn)出急功近利的心理和浮躁的心態(tài)。同時(shí)，高校貧困生往往社會閱歷較淺，對誠信重要性和失信導(dǎo)致的嚴(yán)重后果往往也認(rèn)識不足。在這些不利的影響之下，在各種不當(dāng)利益的驅(qū)動(dòng)下，高校貧困生造假、違約等失信的情況就會頻頻發(fā)生。

二.貧困生誠信缺失問題的對策

1.國家層面還貸的關(guān)鍵是幫助貧困生正常就業(yè)，只有不斷拓寬貧困大學(xué)生的就業(yè)渠道，改變高校貧困生就業(yè)難的狀況，才能從根本上提高貧困生的還貸能力。具體而言，國家可以安排貧困畢業(yè)生到邊遠(yuǎn)地區(qū)或國家急需的地區(qū)或行業(yè)工作若干年，由國家替其還貸。企業(yè)可以通過定向、委培的形式向優(yōu)秀貧困生提供資助，貧困畢業(yè)生畢業(yè)后到企業(yè)服務(wù)一定年限，由企業(yè)幫其還貸。國家也可將還款年限延長至15年至20年，并采用“分期定額”、“定期定額”、“分期不定額”等方法，給學(xué)生留有充分分解還款壓力的時(shí)間。只有使還貸體系符合貧困畢業(yè)生的實(shí)際，才能解決部分貧困畢業(yè)生的故意“違貸”，保證助學(xué)貸款的可持續(xù)發(fā)展。在我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的大背景下，社會上已出現(xiàn)了“信用危機(jī)”的現(xiàn)象，其中大學(xué)生信用意識淡薄尤其要引起關(guān)注。國家有關(guān)部門可以根據(jù)我國國情，建立全國一體的個(gè)人信用檔案，形成長效機(jī)制。利用身份證建立公民終身信用檔案，通過制度的約束提高公民的失信成本。如果某個(gè)學(xué)生在助學(xué)貸款中違約了，銀行有權(quán)在其信用檔案中注明，同時(shí)有關(guān)部門可以根據(jù)具體情況對還貸失信的貸款人的工商注冊、出國護(hù)照以及各類證書的申請予以拒絕，這將直接影響個(gè)人的工作、生活等各個(gè)方面。只有加大對失信行為的處罰力度，增加失信成本，才能杜絕不良違約行為。

2.學(xué)校層面高校可與企業(yè)建立長期的就業(yè)合作機(jī)制。首先，高校要在開展就業(yè)指導(dǎo)、就業(yè)介紹、就業(yè)服務(wù)等方面加強(qiáng)工作，拓寬貧困生就業(yè)思路和就業(yè)渠道。針對學(xué)生的實(shí)際情況，做好就業(yè)指導(dǎo)。其次，高校和企業(yè)合作建立臨時(shí)就業(yè)基地，讓暫時(shí)沒有找到合適工作的貧困生臨時(shí)就業(yè)，獲得最基本的還款能力。再次，高校可以采取“定單式”培養(yǎng)貧困大學(xué)生的方式，企業(yè)需要什么人才，就給企業(yè)定單培養(yǎng)，確保貧困生能及時(shí)就業(yè)。高校協(xié)助銀行建立貧困生個(gè)人誠信檔案。學(xué)校將學(xué)生在校期間的貸款信息記錄存檔，包括學(xué)生申請助學(xué)貸款的金額和還款時(shí)間。學(xué)生畢業(yè)時(shí)，學(xué)校建立與畢業(yè)生和用人單位的聯(lián)系，貸款合同隨學(xué)生檔案流動(dòng)，全額償還后可撤銷記錄。同時(shí)向銀行提供借款學(xué)生的畢業(yè)去向和其他信息，并將學(xué)生的借、還款信息納入個(gè)人檔案。通過學(xué)校、銀行和企業(yè)的信息互動(dòng)，合力監(jiān)督，促進(jìn)貸款的追回，有效控制學(xué)生的失信行為。

3.個(gè)人層面貧困生自身應(yīng)努力加強(qiáng)自身的道德修養(yǎng)，自覺履行貸款合同所規(guī)定的條款，更要認(rèn)識到按時(shí)還貸是自己的責(zé)任和義務(wù)。不論在工作中還是在生活中都要堅(jiān)持“誠實(shí)守信”的原則，自覺抵制社會中的各種不良行為的影響。同時(shí)，貧困生應(yīng)加強(qiáng)自身的專業(yè)素質(zhì)，提高自身的就業(yè)能力，端正就業(yè)觀念，切忌好高騖遠(yuǎn)，重視學(xué)校的合適推薦，積極參加學(xué)校召開的招聘會。只有這樣，才能在日趨激烈的就業(yè)競爭中找到一份好的工作，使自己具備較高的還貸能力，維護(hù)自己的信譽(yù)。

總而言之，建立健全的貧困學(xué)生的信貸體系，積極穩(wěn)妥地解決國家助學(xué)貸款過程中的誠信危機(jī)等問題，事關(guān)我國高等教育事業(yè)健康發(fā)展的大局。在國家助學(xué)貸款還款率較低及學(xué)生誠信缺失的背景下，誠信教育需要全社會、每個(gè)學(xué)校、每個(gè)家庭乃至每個(gè)人的共同努力才能得以實(shí)現(xiàn)，也需要發(fā)揮教育、管理、服務(wù)的多重功能，使高校貧困生資助信貸體系能更加完善，呈現(xiàn)出良性發(fā)展的態(tài)勢。

作者：陳芳單位：連云港師范高等專科學(xué)校外語與經(jīng)管學(xué)院

第六篇：高校助學(xué)貸款還款難的問題

1新媒體為高校助學(xué)貸款的還款工作提供了新的平臺

新媒體中的即時(shí)通訊是當(dāng)代大學(xué)生最常用的通訊方式，網(wǎng)絡(luò)開發(fā)商開發(fā)與推出的即時(shí)交流工具實(shí)現(xiàn)了交流方式的便利化，對現(xiàn)代大學(xué)生來說即時(shí)通訊工具已經(jīng)成為了生活中不可或缺的重要組成部分。作為當(dāng)代的高校教師也不能固守著原有的交流方式和手段，如果還是僅僅停留在用寄信，打電話的方式和畢業(yè)的學(xué)生保持聯(lián)系以催促其還款就大大的落伍了。因此高校教師的工作方法也應(yīng)該因時(shí)因地的發(fā)生改變，應(yīng)在學(xué)生畢業(yè)的時(shí)候除了留下學(xué)生的家庭住址，手機(jī)號碼還要留下學(xué)生的QQ號，飛信號，微信號，甚至是微博等聯(lián)系方式，此外還應(yīng)該留下欠款同學(xué)三到五個(gè)好友的聯(lián)系方式，只有前期把工作做到位，才能保證之后的工作可以順利的進(jìn)行。

2大學(xué)生應(yīng)進(jìn)一步提高自身的誠信意識

誠信，無論對于社會，還是個(gè)人都是一筆可貴的財(cái)富。青年人要想立足于社會除了知識他們更應(yīng)該具備優(yōu)秀的品格。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，當(dāng)今社會人們變得越來越急功近利，眼前利益很容易就蒙蔽了涉世未深的年輕人的眼睛，在短期利益面前他們很可能會選擇放棄誠信，單純的以為逃避可以解決問題。回到高校助學(xué)貸款的還款問題就是一個(gè)很好的例子，很多同學(xué)認(rèn)為學(xué)校聯(lián)系不到我就不用還錢了，以為自己撿了一個(gè)大便宜而忽視誠信的缺失將給他帶來的危害。基于這樣的現(xiàn)狀高校教師應(yīng)采取有效措施，增強(qiáng)學(xué)生的誠信意識。例如該校在開學(xué)之初就會由輔導(dǎo)員組織召開以誠信為主題的主題班會，通過實(shí)例講解，觀看影片，社會實(shí)踐等多種方式，在開學(xué)之初就把誠信的種子慢慢地栽植進(jìn)年輕人的心中，讓他們在那里生根發(fā)芽。此外，在高校助學(xué)貸款辦理之后，輔導(dǎo)員還會找專人座談，進(jìn)一步幫學(xué)生分析、講解誠信的意義，以鞏固誠信這一美德在學(xué)生心中的位置。只有誠信的建立，才能保證學(xué)生畢業(yè)之后不會被動(dòng)的等待學(xué)校的催促或簡單用逃避解決問題，而會主動(dòng)地償還自己的助學(xué)貸款，從而減輕高校助學(xué)貸款還款方面的工作壓力。

3社會上要盡快完善個(gè)人的信用體系制度

信息經(jīng)濟(jì)學(xué)告訴人們，信息不對稱是市場經(jīng)濟(jì)必然的特征。信息的真實(shí)性和完整性與交易的效率有著緊密的聯(lián)系，而與交易有關(guān)的重要信息之一就是對方的信用情況。應(yīng)當(dāng)指出，信用體系的完善是一套社會系統(tǒng)工程，其架構(gòu)設(shè)置和具體內(nèi)容急需進(jìn)一步地探索和完善。例如針對高校貧困助學(xué)貸款的借款人群應(yīng)該有一套完整的信用評級體系，對于延期還款和惡意拖欠的應(yīng)該有統(tǒng)一、嚴(yán)格的處理辦法。目前，社會上有對于預(yù)期還款的學(xué)生在之后的住房貸款方面有提高借款門檻和利息額度，不允許報(bào)考公務(wù)員，不予辦理信用卡等懲罰措施。但這些措施都要在學(xué)生具體辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的時(shí)候才會意識到拖欠貸款給自己帶來的危害和影響，如果社會上可以進(jìn)一步的完善信用機(jī)制，細(xì)化到人們生活的方方面面，如西方社會般在乘坐公交車逃票這些小事上都能體會到違反信用規(guī)則將受到降低信用等級等嚴(yán)肅懲罰的話，學(xué)生就會自覺規(guī)范自己的行為從而起到在制度上督促畢業(yè)生盡快償還助學(xué)貸款的作用。

高校助學(xué)貸款讓很多家境貧寒的孩子圓了自己的大學(xué)夢，這項(xiàng)政策還將幫助更多的有志青年實(shí)現(xiàn)自己的人生理想。但是如果大家都是只借不還，如果工作人員責(zé)任心不夠，只是一味的追求借出的工作量而不把還款的工作做好，那么再好的政策也是很難維系的，所以我們在完善借款工作的時(shí)候，也要努力改進(jìn)還款工作方式，通過不停的探索和腳踏實(shí)地的努力把高校助學(xué)貸款這項(xiàng)工作在高校中踏踏實(shí)實(shí)的開展，為那些寒門學(xué)子打開一扇希望之門。

作者：房媛岳世峰單位：承德石油高等專科學(xué)校學(xué)生處