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［摘要］供應(yīng)鏈金融為金融領(lǐng)域的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，在我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展過程中發(fā)揮著巨大的作用，有利于拓展商業(yè)空間，緩解中小企業(yè)的融資問題。山東省作為我國(guó)的重點(diǎn)發(fā)展省份，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域進(jìn)行了積極探索，但在發(fā)展過程中依舊面臨諸多難題，使發(fā)展受到了阻礙。基于此，本文分析了山東省供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀，并明確供應(yīng)鏈金融在山東發(fā)展的契機(jī)，提出了針對(duì)性的對(duì)策，旨在為以后的研究提供借鑒。

［關(guān)鍵詞］供應(yīng)鏈金融；物流；山東省

0引言

1980年，供應(yīng)鏈金融在我國(guó)出現(xiàn)，是金融領(lǐng)域的重大創(chuàng)新。供應(yīng)鏈金融將供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)作為中心，聯(lián)合供應(yīng)鏈各類企業(yè)，使其上下部分聯(lián)合為新的整體，并利用企業(yè)征信，根據(jù)供應(yīng)鏈行業(yè)特點(diǎn)，使企業(yè)能夠有效融資，并規(guī)避支付結(jié)算及融資等問題。供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生使銀行對(duì)個(gè)體企業(yè)融資的傳統(tǒng)方案產(chǎn)生明顯變化，提供站在產(chǎn)業(yè)全局發(fā)展的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)及金融資本結(jié)合，從而建立有利于地區(qū)發(fā)展的生態(tài)金融經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)。

1山東省供應(yīng)鏈發(fā)展的現(xiàn)狀

1.1產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展完善山東省主要依賴工業(yè)及制造業(yè)發(fā)展，在山東省整體行業(yè)中，工業(yè)占據(jù)產(chǎn)業(yè)納稅比重的81%，制造業(yè)占據(jù)行業(yè)比重的48%。山東省在多年的發(fā)展過程中，已經(jīng)形成農(nóng)業(yè)、鋼鐵、機(jī)械制造等多種支柱性產(chǎn)業(yè)，并逐漸形成較為完善的產(chǎn)業(yè)鏈條。各類產(chǎn)業(yè)鏈條中，存在實(shí)力強(qiáng)大的企業(yè)，比如，山東省較為著名的中國(guó)重汽及中煙公司等，該類著名企業(yè)成為產(chǎn)業(yè)鏈中的核心組成部分，有利于彰顯行業(yè)優(yōu)勢(shì)，突出商業(yè)引用，對(duì)招商引資及物流等控制力較強(qiáng)。山東省產(chǎn)業(yè)鏈中多數(shù)為中小企業(yè)，相關(guān)調(diào)查顯示，山東省中小企業(yè)數(shù)量在100萬(wàn)左右，是省內(nèi)整體企業(yè)數(shù)量的99%，產(chǎn)業(yè)鏈中中小企業(yè)成為供應(yīng)鏈發(fā)展的需求體。

1.2金融市場(chǎng)環(huán)境良好山東省在持續(xù)發(fā)展過程中，金融行業(yè)發(fā)展速度較快，并在發(fā)展中取得良好效益。金融行業(yè)增加值不斷提升，每年持續(xù)增長(zhǎng)15%左右，全省的融資規(guī)模達(dá)到9664.4億元，同比增長(zhǎng)1354.1億元，外幣貸款余額有效突破4萬(wàn)億及5萬(wàn)億關(guān)口，處于我國(guó)存貸款總量的第四位。其中，山東省的東銀銀行在發(fā)展中，逐漸建立分行，分支機(jī)構(gòu)也在不斷發(fā)展，城市覆蓋率達(dá)到85.1%，支行發(fā)展網(wǎng)絡(luò)不斷完善。外資銀行在山東省遍地開花，外資銀行的涌入使山東省金融環(huán)境不斷完善，金融產(chǎn)品取得創(chuàng)新性進(jìn)展。

1.3物流行業(yè)層次不高山東省物流行業(yè)在不斷發(fā)展過程中取得長(zhǎng)足進(jìn)步，但在現(xiàn)代物流體系建設(shè)方面還存在不足，物流資源在整合方面存在缺陷，整合方式不合理，物流運(yùn)作效率較低。山東省物流行業(yè)約為18000家，多數(shù)發(fā)展規(guī)模較小，業(yè)務(wù)主營(yíng)傳統(tǒng)運(yùn)輸及儲(chǔ)存，存在明顯的同質(zhì)化問題，且行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，發(fā)展空間需進(jìn)一步拓展。國(guó)際及國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)力較大的綜合及專業(yè)化物流企業(yè)不多，專業(yè)化、集約化綜合服務(wù)需不斷拓展。相關(guān)統(tǒng)計(jì)中，2017年，山東物流總費(fèi)用約為9000億元，占據(jù)總體數(shù)量的18.6%，相比美日等發(fā)達(dá)國(guó)家具有顯著差異。物流運(yùn)輸成本相對(duì)較高，導(dǎo)致物流行業(yè)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率低，倉(cāng)儲(chǔ)及運(yùn)輸?shù)壤麧?rùn)率下降至2%，這些問題使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)無法有效拓展。

1.4供應(yīng)鏈金融為初級(jí)發(fā)展階段山東省商業(yè)銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)一般多數(shù)局限于工業(yè)領(lǐng)域，在發(fā)展中依舊處于產(chǎn)業(yè)服務(wù)的初級(jí)階段，在預(yù)付類金融及存貨金融等方面服務(wù)發(fā)展遲緩，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融應(yīng)用范圍受到局限，使用效果不理想。現(xiàn)階段，金融行業(yè)監(jiān)管要求不斷提升，銀行受到自身發(fā)展實(shí)力的限制，供應(yīng)鏈金融發(fā)展無法取得突破。國(guó)際供應(yīng)鏈金融行業(yè)除金融機(jī)構(gòu)外，還存在一些核心企業(yè)及物流公司等。比如摩根大通銀行組織的Vastera公司，該企業(yè)為金融、運(yùn)輸、法律等綜合服務(wù)的供應(yīng)鏈金融企業(yè)，可展開多方面業(yè)務(wù)；美國(guó)聯(lián)合包裹速遞公司與第一銀行合作后，實(shí)現(xiàn)了金融物流，利用技術(shù)及征信，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展，相比這些企業(yè)，山東省在供應(yīng)鏈綜合服務(wù)方面上的實(shí)踐遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。

2供應(yīng)鏈金融可持續(xù)發(fā)展的契機(jī)

2.1山東省經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展山東省經(jīng)濟(jì)處于持續(xù)增長(zhǎng)的過程，這與我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在一定關(guān)系。山東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈健康發(fā)展的趨勢(shì)，年均GDP增長(zhǎng)速度在10%以上，人均生產(chǎn)總值在萬(wàn)元以上，國(guó)民經(jīng)濟(jì)相關(guān)指標(biāo)處于國(guó)內(nèi)前列，是我國(guó)著名經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省。經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展使山東省投資空間較大，國(guó)內(nèi)大中企業(yè)及外資企業(yè)愿意在省內(nèi)投資，但在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展下，山東省需要不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)，使供應(yīng)鏈金融發(fā)展具有穩(wěn)定及強(qiáng)大的平臺(tái)。

2.2區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的落實(shí)為使山東省區(qū)域經(jīng)濟(jì)得以發(fā)展，山東省形成兩區(qū)一圈一帶發(fā)展戰(zhàn)略，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)等建立發(fā)展計(jì)劃，并在經(jīng)濟(jì)發(fā)展地區(qū)形成銜接緊密的板塊發(fā)展模式，與北京、上海等地區(qū)形成聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)略發(fā)展。相關(guān)報(bào)道顯示，2017年，山東省在兩區(qū)一圈一帶發(fā)展戰(zhàn)略中投入560萬(wàn)專項(xiàng)發(fā)展資金，涉及項(xiàng)目較多。隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，山東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間必將進(jìn)一步擴(kuò)展，使供應(yīng)鏈金融具有發(fā)展契機(jī)。

2.3中小企業(yè)融資需求較大山東省中小型企業(yè)為發(fā)展的支柱型企業(yè)，山東省中小企業(yè)數(shù)量龐大，地區(qū)78%以上的勞動(dòng)力都能夠順利就業(yè)。在GDP報(bào)告中顯示，山東省中小企業(yè)貢獻(xiàn)率在60%以上，60%以上的專業(yè)技術(shù)由中小企業(yè)完成。但中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)資源占有率方面卻只有20%，發(fā)展面臨融資困難局面，招商銀行的統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2017年中小企業(yè)融資缺口為4000億元。雖然政府出臺(tái)了相應(yīng)的策略，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，但融資風(fēng)險(xiǎn)問題，使中小企業(yè)融資難問題無法有效解決。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，將供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用作為前提，能夠有效解決中小企業(yè)信用問題，因此，供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中具有良好的前景。

3山東省供應(yīng)鏈金融可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策

3.1構(gòu)建良好的社會(huì)征信系統(tǒng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展立足供應(yīng)鏈企業(yè)合作，該關(guān)系對(duì)企業(yè)信用產(chǎn)生影響。現(xiàn)階段社會(huì)征信系統(tǒng)及中介機(jī)構(gòu)發(fā)展處于初級(jí)發(fā)展階段，信用信息較為零散，無法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行歸檔與評(píng)估，從而在資源共享方面面臨困境。商業(yè)銀行無法排查供應(yīng)鏈中的組成部分信息，不利于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的拓展。此外，面對(duì)融資主體較多及金融活動(dòng)復(fù)雜的實(shí)踐，往往會(huì)涉及參與方的利益及權(quán)利問題，導(dǎo)致物權(quán)擔(dān)保及界定問題顯著，需要建設(shè)相關(guān)的法律體系，有效劃分權(quán)利及義務(wù)，保障供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展。

3.2構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制供應(yīng)鏈金融需保障與參與方進(jìn)行親密合作，強(qiáng)化對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制，并形成互動(dòng)聯(lián)合管理機(jī)制，在管理機(jī)制下，控制風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，有效規(guī)避可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，從而使供應(yīng)鏈金融發(fā)展更加穩(wěn)定。核心企業(yè)及上下游企業(yè)進(jìn)行記錄交易信息及第三方物流信息等，需要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，構(gòu)建資料搜集及評(píng)價(jià)等多種制度，對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行綜合性管理。此外，企業(yè)還要與金融、保險(xiǎn)及法律部門保持緊密合作，從而實(shí)現(xiàn)多角度的供應(yīng)鏈活動(dòng)，不斷創(chuàng)新衍生金融工具，使其為降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)提供保障。

3.3加強(qiáng)信息平臺(tái)建設(shè)構(gòu)建政府主導(dǎo)的金融信息平臺(tái)，使大中小企業(yè)能夠參與其中，構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)為主的資金流平臺(tái)。以物流企業(yè)為例，建立物流信息平臺(tái)，在發(fā)展過程中，不斷整合資源，從而建設(shè)資源信息公共平臺(tái)，建設(shè)成信息流——資金流——物流——商流為一體的金融服務(wù)供應(yīng)鏈。強(qiáng)化對(duì)信息平臺(tái)的管理，投入有效的軟件及硬件，對(duì)人員進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)，并利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及軟件的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)線上及線下的有效管理，保障商業(yè)銀行及物流公司的高效發(fā)展。

3.4發(fā)展物流產(chǎn)業(yè)2014年，山東省政府發(fā)表《加快現(xiàn)代流通業(yè)的發(fā)展意見》，根據(jù)此意見，政府應(yīng)當(dāng)首先培養(yǎng)具有綜合實(shí)力及服務(wù)能力的大型物流企業(yè)，建立良好的信用系統(tǒng)，并利用先進(jìn)模式及成熟經(jīng)驗(yàn)不斷提升整個(gè)物流業(yè)的發(fā)展層次。同時(shí)，還要規(guī)范物流業(yè)發(fā)展環(huán)境，降低物流成本，比如建立物流公共服務(wù)市場(chǎng)，不斷拓展服務(wù)范圍。

3.5更新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行需要強(qiáng)化金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。隨著改革的不斷深入，銀行業(yè)在發(fā)展過程中的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境更加激烈，因此，相關(guān)企業(yè)需不斷探索新的金融服務(wù)模式，并開發(fā)新型產(chǎn)品，在銀行業(yè)不斷發(fā)展過程中實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的可持續(xù)發(fā)展。目前，平安、浦發(fā)等銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的行業(yè)拓展，使供應(yīng)鏈服務(wù)不斷創(chuàng)新，從而不斷豐富供應(yīng)鏈金融服務(wù)。因此，在相關(guān)開放的市場(chǎng)條件下，需要使部分供應(yīng)鏈企業(yè)及物流企業(yè)、第三方企業(yè)有效開展金融服務(wù)。比如京東推出的京寶貝產(chǎn)品，該產(chǎn)品利用數(shù)據(jù)自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處理，實(shí)現(xiàn)短時(shí)間獲得融資，并不需任何擔(dān)保，融資時(shí)間達(dá)到90天。經(jīng)濟(jì)及金融的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融提供方的門檻不斷降低，使供應(yīng)鏈主體更加豐富，從而使供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

4結(jié)語(yǔ)

山東省經(jīng)濟(jì)處于高速發(fā)展階段，各個(gè)行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中體現(xiàn)不同價(jià)值，為改變山東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，使中小企業(yè)在發(fā)展過程中逐漸站穩(wěn)跟腳，做到與時(shí)俱進(jìn)，政府應(yīng)通過供應(yīng)鏈金融的新型發(fā)展模式，拓展中小企業(yè)的發(fā)展空間，推動(dòng)地區(qū)物流產(chǎn)業(yè)及金融行業(yè)的綜合發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難問題，使企業(yè)在足夠的資金帶動(dòng)下，推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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作者：龍珍 單位：青島濱海學(xué)院