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摘要：隨著經濟一體化的發展,社會經濟步入新常態，銀行風險管理中對企業財務危機預警的研究成為擺在金融銀行業面前一個亟待解決的問題。本文以銀行財務風險監測和提示預警機制構建的重要性為切入點，針對當前財務風險監測和提示預警機制構建的問題展開討論并提出完善措施，加強銀行風險管理水平對潛在的風險進行提前預警與防范，促進銀行健康高效發展。

關鍵詞：銀行風險；風險監測；預警機制；風險控制

一、銀行財務風險監測和提示預警機制構建概述

銀行在經營管理中不僅面臨內部的程度風險，風險還涉及銀行組織結構、政策操作等層面，財務風險集中表現為信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險。風險管理是現代商業銀行資產負債管理不可缺少的重要組成部分，商業銀行風險管理是商業銀行為減少經營管理活動中可能遭受的風險進行的管理活動。其目標是尋求最小風險下的最大盈利。銀行風險管理包括風險識別、風險分析與評價、風險控制和風險決策四個方面，財務風險監測和提示預警是銀行財務風險識別與控制的重要管理功能。財務風險監測和預警是根據所研究對象的特點，通過收集相關的資料信息，監控風險因素的變動趨勢，并評價各種風險狀態偏離預警線的強弱程度，向決策層發出預警信號并提前采取預控對策。風險監測和提示預警機制的功能目標包括預警功能、診斷功能、治療功能和實時監控功能。建立健全的財務風險監測和預警機制可以盡早識別、評價和預警銀行風險，并及時采取措施防范和化解金融風險，控制財務風險以防擴大并避免財務風險再發生，實現銀行財務風險管理的規范化、科學化和系統化，提高銀行風險整體管理水平。

二、當前銀行財務風險監測和提示預警機制構建中存在問題

（一）風險防范意識不強銀行領導和管理人員普遍風險意識不強，片面重視業績，忽視風險管理控，在風險監測和預警機制的建立上缺乏充足的資金、人力、硬件投入；對于銀行信貸客戶授信額度、投資方向和額度、保證金制度、信用評級等相關資料缺乏系統、有效的核實、更新與分析，阻礙了工作的開展。

（二）風險監測和預警指標體系不健全風險監測和預警指標體系不健全，缺乏科學的決策模型，指標體系內資回收期、投資報酬率、凈現值及內含報酬率等指標定量分析方法運用不足，極易產生分析失誤，難以實時監測危險指標，難以開展有效的分析預警。

（三）銀行內部控制體系亟待完善內部財務管理管理混亂，在重要崗位和關鍵環節上存在風險漏洞，不相容職務等分工控制風險管理組織框架不健全；流動性資金的日常管理不夠精細，對貸款資產管理分類不科學，對貸款的審批監管監察不規范，后期不良資產處置不利；銀行內部管理人員風險識別能力和防范技能不強，缺乏必要的理論基礎和應用實踐經驗，難以應對復雜多變的實務要求；網絡和信息化手段應用不足，難以對實時風險監測和預警提供有效保障。

三、提升銀行財務風險監測水平和構建提示預警機制的應用策略

（一）強化銀行管理人員風險防范意識銀行管理層要高度重視財務風險監測和預警機制工作，明確崗位分工，優化銀行內部資源配置，為風險監測和預警工作提供良好的資金、硬件、人員保障；管理人員要把風險范意識貫穿于日常管理工作的始終，加強管理環節和重要崗位的教育，開展定期、專項風險意識培訓講座，借鑒同行業的先進經驗，提升銀行風險管理水平。

（二）構建科學定性和定量相結合的風險監測和預警指標體系商業銀行風險預警指標體系包括信用風險預警指標、市場風險預警指標、操作風險預警指標和流動性風險預警指標四大類，銀行要堅持謹慎性原則全面建立高效的風控體系，在對風險指標的直接量化提取預警信號基礎上結合本行實際情況建立科學、系統的財務風險監測和提示預警機制；進一步完善信息披露體系和信貸內控機制，創新工作思路與手段，利用財務、金融、管理等架構運用數據庫大數據系統手段優化風險指標體系，對銀行經營過程中的各環節進行監管和數據進行動態管控、分析預警。

（三）加強銀行內部控制，重視人才培養銀行要本著全面性、動態性可操作性原則健全和完善信息化建設，利用高效、安全的信息化手段健全信息收集傳遞機制、財務風險監測和預警系統組織機制、分析機制、財務風險控制機制和監測預警系統更新機制；建立并不斷完善財務基礎管理系統，健全財務管理規章制度，提高銀行對財務管理適應能力和應變能力；構建多層次的內部控制和風險管理機構，明確責任職責，確保財務監測和預警工作有專人負責，保障機構和人員的工作獨立性；重視人才培養，拓寬優秀人才引進渠道，聘請外部管理咨詢專家開展常規化人才培訓，強化管理人員風險意識和風險識別、控制能力，提高決策的科學化水平。

結語

綜上所述，構建銀行財務風險監測和提示預警機制是促進銀行改革發展，提升綜合競爭力的必然要求，銀行要風險管理意識，健全和完善內附監測和預警機制體系，重視管理人才風險防范和控制能力的培養，切實提升銀行財務風險管理控制水平。

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作者：李莉 單位：哈爾濱銀行股份有限公司