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［摘要］

目前，金融服務中的投資理財業務發展迅猛，理財成了廣大群眾的普遍需求，這一變化迫切需要投資理財專業人才的支持。投資理財專業人才的匱乏一直制約著行業的快速發展。這兩年不少高職院校開設了投資理財專業，可是在人才培養目標、設置專業課程、教育教學方法方面還繼續沿用普通高校人才培養的思路。如何在有限的時間內，把符合高職教育方向和培養目標的專業人才推向社會，不是一件容易的事，是需要認真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業教育的投資理財專業建設展開積極探討。

［關鍵詞］

高等職業教育；投資理財；專業建設；實踐教學創新

近幾年，我國國民經濟持續高速發展，取得了世人矚目的巨大成就。其中金融行業作為現代經濟的核心，更是展現了異軍突起的態勢。以富豪階層為首，中產階級和中等收入群體為大多數的社會大眾理財觀念發生了翻天覆地的變化，他們從追求快速致富和激進冒險的風險投資逐步向穩健化投資和關注財產安全等多元化方向發展。這種變化使得今天的金融理財市場發展迅猛。而投資理財業務是一項涵蓋面廣泛、專業性較強的綜合業務，它要求從業人員具有一定的文化水平和良好職業道德修養，熟悉有關法律法規，具備相關金融理論知識，熟練掌握投資理財操作技能。目前投資理財專業人才的匱乏一直制約著行業的快速發展，對優秀投資理財人才的渴望已經成為激烈的行業競爭的重要部分。這兩年高等職業院校紛紛開設投資理財專業，努力擴大人才培養規模。職業性的專業人才培養計劃是適應市場用人需求的，并且隨社會發展將具有很大的發展空間，可是如何在有限的時間內，培養出適應性強、動手能力強、用人單位恰恰需要的投資理財專業人才不是一件容易的事情，是需要認真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業教育的投資理財專業建設展開積極探討。

一、高等職業教育投資理財專業建設面臨的困境

（一）高職投資理財專業建設跟不上市場發展變化步伐投資理財專業建設是一件極其復雜的工作，尤其是在這個發展變化的時代。過去人們消費習慣用紙幣，而如今我們利用銀行卡、手機銀行、網銀、支付寶等就可以實現便捷付款；原來的金融產品品種單一，無外乎是股票類、國債類，而如今市場上有眾多的金融理財產品可供選擇，如黃金、外匯、期貨、基金、保險等等。而借助互聯網電子商務的平臺上市的“支付寶”“余額寶”及微信的“財付通”等業務，因其低廉的成本、安全的投資方式、較高的收益吸引了大眾消費。這些互聯網業務的推廣對商業銀行的存款、理財產品和基金代銷業務造成的沖擊同樣不可小覷。如此一來，社會發展所引起的人們消費習慣、金融創新產品以及市場規模上的巨大變化給高職院校投資理財專業建設帶來非常大的挑戰，想要讓投資理財專業建設籌劃緊跟時代步伐難度確實很大。目前的金融創新與日俱進，金融產品層出不窮，在這一領域需要接受的新知識新技能也越來越多。高職院校在人才培養方案的設置上就容易出現問題。由于該專業所包含的科目太多，在課程總數目一定的前提下，每一科目下所設的課程數目就會相對有限。比如有些課程只能歸為一門課程進行籠統講授，這樣就使學生的學習不精不深，理解膚淺，最終培養成了“樣樣通、樣樣松”型的人才。另外，為滿足理財市場多樣化、金融市場創新發展的需求，理財人才還需要在銷售心理及技巧、客戶關系管理以及金融工具及業務創新等方面開設課程，這樣就更加劇了課程多課時少的矛盾。由此可見，在有限的時間內，培養出社會和用人單位需要的投資理財專業人才并不容易。

（二）高職院校與普通高校人才培養計劃差別不大目前，很多高職院校的投資理財專業基本設成了普通高校大金融學專業的一個壓縮版，在人才培養目標、專業課程設置、教育教學方法方面還繼續沿用普通高校人才培養的思路，再加上高職學生在學習基礎、學習能力等方面本身就不如普通高校畢業生扎實，使得如今的投資理財專業高職畢業生在理財知識水平上沒有突出優勢。另外，高職教育本應該突出實踐教學，加強學生專業技能的培養。可目前很多高職院校專業課程的實踐教學比重仍然較低，部分實習實訓課程流于形式，缺乏案例教學以及金融仿真模擬軟件的實踐，一些實踐操作知識內容脫離行業發展，跟不上社會發展步伐。這些問題都使高職學生在專業技能上沒有表現出優勢來。

（三）投資理財專業課程設計和教學內容選取過于理論化根據高職教育培養人才的要求，課程設置和教學內容應該根據職業崗位和技術領域的任職要求進行選擇。但是，目前來看很多高校與該要求還有一定差距。從課程設置上看，過于注重理論教學體系，忽視了實踐教學體系，沒有學生理論和實踐交互驗證的平臺，學生專業實踐能力薄弱；從教學內容看，教學課目受限，體系不夠完整，輔助的課程設置不齊備，經常出現課目的壓縮和糅合現象，使學生對知識一知半解，基礎知識不牢固。另外，在教材方面，雖然目前都選用了高職高專教材，教材內容也加大了實訓部分，但教材內容基本還是以本科教材為模板。比如，相應的實訓職業崗位依然是銀行等金融從業人員，與高職生實際就業方向不相符。

二、高等職業教育投資理財專業建設擺脫困境的創新發展路徑

（一）緊跟市場，構建高職理財專業實踐應用型知識體系1.明確高職教育投資理財專業的課程定位。高職院校與普通高校在辦學方向上有根本的不同，普通高等教育是以培養學術型學科型人才為主，高等職業教育是以培養技能型應用型人才為主。基于高職教育本身的應用性、職業性的特征，高職院校投資理財專業應更強調學生的基礎技能和實踐能力的培養，其開設的專業課程應分為三個層次：第一層次，金融基礎知識和基礎技能要緊跟時展，與就業崗位密切聯系；第二層次，實習實訓內容要緊貼國內外財經時訊動向，使學生在實踐操作中體會經濟周期的波動和變化，正確理解常見的金融現象及國家政策新動向；第三層次，輔助性課程的設置要與實際就業能力相配套，如在銷售心理及技巧、客戶關系管理以及金融工具及業務創新等方面開設課程。2.課程設計要立足應用性和職業性，加強實踐教學體系建設。高等職業教育要更偏重知識的應用性和職業性，所以在課程設計方面要區別于普通本科院校，突出差別優勢。首先應該分析就業崗位對投資理財職業素質的要求；其次根據分析來確定該崗位所需的金融理論知識、技術能力以及職業素質；然后再根據課程由淺入深的設計規律來確定課程科目、排列順序和教學形式。基礎理論課以“必需”“夠用”為度，專業課以針對性、實用性為原則，精簡教學內容。根據經濟發展中實際業務的變化及時調整教學計劃，刪減工作中很少用到的專業課程，摒棄專業課程中概念化、實用性不強的章節。聯系現實經濟發展現狀，結合工作實際業務，再配合大量的案例，以崗位要求為核心加強實踐教學內容建設。3.重視高職院校投資理財專業輔助課程的設計。一般高職院校的學生進入職場，都是從基層做起。投資理財服務首先要學會跟各式各樣的客戶打交道，建立業務客戶群。這就要求我們要有好的職場禮儀，善于揣摩客戶心理，要有有效的銷售策略和技巧。因此，投資理財專業課程設置除了必備的專業課程以外，一定要在輔助課程的設置上多動動腦子下番功夫。在選擇設立輔助課程時，應當根據職場能力實際需求，認真研究，有效組織，靈活安排課時。有些課程可以設為專業選修課，讓學生自由選擇，比如，職場禮儀訓練。中國人向來注重禮貌禮儀修養，在與客戶打交道時，學生的禮儀形象反映了個人風度涵養，也反映了公司形象。我們可以專門設立職場禮儀選修課，經過專門的訓練，學生從基本行為禮儀到與客戶寒暄問好、電話禮儀、待人接物等商務禮儀各個方面都有了脫胎換骨的表現，達到了就業崗位要求的精神狀態與職業面貌。互聯網正一步一步改變人們的生活方式以及理財方式，網絡上的金融理財產品層出不窮，金融制度改革與創新與日俱進。面對目前的金融市場及金融機構創新等，我們也非常有必要把創新型的金融業務、創新型的金融工具以及創新型的金融服務等內容帶到課堂中。

（二）不斷改進教學手段和模式，完善實踐教學形式1.采用現代化教育手段，探索“一體三結合”的教學模式。基于高職教育要加強實踐教學的要求，可以探索“一體三結合”的教學模式，即將“教、學、做”糅合為一體，增強學生實踐操作能力。教師課堂上要充分利用目前比較先進的教學軟件和教學設備，利用互聯網絡資源。現在有許多仿真模擬金融活動的教學軟件被開發出來，比如實時股票及期貨仿真交易教學軟件、商業銀行模擬教學軟件、保險實務模擬教學軟件、會計流程模擬教學軟件等。我們可以利用這些軟件讓學生模擬操作，利于這些現代化的教育手段有效地把“教、學、做”三個過程糅合在一起。首先，老師在課堂中借助仿真軟件、教學課件、教學視頻、教學動畫等實施職場式仿真教學，采取案例教學模式構建課程的教學內容，實現“教與學”的糅合。其次，學生在老師講解演示過程中可以操作和提問，這種隨堂實訓的方式又實現了“學與做”的有機融合，學生體會深刻。除了隨堂實訓以外，可以設置學生考核課堂，以班級分組的方式進行過程考核，搞團隊對抗。這樣一堂課下來，“教、學、做”糅合在了一起，實現了“一體三結合”。這種教學模式既增加了課堂的直觀性和生動性，又擴大了教學內容的信息量，極大激發了學生的學習興趣，提高了他們的實踐能力和水平，取得了良好的教學效果。也使我們的教學方式由傳統的灌注式教學向啟發引導式轉變，大大提高學生的學習興趣、參與意識及實踐操作能力。2.拓寬課外第二課堂的發展路徑。目前，第二課堂活動在各高校普遍興起。第二課堂活動不單可以活躍學生業余生活、填補學生的精神空白，而且以它豐富的內容、多樣的形式，起到寓教于樂、潛移默化的綜合性教育效果。比如舉辦模擬證券期貨交易大賽，老師可以隨時看到學生的網上的操作情況和實時業績，作為活動裁判以業績高低作為比賽結果的重要參考。學生在交易競賽中還須記好投資筆記，方便日后總結回顧，老師賽后可以對參賽成員進行業務指導和討論分析。學生在這些課外活動中體驗和掌握實戰時機選擇、實戰技巧運用、投資策略分析、投資理念等內容，有些技巧是從書本中學不到的。這樣的活動極大地激發了學生學習熱情，有效地提高了學習的效果。此外，讓學生自己通過網絡媒體搜集最新的國內外重要財經新聞，對財經熱點展開“頭腦風暴”，以陳述或者金融熱點問題辯論的方式展開討論。這樣一方面增強學生對經濟的關注度、敏感度，另一方面還提高了學生的思辨能力、語言表達能力、團隊協作能力等等，一舉多得。這些知識性、趣味性和教育性為一體的第二課堂活動非常有益于提高他們的學習興趣，加深他們對專業知識的理解和掌握，而且還鍛煉了思維能力、動手能力和創造能力，使學生綜合素質有了很大提高。

（三）按照“產教結合、院企合作”的要求建立校內外實習實訓基地，積極開展訂單式培養，建立產學研結合的長效機制1.加大校內實習實訓基地的硬件投入。建設校內實習實訓基地是培養技術應用性人才的必備條件。實訓基地建設應盡可能與工作崗位一線環境相一致，形成較為仿真的實訓環境。實踐教學要加強校內實習實訓室的硬件投入，購置必備的專業設備和軟件系統，根據不同培訓目標，可考慮設立證券期貨實訓室、保險業務實訓室和銀行柜臺實訓室等等。2.訂單式培訓，建立產學研結合的長效機制。高等職業教育的職業性、應用性決定了它不能把自己封閉在校園內閉門造車，只講授知識，而必須走向社會，了解社會用人需求。在校外，學院可積極謀求與本區域內的證券期貨公司、保險公司、金融投融資公司等金融機構合作辦學，按照互惠互利原則，建立校外實習實訓教學基地。用人單位可向學院提出人才需求的規模與條件，進行訂單式培養，對教學計劃和培養方案提供參考意見；學校可以利用假期，安排老師帶隊，在相關業務經理的幫助下開展各種各樣的職場式培訓，如公司晨、夕會的流程，營銷模擬訓練，拓展銷售業務的說話藝術演練等社會實踐活動，使學生掌握金融營銷的基本技能及團隊管理的本領。鼓勵學生利用業余時間在校外實踐教學基地兼職，盡快熟悉投資市場全流程的實際操作業務，使得學生的客戶拓展能力得到大幅度提高，為將來可以迅速適應工作環境和工作要求奠定基礎。

參考文獻：

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作者：潘璐 馬延霞 單位：山東警察學院