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摘要：本文主要詮釋此次課題研究的背景及意義，從住房公積金制度發(fā)展進(jìn)程等方面入手，深入剖析了在現(xiàn)今房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)程中住房公積金制度存在的現(xiàn)實(shí)意義及重要作用。從而能夠更加細(xì)致全面地了解住房公積金制度，充分掌握并發(fā)揮住房公積金制度的各項(xiàng)職能作用，讓其在現(xiàn)今房地產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展當(dāng)中更加具有存在的意義及價(jià)值，為今后房地產(chǎn)市場(chǎng)飛速發(fā)展提供強(qiáng)有力地保障與有效促進(jìn)的現(xiàn)實(shí)作用，維持并帶動(dòng)房地產(chǎn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：住房；公積金；制度；房地產(chǎn)；市場(chǎng)；意義

住房公積金制度（Housingprovidentfund），主要指是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)企、集體企業(yè)、外投企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)及其它的城鎮(zhèn)企事單位、民辦單位、社會(huì)團(tuán)體在職員工長(zhǎng)期繳存的住房?jī)?chǔ)金。用于后期支付員工家庭自建或者購(gòu)買住房費(fèi)用的制度，可以說它是房地產(chǎn)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中的重要產(chǎn)物，對(duì)房地產(chǎn)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可起到一定積極作用及并具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。為了能夠更加深入地了解其在當(dāng)前房地產(chǎn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)展當(dāng)中作用及現(xiàn)實(shí)意義，本文針對(duì)住房公積金制度在房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展當(dāng)中存在意義進(jìn)行綜述分析，望能夠?yàn)榻窈笙嚓P(guān)專家及學(xué)者對(duì)這一課題的深入研究提供有價(jià)值的參考或者依據(jù)。

一、研究背景及意義

1.背景伴隨社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，房地產(chǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展趨勢(shì)。民眾日益旺盛的購(gòu)房需求，對(duì)居高不下的房地產(chǎn)價(jià)格起到了一定助長(zhǎng)作用。但高漲的購(gòu)房熱度并未在當(dāng)前供不應(yīng)求的房產(chǎn)市場(chǎng)中滿足現(xiàn)實(shí)購(gòu)房消費(fèi)需求，致使房產(chǎn)市場(chǎng)一直均處于萎靡的發(fā)展?fàn)顟B(tài)之中，民眾需求和房地產(chǎn)發(fā)展二者之間的關(guān)系是既相互對(duì)立、又統(tǒng)一變化的發(fā)展關(guān)系。

2.意義在當(dāng)今房地產(chǎn)市場(chǎng)當(dāng)中，住房公積金制度的存在具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。從客觀上分析，住房公積金制度在當(dāng)前住房的公積金專項(xiàng)管理制度中具有現(xiàn)實(shí)的應(yīng)用價(jià)值，因此深挖其在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展中的實(shí)際潛力、實(shí)現(xiàn)住房公積金應(yīng)用價(jià)值的最大化，并發(fā)揮其應(yīng)有的保障作用，意義十分重大。職工購(gòu)房消費(fèi)，屬于額度較大的消費(fèi)支出，繳存職工購(gòu)房能力不斷增強(qiáng)，不僅能夠改善民眾住房基本條件，也對(duì)房地產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展起到一定的帶動(dòng)作用，對(duì)GDP的增長(zhǎng)還可起到一定的促進(jìn)作用，同時(shí)能夠有效防止住房矛盾逐漸惡化。怎樣才可充分發(fā)揮公積金的專項(xiàng)管理制度的重要作用，改善人民群眾基本住房條件，處理并化解好各種住房矛盾，推動(dòng)購(gòu)房現(xiàn)實(shí)需求與房產(chǎn)市場(chǎng)的和諧共存，這一現(xiàn)實(shí)問題將直接關(guān)系著國(guó)家的繁榮昌盛、社會(huì)的和諧安定、更關(guān)系到廣大民眾的安居樂業(yè)，應(yīng)得到社會(huì)各界的廣泛重視。

二、發(fā)展進(jìn)程

1.起源1980年，鄧小平的關(guān)于住房問題談話拉開了中國(guó)住房制度深化改革序幕，在此之前較長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，中國(guó)實(shí)行的均是國(guó)家統(tǒng)一分配的福利住房制度。在80年代初期，多個(gè)省市地區(qū)實(shí)行住房制度深化改革的試點(diǎn)工作。但因有效而又有極具穩(wěn)定性的住房資金與綜合金融體系較為欠缺，無法起到支撐作用。改革實(shí)踐存在著局限性，往往局限在了住房社會(huì)化監(jiān)管及住房公售方面上，改革實(shí)踐進(jìn)展往往具有滯后性，進(jìn)展程度緩慢。1991年5月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)由上海市為試點(diǎn)地區(qū)，全面推行該住房的公積金專項(xiàng)制度。推行初期階段，上海地區(qū)就將所籌集到住房獨(dú)立資金作為房改實(shí)踐突破點(diǎn)，強(qiáng)制性地來匯繳在職職工的資金，力圖形成龐大穩(wěn)定的資金支持鏈條，最大程度上改善民眾住房基礎(chǔ)條件。當(dāng)時(shí)房改的強(qiáng)制性規(guī)定，主要是以員工的基本工資作為繳存基數(shù)進(jìn)行繳費(fèi)，如此一來，便不會(huì)對(duì)廣大員工的正常生活再造成較大影響，對(duì)公積金一部分儲(chǔ)蓄的積累可起到促進(jìn)作用，以期盡快形成住房較為可觀的儲(chǔ)蓄金。

2.房地產(chǎn)市場(chǎng)促使住房公積金專項(xiàng)管理制度更為健全①全面推廣并實(shí)行住房的公積金專項(xiàng)管理制度住房的公積金專項(xiàng)管理制度在我國(guó)上海地區(qū)住房深化改革工作中的實(shí)施效果較為突出，展示出強(qiáng)大發(fā)展?jié)摿Α?994年，我國(guó)國(guó)務(wù)院關(guān)于住房公積金相關(guān)制度，促使該項(xiàng)制度可在全國(guó)縣級(jí)以上單位使用，被廣泛推廣應(yīng)用在社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)單位及城鎮(zhèn)企業(yè)中。住房資金得以充實(shí)化。在持續(xù)夯實(shí)貨幣資金的基礎(chǔ)上。1999年，國(guó)務(wù)院頒布住房的公積金專管條例，標(biāo)志著住房公積金已全面進(jìn)入了法制時(shí)代；2002年，國(guó)務(wù)院重新修訂條例，促使住房的公積金專項(xiàng)管理制度能夠在法治保障下變得更為健全。②住房的公積金制度應(yīng)與時(shí)展同行自住房的公積金專項(xiàng)管理制度全面推出后，資金聚集的功能被充分凸顯，除了用在繳存職工住房消費(fèi)提取等以外，大量的資金被逐漸閑置起來。針對(duì)這一部分資金，在90年展中期階段作為我國(guó)安居工程輔助性的資金來源，只對(duì)我國(guó)安居工程領(lǐng)域下放貸款，被運(yùn)用在各個(gè)單位內(nèi)部建房貸款下放中。在該時(shí)展背景之下，只有三資企業(yè)和有良好經(jīng)濟(jì)效益的部分國(guó)企，才對(duì)內(nèi)部員工執(zhí)行該項(xiàng)政策，直接準(zhǔn)入房產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行購(gòu)房消費(fèi)活動(dòng)。但是，對(duì)于大部分普通員工，這種制度卻并未對(duì)其惠及、提供有效地幫助，基礎(chǔ)住房條件也并未得以改善。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，民眾購(gòu)置房屋的需求只增不減。與此同時(shí)超前消費(fèi)這一觀念的盛行，逐漸被民眾們所接受，但住房需求卻一直得不到滿足。房地產(chǎn)市場(chǎng)日益迅猛的發(fā)展，得不到廣大民眾消費(fèi)呼應(yīng)，二者之間矛盾日益激化。而要想從根本上處理好這些矛盾，便需投入大量資金，來滿足普通民眾的購(gòu)房需求，同時(shí)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展起到一定促進(jìn)作用。那么，在這一發(fā)展及需求環(huán)境之下，住房公積金個(gè)人貸款得以形成并實(shí)現(xiàn)了廣泛應(yīng)用。同時(shí)國(guó)家也出臺(tái)了相關(guān)政策，將之前針對(duì)于單位建設(shè)的貸款調(diào)整成主要應(yīng)用在個(gè)人建造、購(gòu)買及修理等住房貸款當(dāng)中。1999年，我國(guó)國(guó)務(wù)院還頒布了相關(guān)條例，規(guī)定住房公積金僅能夠應(yīng)用于個(gè)人購(gòu)房貸款的發(fā)放。2015年，中國(guó)人民銀行相繼三次降低住房公積金貸款利率，使住房的公積金具體使用條件及范圍得以拓寬，這就顯現(xiàn)出了住房的公積金專項(xiàng)管理制度真實(shí)效能，對(duì)于住房保障的積極作用較為明顯。

三、存在意義

1.積極作用我國(guó)的住房公積金制度形成在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景之下，屬于住房保障強(qiáng)制性制度。所有社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)單位及國(guó)企等，均需重視住房公積金繳納，其在我國(guó)住房制度當(dāng)中起著至關(guān)重要地作用。有利于籌集建房資金，破除原來住房建設(shè)僅依賴于國(guó)家、單位的投資限制因素，并能夠?yàn)閷?shí)際的住房建設(shè)提供穩(wěn)定有效資金方面的來源，利于房屋購(gòu)置消費(fèi)增長(zhǎng)，活躍住房消費(fèi)市場(chǎng)。從總體上來講，住房公積金制度對(duì)于促進(jìn)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展起著不可或缺的作用。

2.不足之處任何一項(xiàng)制度的確定均需在經(jīng)過不斷地實(shí)踐探索中才能得以完善和優(yōu)化，住房公積金制度也不可避免的存在著各種不足之處，主要表現(xiàn)在對(duì)住房公積金制度的宣傳認(rèn)識(shí)方面不足，現(xiàn)有住房公積金制度并未深入到廣大民眾心中，未能得到廣大繳存職工的重視，住房公積金實(shí)際覆蓋率有待于進(jìn)一步加大。加大住房的公積金專項(xiàng)管理制度實(shí)際覆蓋率，是對(duì)于當(dāng)前住房公積金資金籌集綜合能力提升的關(guān)鍵，只有這樣才能能夠更大范圍地發(fā)揮住房公積金惠民、利民的作用及優(yōu)勢(shì)。

四、結(jié)束語

綜上所述，經(jīng)過對(duì)住房公積金制度客觀有效地分析后，可了解到房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)程當(dāng)中，住房公積金往往扮演著至關(guān)重要的角色。通過緊縮或者放寬住房公積金相關(guān)政策，可更為靈活地運(yùn)用住房公積金，這對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展來說往往可起到有效調(diào)控的作用。住房公積金制度自身需經(jīng)過長(zhǎng)期探索實(shí)踐才能夠得以不斷完善及優(yōu)化。故需要做到從實(shí)際情況出發(fā)，以民眾基本利益為出發(fā)點(diǎn)，讓其成為最具中國(guó)特色的住房保障專項(xiàng)制度。從而不斷為房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展助力，讓廣大民眾能夠在住房公積金制度當(dāng)中得到一定實(shí)惠，從根本上解決住房難這一問題，從而促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定地發(fā)展。

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作者：宋澤敏 單位：包頭市住房公積金管理中心